Ипотека молодым учителям специалистам

Многим российским учителям в мире рыночных отношений порой с трудом дается разрешение проблемы бытовых, жилищных условий. Существенно помочь в этом может оформление ипотечной ссуды. Но банковские структуры крайне неохотно идут на выдачу долгосрочных кредитных займов, причем если и предлагают их, то на достаточно невыгодных условиях.

В данном вопросе не обойтись без помощи государства и власти уже предприняли ряд целенаправленных действий в целях помощи педагогам. Жилищная ипотека для учителей, предлагаемая Сбербанком, помогает выйти из затруднительного финансового положения и приобрести себе недвижимость на крайне выгодных, льготных условиях.

Какие социальные программы ипотечного кредитования для учителей предлагает Сбербанк

На данный момент государство разработало и внедрило ряд специально социальных госпрограмм, направленных на улучшение бытовых условий гражданам, которые не в силах самостоятельно улучшить имеющиеся жилищные условия. Данные предложения субсидируются на федеральном и региональном уровне.

Государство активно привлекает развитые банковские структуры для воплощения в жизнь намеченных планов по улучшению бытовых условий российских педагогов. Одним из надежных в этом плане банков является Сбербанк.

«Ипотека молодым учителям» (Москва)

К сожалению, данная социальная ипотека в Московской области для учителей на сегодняшний день приостановлена и не функционирует. Это была единственная программа льготного жилищного субсидирования, имеющая минимальное количество существующих ограничений. Причем среднемесячный уровень дохода педагога при получении данной ссуды не играл важной роли – главенствующими становились иные параметры.

Принять участие в этой программе кредитования могли все представители педагогической сферы. Требования для получения данной ипотеки имели следующий вид:

• гражданство России;
• педагогическая деятельность;
• возрастное ограничение: до 35 лет;
• длительность педагогического стажа: от 3-х лет;
• отсутствие взысканий по месту профессиональной деятельности;
• первоначальный взнос по жилищной ипотеке: 10–30% суммы займа;
• рекомендации от начальства с положительными характеристиками;
• претендент должен состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

При выполнении всех данных требований педагог мог получить жилищную ссуду с годовыми процентами в 8,50 (для покупки вторичного жилья) и 10,50% на приобретение недвижимости в новостройке. Данная ипотека молодым учителям-специалистам была запущена в работу в 2011, но спустя 4 года прекратила свое существование.

«Дом для учителя»

Данная льготная госпрограмма жилищного субсидирования спонсируется за счет регионального бюджета. В ее рамках при возведении и сдачи в эксплуатацию новой школы, одновременно ведется строительство недвижимости для педагогов. Именно в этих домах и выдается жилье учителям, которые будут работать в новой школе. Причем при увольнении, специалист обязан освободить квартиру для нового сотрудника.

«Учительский дом»

Еще одна льготная госпрограмма жилищного кредитования, созданная специально под запросы российских педагогов. Направлена ипотека для молодых учителей на строительство кооперативного жилья. Исходя из того, что земли, находящиеся под федеральной собственностью, заемщики получают бесплатно, стоимость возводимой недвижимости существенно уменьшается (на 30–35%). Что позволяет педагогам без особых трудностей оплачивать взятые займы.

Важным преимуществом является факт, что все проводимые инженерные коммуникации, сети оплачиваются отдельно федеральным бюджетом. По условиям данной госпрограммы социальная ипотека для учителей оформляется с первоначальным взносом до 10% стоимости недвижимости. Таким образом, местные власти решают острую проблему нехватки квалифицированных специалистов-педагогов в районах.

Существующие условия для оформления ипотеки для учителей

К основным преимуществам оформления для молодых педагогов госсубсидии на приобретение недвижимости, относятся следующие моменты:

• срок жилищной ссуды: до 30 лет;
• первоначальный взнос за ипотеку: 10–30% стоимости займа;
• отсутствует обязательное страхование при оформлении жилищного кредита;
• годовая ставка: до 8,50% для вторичного жилья и 10,50% при покупке новостройки;
• возможность досрочного погашения (при условии, что взятая ссуда погашена больше чем наполовину).

Правила получения ипотеки данного направления

Льготные госпрограммы, направленные на улучшение жилищных условий молодых российских педагогов, базируются на использовании целевых субсидий, идущих из региональных бюджетных средств. Стоит учитывать, что каждый регион России отличается собственным подходом в реализации данных программ. Местными властями могут задействоваться любые из следующих способов в рамках госпрограммы:

1. Предоставление бюджетных средств для компенсации части приобретаемой недвижимости. В среднем размер субсидирования не превышает отметки в 40%.
2. Предложения к приобретению объектов социальной недвижимости. Причем местные власти имеют право использовать жилье муниципального фонда с самостоятельным установлением на него стоимости.
3. Предоставление льготных ипотечных займов с частичным погашением ссуды.

