Кредит под залог квартиры в банке

Кредитование является наиболее распространенной банковской услугой и к ее оформлению прибегает большинство россиян, которым срочно необходима крупная сумма денег. И порой сталкиваются с трудностями, ведь потребительская ссуда банками выдается под довольно крупную ставку и требует предоставления множества документов. Значительно сократить срок рассмотрения заявки и повысить шансы на получение займа можно путем предоставления залогового имущества.

Вопросом, как взять кредит под залог недвижимости, задаются многие банковские клиенты, ведь по статистике такой вид займа является наиболее эффективным в плане одобрения. Ведь итоговая переплата данного кредитования является наименее низкой, а сама заявка рассматривается в течение 2–3 дней. Чтобы воспользоваться этой услугой, потенциальному заемщику следует иметь в личной собственности какой-либо объект недвижимого имущества: квартиры, дачи, земельного участка, коттеджа.

как взять кредит под залог недвижимости
Банки охотно кредитуют население под залог недвижимости, так как этот вид займов обладает меньшими рисками

Особенности кредитования, оформляемого под залог недвижимости

Получить кредит под залог квартиры в банке может практически каждый россиянин, такие программы кредитования разработаны и активно используются во всех банковских структурах. И процент отказа в выдаче залоговых ссуд минимален, ведь предоставляемый залог дает надежные гарантии банку по возврату задолженности.

В случае когда заемщик прекращает выплачивать ссуду, после рассмотрения дела в судебном порядке, залоговое имущество переходит банку-кредитору для последующей его продажи и погашения долговых обязательств.

По установленному законодательству РФ, для оформления ссуды под залог, займополучатель может представить в банковское учреждение различные объекты недвижимости. К ним относятся:

  1. Земельные участки.
  2. Жилая недвижимость: дома/часть дома, квартира/отдельная комната, коттедж, таунхаус.
  3. Коммерческие нежилые объекты: складские помещения, садовые участки; дачные домики.

Но стоит знать, что предоставить кредитору имущество разрешается исключительно после согласия родственников, являющихся совместными владельцами недвижимости. Но ту часть имущества, собственником которой является непосредственно сам заемщик, разрешается оформлять без согласия родных. Также следует знать и о списке объектов недвижимости, которые банк не станет рассматривать в качестве залогового:

  • жилье аварийного состояния;
  • жилища, предусмотренные под снос;
  • помещения, которые находятся под обременением;
  • приватизированные объекты недвижимости, при оформлении которой не были учтены должным образом права детей;
  • недвижимость, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, отбывающие наказания в местах лишения свободы, солдаты-срочники и престарелые, нуждающиеся в уходе.
кредит под залог квартиры в банке
Некоторые банки предоставляют достаточно мягкие требования при залоговом кредитовании

Условия, предъявляемые банками

Кредитно-финансовые учреждения при рассмотрении заявки на кредитование с залогом, обязательно учитывают ликвидность предоставляемого имущества. Для этого каждый объект проходит рассмотрение независимой экспертной комиссии. Банк может и отказать в выдаче займа, если предоставляемое заемщиком жилье является единственным, где проживают члены семьи и маленькие дети.

Требования к потенциальным заемщикам

Взять кредит в банке под залог квартиры разрешается лишь при соответствии клиентов, желающих кредитоваться, определенным правилам. Данные требования идентичны практически для всех, работающих на территории России банковских структур. Выглядят они следующим образом:

  • гражданство России;
  • официальный трудовой стаж от 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • возраст: 21–65 лет (в некоторых банках верхняя планка может достигать 70 и 85 лет).

В случае привлечения дополнительных поручителей, банк откажет в кредитовании, если в качестве созаемщиков будут выступать ИП, главные бухгалтера предприятий и владельцы ЛФХ.

Портфель документации

Не менее строгие правила предъявляются банками-кредиторами и к сбору документов. Здесь ситуация и перечень бумаг будет зависеть от рассматриваемой конкретной ситуации. Например, при решении предоставить под залог ликвидную жилую недвижимость, от займополучателя потребуется следующий список бумаг:

  • СНИЛС;
  • паспорт заявителя;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • свидетельство права собственности на рассматриваемое жилье;
  • свидетельство, подтверждающее отсутствие обременения на залоговое имущество;
  • документ, свидетельствующий об уровне доходов клиента (с учетом налоговых обязательств);
  • документ-основание на право владения жилым имуществом (договор купли, дарения, наследства);
  • все документы на квартиру/дом (выписка из кадастровой книги, техпаспорт, документ из ЕГРП и прочее);
  • справка, подтверждающая, что клиент действительно прописан в предлагаемом под залог жилье (бумага выдается в МФЦ);
  • при необходимости официальное согласие родственников, имеющих прописку на территории залогового жилья (заверяется нотариально).
Читайте также:  Простые проценты по кредиту: формула, что это
какие банки дают кредит под залог недвижимости
К главным преимуществам таких займов относится быстрый срок рассмотрения решения

Процентные ставки

Каждая кредитно-финансовая организация разрабатывает свои условия выдачи кредитов. Это касается и процентных ставок. В случае если кредитование происходит по условиям предоставления залогового имущества, годовые будут зависеть от размера выдаваемой ссуды, а на ее стоимость непосредственно влияет итоговая оценка залогового жилья от экспертной комиссии.

В среднем размер займа при залоговом кредитовании составляет 60,00–85,00% от стоимости имущества (по результатам экспертной комиссии).

Банки-кредиторы также могут выдвигать потенциальному заемщику и собственные условия. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Стоит учитывать и внутреннюю политику кредитно-финансовых организаций. Что касается годовых процентов, то данная опция вариабельная, в среднем можно ориентироваться на ставку в 12,50-14,00%.

