Лизинг для малого бизнеса

Большинство предпринимателей в последнее время банковскому кредитованию предпочитают лизинг. Особенно остро вопрос стоит у предпринимателей, когда речь заходит о приобретении в лизинг оборудования, ведь производство на том или ином этапе его развития, требует дополнительных финансовых вливаний на закупку более современного и высокопроизводительного оборудования, но не всегда в обороте есть достаточная сумма средств. Лизинг оборудования для малого бизнеса тема наиболее актуальные по той причине, что именно в обороте начинающих предпринимателей средство покупку обычно не хватает. Стоит разобраться в вопросе, что это такое и как получить оборудование в лизинг.

лизинг оборудования для малого бизнеса

Что такое лизинг оборудования

На самом деле, лизинг – это договор финансовой аренды, которые имеют схожие черты как с арендой так с банковским кредитом. От аренды лизинг отличается тем, что по договору аренды оборудование остается в собственности у арендодателя при любых обстоятельствах, а при лизинге она может перейти к лизингополучателю по остаточной стоимости. Банковский кредит отличается тем, что кредитные организации выделяет ограниченную сумму средств на приобретение необходимых инструментов для производственного процесса, что в большинстве своем под залог ликвидного имущества, но не предоставляет непосредственно это оборудование.

Если говорить простыми словами, то лизинг подразумевает передачу какого-либо предмета в долгосрочное пользование лизингополучателю на определенных условиях. В то же время, лизингополучатель обязан вносить ежемесячные платежи в соответствии с договором, а они в свою очередь, меньше, нежели по банковскому кредиту, и больше, чем договора аренды.

Обратите внимание, во многих развитых странах предпринимателя пользуются именно таким финансовым инструментом, как лизинг, в нашей стране он пока только занимает свою нишу на рынке финансовых услуг.

Условия договора

Для начала стоит определить, что основная задача предпринимателя правильно выбрать поставщика услуг. Сегодня услугами лизинга занимаются дочерние предприятия коммерческих банков и отдельные лизинговые компании. Условия обслуживания каждый из них строго индивидуальны, но с уверенностью можно сказать, что стоимость данного мероприятия состоит из нескольких частей:

  1. Первоначальный взнос – это фиксированная сумма, которую должен внести предприниматель на начальном этапе по договору лизинга.
  2. Ежемесячные платежи – это плата за пользование услугой финансовой аренды.
  3. Остаточная стоимость – это цена оборудования на момент окончания срока действия договора, которую может уплатить лизингополучатель для перевода оборудования в собственность.

Если конкретно говорить в цифрах, то первоначальный взнос может начинаться от 10% и заканчивается 50%, в некоторых случаях, поставщики финансовых услуг не требуют его вовсе, но это, скорее всего исключение, а если она имеет место быть, то ежемесячные платежи будут выше. Ежемесячный платеж – это, по сути, плата за пользование услугой, она состоит из выгоды лизингодателя, плата за пользование оборудованием, амортизационный износ, расходы, связанные с содержанием оборудования (например, налоги). Остаточная стоимость оборудование — это фиксированная плата, или, иными словами, его стоимость по окончании срока действия договора с учетом амортизации.

лизинг для малого бизнеса

Обратите внимание, в большинстве случаев договор лизинга можно продлить еще на один срок на тех или иных условиях, в зависимости от политики лизингодателя.

Несмотря на то что, условия договора это вопрос строго индивидуальный, можно с уверенностью сказать что будет, если по каким-либо причинам предприниматели перестает платить ежемесячные взносы. В данном случае, лизингодатель имеет полное право вернуть предмет лизинга себе за нарушение условий договора. Когда речь идет о банковском кредитовании, кредитор вынужден отстаивать свои права через суд, а лизингодатель этот этап обходит стороной.