Поэтому, чтобы воспользоваться выгодным предложением и стать участников программы, молодому специалисту следует первым делом обратиться в органы местного самоуправления (администрация). И на месте получить всю необходимую консультацию по вопросам льготного кредитования в данной области.

Условия льготного жилищного кредитования для учителей зависят от требований федеральных властей и их условий.

В целом процедура получения такого кредита выглядит следующим образом:

1. Федеральные власти определяют допустимый уровень средств, идущих на реализацию данной госпрограммы.
2. Педагоги, нуждающиеся в жилье, подают документы и оформляют заявку на получение льготного ипотечного займа.
3. Заявка проходит рассмотрение в местной администрации. При ее одобрении утвержденному кандидату выдается специальный сертификат.
4. Будущий заемщик предоставляет полученный сертификат в Сбербанк и получает ссуду.

Требования к заемщикам

Российским Департаментом Образования разработан ряд условий для кандитатов-педагогов, желающих получить льготную ссуду на приобретение недвижимости. Они следующие:

• возраст: до 35-ти лет;
• наличие гражданства РФ;
• отсутствие собственного жилья;
• стаж педагогической деятельности: от года;
• постоянное место проживание в данном конкретном регионе.

Получить гарантированное одобрение на жилищную ссуду помогает наличие хорошей характеристики и ходатайство руководства школы (или иного учебного заведения). Важным становится отсутствие взысканий по службе. Стоит знать, что при рассмотрении заявок преимущество отдается педагогам, работающим в деревенских/сельских школах, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.

Учитывается и платежеспособность молодого специалиста. Данный нюанс предусматривает, что проценты ссуды должны укладываться в 45% общих показателей доходности заемщика. Причем учитывается не только основной заработок, но и иные статьи: гранты, поощрения, премиальные, материнский капитал и прочее.

Необходимые документы

Участие в льготном ипотечной кредитовании учителей станет возможным при предоставлении в Сбербанк необходимого портфеля документов. Он состоит из следующих бумаг:

• паспорт РФ;
• трудовая книжка;
• справка о доходности с места службы;
• военный билет (для педагогов-мужчин);
• анкета (выдается и оформляется в Сбербанке);
• иной документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН);
• при работе по совместительству: дополнительная справка о доходах;
• дополнительные документы (свидетельства о рождении детей/ребенка, сертификат материнского капитала, свидетельство брака/расторжении брака и пр.).

Весь полный список необходимых документов следует предварительно получить от сотрудников банковской структуры. И тщательно отнестись к сбору документации. В ином случае банк может отказать в выдаче ссуды.

Когда выдают бюджетные средства

Следует знать, что каждый будущий заемщик проходит тщательную проверку на соответствие выдвигаемых условий от банка и федеральных властей. Выдача денежных средств бюджетом в целях помощи погашения займа происходит только после полноценной проверки всех поданных сведений. Поэтому к оформлению документов следует подходить тщательно, не забывая и о списке документации, требуемой администрацией.

Стоит учитывать, что правила оформления льготной ссуды могут разниться и зависят от региональных условий. Поэтому полный перечень документов стоит уточнить предварительно. В среднем пакет документов в администрацию выглядит так:

• паспорт гражданина России (копия);
• ходатайство местного руководства образовательного учреждения;
• свидетельства о рождении детей/ребенка, заключения/расторжения брака (копии);
• документация, подтверждающаяся необходимость в улучшении жилищных условий.

Также стоит учитывать, что администрация не сразу ставит педагога в список претендентов. Это происходит только после тщательного рассмотрения, изучения и проверки данных. Когда точно будущий заемщик получит сертификат, сказать точно невозможно. Это зависит от наличия региональных средств, которые решено послать на реализацию данной госпрограммы.

Чтобы уточнить точные сроки выдачи сертификата, количество претендентов и иные важные нюансы, следует обратиться в органы местного управления (комитет администрации).

Как повысить вероятность одобрения ссуды

Шанс одобрения заявки на получение льготного жилищного кредитования повышается, если будущий заемщик привлекает к оформлению ссуды дополнительных лиц-созаемщиков. Причем, если в качестве поручителя выступает супруг/супруга, то вероятность одобрения Сбербанком заявки увеличивается. Ну и, конечно, будущий заемщик должен полностью соответствовать всем требованиям участия в программе льготного жилищного кредитования молодых педагогов.

Выводы

Действующее в России социальное ипотечное кредитование, разработанное специально для российских учителей – отличное подспорье молодым специалистам прочно встать на ноги и разрешить имеющиеся жилищные трудности. Данный госпроект помогает оформить жилищную ссуду по крайне низким ставкам, что обеспечивает заемщикам не затруднительное его погашение.