Как удалить кредитную историю из базы данных

Как удалить кредитную историю из базы данных? Аннулировать КИ можно только в том случае, если суд выдал соответствующее постановление или же в досье были допущены ошибки. Иные способы считаются незаконными и в большинстве случаев это оказываются мошенники, которые берут деньги за свои услуги, но ничего не предпринимают.

Что такое кредитная история

Под КИ подразумевается выполнение гражданином обязательств по возврату денежных средств, взятых в долг у банка. Если заемщик обладает положительной КИ, то шанс на одобрение заявки по кредиту значительно увеличится. Если же он ранее пропускал платежи или имел большую задолженность, то получить заем на выгодных условиях не получится. В связи с этим у граждан и возникает вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе.

как очистить кредитную историю в общей базе

Как она создается и где хранится

Создается КИ определенным образом. Заемщик получает от финансовой организации денежные средства. Если при оформлении кредита заемщик подписал согласие, то все сведения по платежам направляются в БКИ. Затем Бюро КИ направляет сведения о гражданине, а также взятом им кредите в Центральный каталог кредитных историй.

Кредитная история хранится в БКИ. Эта организация считается частной и именно с ней банк заключает соглашение.

Что может испортить кредитный рейтинг


КИ нужна для того, чтобы недобросовестный плательщик не смог оформить займ в другом банке. В связи с этим финансовая организация фиксирует порядок погашения долга заемщиком, а затем направляет отчет в Бюро КИ. Существует несколько факторов, которые могут испортить кредитный рейтинг:

  • в просрочке платежа виноваты сотрудники кредитной организации (деньги вовремя не перечислили на счет);
  • наличие регулярных просрочек по платежам или полная невыплата долгового обязательства;
  • поручитель отказался выплачивать кредит за основного заемщика.

Как удалить кредитную историю

Как стереть кредитную историю? Любой, задающийся этим вопросом гражданин, должен понимать, что законное аннулирование КИ возможно только в нескольких случаях, о которых говорится ниже. Неофициальные методы считаются незаконными, а также высока вероятность столкнуться с мошенниками.

В общей базе данных

К законным способам удаления кредитной истории можно отнести следующие:

  1. При подписании кредитного договора можно отказать сотруднику банка в проверке кредитной истории. Здесь есть два варианта исхода событий: первый – заявителю откажут в ссуде, второй – сотрудники пойдут навстречу клиенту, но с условием наличия высокой процентной ставки, а также минимальных сроков на выплату ссуды.
  2. Можно отправить запрос в ЦККИ и изучить выписку на наличие ошибок. Если неточности будут обнаружены, необходимо заняться их устранением, настояв на корректировке.
  3. Обратиться в суд с заявлением об удалении кредитного договора. При составлении иска нужно ссылаться на нормы законодательства. Что касается практики, то даже если подобные дела встречаются, они не приводят к успеху. Причиной этому становится подписанное заявителем разрешение на просмотр КИ.

Неофициальные методы

Сейчас в интернете можно найти множество предложений, в которых говорится о полном удалении кредитной истории. Но не стоит прибегать к этим услугам, так как все они являются незаконными. На данный момент существует несколько неофициальных методов:

  1. Взлом базы БКИ с целью удаления сведений о клиенте. Суть в том, что сделать это практически невозможно. Гражданин отдает мошенникам денежные средства, но они даже не предпринимают никаких попыток по удалению кредитной истории. Если человека поймают на попытке взлома, то ему грозит лишение свободы на срок до четырех лет.
  2. Взятка сотрудникам БКИ. Некоторые сотрудники могут обнулить кредитную историю, но за крупную сумму. Перед этим клиент должен понимать, что идя на этот шаг, он совершает уголовное преступление.
  3. Использование услуг сторонних компаний. Для этого нужно представить сотрудникам следующие бумаги: копию кредитного договора, выписку из БКИ, выписку по счету, доверенность на полное удаление досье или же его корректировку. После этого юристы будут заниматься удалением негативных сведений о клиенте из базы. За данную услугу потребуется отдать немаленькую сумму – от 200 000 тыс. до 1 млн рублей.

Изменение данных КИ на законных основаниях

Также возможно изменить данные в КИ, но только при обнаружении ошибок. Такие случаи редко встречаются на практике, но вероятность, что сотрудник кредитной организации допустил неточность в досье, существует. Чтобы исправить ошибки, необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Лично посетить банковское отделение, в котором оформлялась ссуда, и заказать у сотрудника отчет по ранее погашенному долгу.
  2. Проверить документ на наличие своевременного погашения платежей.
  3. Если ошибки не были обнаружены, попросить сотрудника проставить на отчете подпись и печать.
  4. Если необходимо осуществить корректировку, то нужно отправить письмо с отчетом и заявлением в Бюро кредитных историй.

Стоит ли избавлять от кредитной истории, чем это чревато

Большинство организаций, предлагающие своим клиентам избавиться от кредитной истории, нарушают нормы законодательства. Это делается за счет наличия связей с сотрудниками БКИ. Благодаря тому, что информация хранится на электронном носителе, ее можно удалить. Но мало того, что данный способ является незаконным, он может отказаться и неэффективным. Это связано с тем, что даже взлом базы не даст стопроцентной гарантии удаления сведений, так как они могут быть восстановлены при помощи резервных архивов.

как очистить кредитную историю в общей базе

Способы улучшения кредитного рейтинга

Информация об участниках банковских отношений хранится в БКИ на протяжении десяти лет. Но что делать гражданам с испорченной кредитной историей, если необходимо взять ссуду в течение этого срока?

Ждать, когда произойдет автоматическое удаление кредитной истории из базы и в течение этого времени не оформлять кредиты. Отправить запрос в ЦККИ на получение выписки и проверить документ на наличие ошибок. Если неточности будут обнаружены, то потребовать осуществления корректировки. Обратиться в суд с требованием расторгнуть договор о хранении персональных данных в БКИ. При написании иска важно ссылаться на нормы законодательства. При оформлении ссуды не подписывать согласие на просмотр кредитной истории. Согласиться на «жесткие» условия при погашении ссуды, так как это положительно отразится на КИ.

Также можно воспользоваться программами банков по улучшению кредитной истории. Например, программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Какие займы можно оформить при плохой КИ

Если кредитная история испорчена, то можно оформить микрозайм в проверенной МФО. Чтобы выбрать подходящую компанию, необходимо проверить ее на следующие моменты:

  1. Размер микрозайма. Гражданам с плохой КИ не предложат большую сумму. Она может быть увеличена только в том случае, если заемщик добросовестно выполняет обязательства.
  2. Наличие скрытой комиссии. За выдачу денежных средств не полагается дополнительных платежей.
  3. Поручительство. Микрофинансовые организации обычно не требуют залогов и поручителей, но это позволит увеличить шансы на оформление сделки.

Выводы

Можно ли очистить кредитную историю? В интернете можно найти массу предложений, которые якобы помогут удалить КИ. Но не нужно им верить, так как аннулирование возможно только в случае наличия ошибок в досье. Также не стоит нарушать нормы законодательства и давать взятки сотрудникам БКИ, так как это считается уголовным преступлением и подразумевает за собой наступление ответственности.

Оставьте комментарий

двадцать + 3 =