Получение и обслуживание займов


После оформления заявления и предоставление банку-кредитору всех необходимых документов, заявителю придется некоторое время подождать для получения ответа банковской организации. В случае получения одобрения, заемщик получает требуемую и разрешенную к выдаче заемную сумму. Выдача производится наличными либо перечислением на открытый счет.

Эксперты настоятельно рекомендуют тщательно изучить и ознакомиться со всеми аспектами и нюансами кредитного соглашения, в особенности пунктов, касающихся погашения. В некоторых договорах прописывается правило, что в случае допущения заемщиком просрочек, залоговое имущество переходит к кредитору даже без судебного разбирательства. Эти пункты следует знать и, при необходимости, корректировать еще на этапе заключения договора.

взять кредит в банке под залог квартиры
Под залог можно предоставить практически любую недвижимость, находящуюся в личной собственности

Нюансы кредитования

Многие потенциальные заемщики интересуются, какие банки дают кредит под залог недвижимости. Такого рода услуги предлагают практически все банковские учреждения, ведь этот вид ссуд относится к выгодным, с низкой степенью риска для банков. К наиболее популярным среди россиян банковским структурам, практикующим такой вид ссуды, относятся следующие организации:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • Восточный экспресс-банк.

У каждого кредитно-финансового учреждения существуют собственные программы кредитования. Они отличаются условиями выдачи займа, процентными ставками, условиями к заемщикам и объектам недвижимости. Но, сопоставив условия, можно сделать несколько общих выводов, которые касаются отдельных случаев залогового кредитования.

Займы при плохой кредитной истории

Небольшие суммы (до 100 000 руб.) банки-кредиторы зачастую выдают и без предоставления залога. Но даже на минимальный размер кредитования не смогут рассчитывать клиенты с низким рейтингом и негативной кредитной историей (КИ). И в этой ситуации на помощь таким заемщикам и приходит предоставление залогового имущества.

При плохом кредитном рейтинге банки с большой долей вероятности одобрят займ при условии имущественного залога, так как оно является гарантом в погашении ссуды.

Кстати, кредитуясь таким образом, клиент обеспечивает себе и улучшение КИ, повышение общего рейтинга. Конечно, при ответственном отношении и своевременном погашении кредита. Также немаловажным фактором является и качество предоставляемого банку залогового имущества. Чем выше станет оценка комиссии по ликвидности залога, тем выше становятся шансы на получение одобрения в выдаче ссуды.

Читайте также:  Какие банки выдают кредитные карты
оформить ссуду под недвижимость
Процедура выдачи займа под залог недвижимости проходит при совершении нескольких поэтапных действий

Также при имеющейся кредитной истории с негативным рейтингом, заемщик должен быть готовым и к некоторым дополнительным расходом. Этого потребует обязательное оформление страхования имущества, предоставляемого под залог. Действие полиса рассчитано на год, поэтому займополучателю придется ежегодно продлевать страхование. Стоимость страховки будет рассчитываться в процентном соотношении к оставшейся сумме выплаты.

Без предоставления справки о доходах

Многие банковские структуры предоставляют возможность своим клиентам возможность получения ссуды без предоставления справок о доходах. Но не все финансово-кредитные организации решаются на такой шаг даже в случае предоставления залогового имущества. Это объясняется нежелание банка связываться с заемщиками, которые впоследствии могут оказаться неплатежеспособными.

Клиентам желающим кредитовать с предоставлением залогового имущества, но без предоставления справок по уровню доходов, можно рассчитывать лишь на сумму займа до 50,00% стоимости жилья под залогом.

Также банк-кредитор может потребовать от заемщика и дополнительное оформление страхование личного характера (жизни/здоровья). Это также способно увеличить стоимость ссуды. Конечно, в случае отказа банка, клиент может обратиться в МФО, которые отличаются лояльностью и не таким строгим подходом. Но и проценты, предлагаемые микрофинансовыми организациями, несоизмеримо высокие. Поэтому каждому потенциальному заемщику следует трезво взвешивать собственные силы и разумно подходить к такому ответственному шагу, как кредитование.

Порядок погашения ссуды под залог недвижимости

Для удобства клиентов, при оформлении кредитного договора, на руки выдается и график ежемесячных платежей. Данная бумага наглядно показывает, сколько и в какой срок заемщику требуется внести оплату по ссуде. Оплачивать задолженность можно различными способами:

  1. Используя мобильные банкинги.
  2. В офисе кредитной организации.
  3. С помощью банкоматов/терминалов.
  4. Через личный кабинет официального сайта банка-кредитора.

В кредитном договоре также стоит учитывать и возможность досрочного погашения займа. Некоторые банковские организации запрещают погашать задолженность одной суммой, иные облагают досрочное погашение комиссией. Но есть и такие кредиторы, которые разрешают досрочное закрытие ссуд.

кредитование под залоговое жилье
Для банков кредиты под залог являются привлекательными и выгодными, поэтому и условия по ним кредитные организации предлагают достаточно гибкие и привлекательные

Преимущества и недостатки кредита при таких условиях

Как и любой программы кредитования, ссуда под залог имущества обладает своими достоинствами и недостатками. К важным преимуществам относится быстрота принятия решения, приемлемая процентная ставка и оперативность выдачи заемных средств. А главным минусом, по мнению заемщиков, является риск потерять свою недвижимость в случае потери платежеспособности и ухудшения финансового благополучия.

Выводы

Современный рынок кредитования богат и разнообразен на различные предложения и услуги. Клиентов, желающих получить ссуду, ждут как в банковских организациях, так и МФО. Но при любом раскладе, потенциальному займополучателю следует взвешенно и ответственно относится к такому шагу и кредитоваться под залог личного имущества, только будучи уверенным в своем стабильном финансовом положении.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

восемнадцать − десять =