Последний вопрос связан со страхованием, предприниматели, оформившие оборудование в лизинг обязан застраховать его от утраты. Причем лизингодатель самостоятельно определяет страховую компанию, договор с которой принимается во внимание. Если утрата оборудования была связана с обстоятельствами, не относящимися к страховому случаю, то лизингополучатель возмещает ущерб за счет собственных средств.

Формы лизинга

Как говорилось ранее, услуги лесника представляют некоторые компании, отсюда следует, что формы сотрудничества могут несколько различаться друг от друга. Рассмотрим самые распространенные из них:

  1. Договор финансовой аренды заключается непосредственно у производителя оборудования или официального дилера, в данном случае, это самая выгодная форма сотрудничества без посредников.
  2. Услугу предоставляет специализированная компания, то есть, она приобретает для своего клиента необходимое ему оборудование и предоставляет его по договору финансовой аренды.
  3. В третьем варианте, вы можете оформить лизинг только на ту оборудование, которое имеется у лизинговой компании.

Обратите внимание, что большинство компании работают по второй схеме, то есть приобретает оборудование в собственность, затем предоставляет клиенту по договору финансовой аренды.

Как оформить договор

На самом деле, договор финансовой аренды больше напоминает банковский кредит по той причине, что процесс его оформления практически Ничем не отличается. То есть, на практике предприниматель должен выбрать лизинговую компанию изучить условия предоставления услуги и подать заявку. К ней нужно приложить некоторые документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • отчетные документы за прошедший период;
  • выписку из банка о движении средств по расчетному счету;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Данный список актуален только для индивидуальных предпринимателей, юридическим лицам нужно предоставить дополнительно устав и карточку с образцами печати и подписи учредителей и уполномоченных лиц. Кроме всего прочего, для юридических лиц потребуется выписка из государственного реестра юридических лиц.

условия

В целом, решение лизинговой компании будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, огромную роль играет финансовая состоятельность предприятия, то есть, сотрудники проверяют отчетные документы прибыль за прошедший период, уровень платежеспособности, рентабельность предприятия и другое. Их задача составить прогноз на период договора лизинга. Кстати, не стоит забывать о том, что лизинговые компании, как и банки, проверяют кредитную историю.

Можно ли оформить договор лизинга начинающему предпринимателю

Несмотря на то что финансовая аренда значительно отличается от банковского кредитования, например, только потому, что риски у лизингодателя несколько ниже, требования к клиентам здесь довольно жесткие. Основная проблема начинающих предпринимателей состоит в том, что они не имеют возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, у них отсутствует отчетность за прошедший период и нет возможности доказать свою способность эффективно вести бизнес.

Некоторые лизинговые компании идут навстречу начинающему малому бизнесу, предоставляя оборудование по договору финансовой аренды. Но только здесь есть два важных нюанса: стоимость обслуживания будет выше, для получения положительного решения потребуется бизнес-план, подтверждающий перспективность проекта и рентабельность предприятия.

Обратите внимание, получить положительное решение по лизингу можно в том случае, если клиент сможет подтвердить свою финансовую состоятельность иными способами, например, если у него есть в собственности недвижимость, земельный участок и прочее ликвидное имущество, то шансов у него будет в разы больше.

лизинг для малого бизнеса

Последний вариант, который может воспользоваться начинающий предприниматель — это посредничество. Есть некоторые брокерские компании занимающийся подбором финансовых услуг. Если вы самостоятельно по каким-то причинам не можете найти выгодные для себя предложение, то можете воспользоваться услугами брокера. Он за скромное вознаграждение разошлет ваши анкетные данные в несколько компаний, что значительно повысит ваш шанс на положительное решение и сэкономит время.

Если подвести итог, лизинг для малого бизнеса это наиболее разумное и выгодное решение производственных вопросов. К тому же после окончания договора, можно стать полноценным собственником имущества, уплатив остаточную стоимость. И, что немаловажно, постольку, поскольку имущество не будет числиться на балансе предприятия, платить налог за него не нужно.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий