Ипотека для работников РЖД

Улучшить жилищные условия, тем более позволить приобрести себе недвижимость по нынешним меркам способна лишь крайне малая, ограниченная часть людей. Слишком высокая стоимость квадратных метров, несоизмеримая с уровнем зарплат. В такой ситуации единственным выходом становится ипотека. Государство, в целях улучшения бытовых условий, разрабатывает различные социальные программы ипотечного кредитования.

Всецело поддерживают политику высшего руководства и отдельно взятые, развитые корпорации. К одним из подобных организаций относится РЖД (Российские Железные Дороги). Эта структура предлагает помощь в оформлении ипотечных ссуд своим работникам. Давайте, рассмотрим, что собой представляет ипотека РЖД молодым специалистам и как стать участником льготной программы.

Действующая политика РЖД в плане помощи молодым специалистам

Ипотека для работников РЖД в аналогии с иными жилищными программами от других структур, обладает наиболее привлекательными для будущих заемщиков условиями. Железнодорожная корпорация разработала уникальные предложения ипотечного кредитования своим сотрудникам, особенно молодым работникам, только становящимся на ноги.

Условия и ставки жилищного кредитования

Ипотека для сотрудников РЖД предлагает лояльные требования к оформлению ипотечного займа, данное предложение разработано специально для молодых ж/д-работников возрастом до 30-ти лет. С помощью участия в этой соцпрограмме можно оформить жилищный займ без обязательной первоначальной выплаты.

Ж\д-ипотека выгодно отличается от ряда аналогичных программ и обладает самыми щадящими условиями оформления ипотечной ссуды.

Усредненные условия ипотечного РЖД-кредитования выглядят следующим образом:

• период займа: 5–25 лет;
• первоначальная выплата: отсутствует;
• ставка: 10,5% (причем сам клиент погашает лишь 2% из этой суммы, остальное выплачивает компания).

Данная корпоративная поддержка касается лишь молодых ж\д-специалистов, людей, возрастом до 30-ти лет. Железнодорожных работников более старшего возраста ожидают уже немного иные правила жилищного кредитования, но тоже относящиеся к разряду льготных:

• время займа снижается до 15-ти лет;
• размер первоначального взноса: от 10%;
• годовые: до 12%, из которых ж/д-работнику предстоит выплачивать 4,5%, остальное оплачивает компания.

Программа «Корпоративное жилье»

Под условия данной соцпрограммы подпадают те железнодорожники, которым по нюансам своей профессиональной деятельности важно жить недалеко от места работы. В этом случае недвижимость полностью покупается компанией и отдается сотруднику в право пользования. Но по условиям кредитования от РЖД, данный работник не теряет возможности воспользоваться и иными действующими предложениями и также имеет полное право выкупить корпоративное жилье и стать полноценным его владельцем, выполняя следующие условия:

• общий трудовой стаж в ж/д-компании: от 20-ти лет;
• время проживания в корпоративном жилье: от 10-ти лет.

По данным статистики текущего года, первоочередными получателями социального жилья становились служащие РЖД, проживающие вдали от места службы. И именно они становились первоочередниками при получении льготного кредитования российской ж/д корпорации.

Безвозмездные субсидии

Данные льготы в виде выделяемых денежных субсидий на приобретение недвижимости, РЖД предлагает таким своим работникам, которые отвечают следующим условиям:

• участники ВОВ;
• родители-одиночки;
• инвалиды по труду (I и II группа);
• многодетные (имеющие более 4-х несовершеннолетних детей);
• сотрудники ж/д дорог, работающие в условиях крайнего дефицита рабочих кадров;
• железнодорожные работники, у которых появились дети во время погашения уже взятого жилищного займа (полученные субсидиальные не должны превышать оставшуюся кредитную задолженность).

Размер субсидиальных выплат определяется индивидуально и составляет 5–70% рыночной оценки стоимости кредитного жилья (учитываются метражные нормативы). При появлении ребенка размер субсидии равняется 200 000 рублей. При определении субсидии берутся во внимание такие нюансы, как:

• состав семьи;
• время ожидания в очереди на льготы;
• средние оценочные показатели недвижимости в конкретном районе;
• нормативные требования (33 кв. м для одиноких, 42 кв. м для двоих и по 18 кв. м на одного родственника, если в семье больше трех человек).

Заемщик может использовать выданную субсидию на погашение задолженности от взятого кредита на вторичное жилье или же оформить недвижимость от официального партнера-застройщика РЖД: Желдорипотека. Данная субсидия обладает сроком годности. Он равен 6-ти месяцем. Именно в эти временные рамки ж/д-работник обязан использовать ее для льготного взятия кредита.

Как стать участником жилищной РЖД-программы

Ипотека от РЖД для молодой семьи, а также и иным работникам корпорации предоставляется на основании действующего учетного перечня очередников. Попасть туда может каждый ж/д-работник, подпадающий под условия льготного кредитования и после одобрения жилкомиссии корпорации.

Чтобы пополнить ряды участников льготной РЖД-ипотеки, служащему следует подать заявку в комиссию самоуправления для получения официального статуса «нуждающийся в улучшении жил. условий». Без такой оценки участие в РЖД-программе невозможно.

Процедура оформления РЖД-ипотеки

Корпорация помогает в приобретении льготных ипотечных займов при сотрудничестве с рядом ведущих российских банков. Чтобы пополнить ряды заемщиков и стать владельцем недвижимости, следует изучить все обязательные к получению ссуды условия.

Сбор документации

Возможность использовать выгодное предложения от РЖД, могут лишь те работники корпорации, которые имеют статус, как «нуждающиеся в жилье». А подтверждают получение его следующие справки:

• дипломы и свидетельства (для молодых специалистов);
• паспорта всех людей, зарегистрированных на одной жилплощади;
• документация, подтверждающая родство проживающих в одной квартире;
• справки, показывающие уровень доходов (учитывается совокупный семейный бюджет);
• документы недвижимости, где проживает семья работника РЖД (техпаспорт на квартиру, выписка ЕГРН и из домовой книги).

Действующие ограничения

Каждому будущему заемщику по ипотеке РЖД также следует знать и о существующих нюансах, которые могут стать препятствием на пути к льготному займу. Это может предумышленное ухудшение собственных жилищных условий, к которым относятся следующие действия:

• обмен жилья на худший вариант;
• внесение изменений в состав собственников;
• изменение порядка использования жилплощади;
• грубые нарушения имеющихся правил распоряжения жилым имуществом и последующее за ними выселение через судебные решения.

Члены жилкомиссии РЖД могут и обязательно будут учитывать и иные аналогичные факторы, которые носят подозрительный умысел. К имеющимся ограничениям, препятствующим получение льготного жилищного займа, относятся и иные ситуации. В частности:

• непрерывный стаж работы менее 3-х лет (за исключением молодых специалистов);
• приобретение недвижимости с использованием других видов корпоративной соцподдержки.

Также следует учитывать, что если на протяжении ближайшего года (после подхода очереди) железнодороджник не использовал шанс льготного кредитования, он автоматически выбывает из программы. Но восстановить очередность возможно, для этого опять придется подать необходимую документацию и получить одобрение от жилкомиссии.

Требования к заемщикам

Всем желающим оформить ссуду на условиях субсидирования РЖД, необходимо знать имеющиеся правила, выдвигаемые к будущим заемщикам. Они следующие:

1. Имеющаяся необходимость в улучшении жил.условий.
2. Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
3. Возраст: 19–65 лет. То есть выплата последней части ссуды не должна превышать 65-летний рубеж у заемщика.
4. Уровень заработка. По условиям зарплата обязана быть в 2 раза выше суммы ежемесячных ипотечных выплат.
5. Рабочий стаж: от 3-х лет. Молодые железнодорожники не подпадают под это правило и могут подавать документы сразу, при заступлении на работу в РЖД.

Порядок оформления ссуды

Если ж/д-работник желает воспользоваться выгодным предложением корпорации, стоит знать полный порядок действий при оформлении займа. Он таков:

1. Дождаться, когда подойдет очередь на финансирование РЖД. Работник получает при этом личное уведомление от отдела кадров.
2. Подобрать подходящий объект недвижимости.
3. Подать в кадровую службу РЖД необходимый портфель документов.
4. После получения соглашения оформить заявку на кредитование в банке.
5. Дождаться одобрения от банковской организации (на это уходит около 5-ти рабочих суток).
6. Внести сумму-минимум, оформить необходимые страховки и передать в банку договор поручительства.
7. Получить на личный счет необходимую ссуду.
8. Оформить договор купли/продажи недвижимости и сделать обременение.

Достоинства и недостатки ипотеки РЖД

Оформленное под долгосрочные обязательства коллективное соглашение-договор от РЖД обеспечивает полную сохранность всех имеющихся льгот в рамках соцпрограммы ипотечного кредитования. Именно такой подход и обеспечил льготное ипотечное РЖД-кредитование существенными плюсами:

• максимально выгодные условия жилищного кредитования, когда значительная часть ссуды погашается самим предприятием;
• увеличение размера субсидий с количеством имеющихся у работника РЖД несовершеннолетних детей (многодетным выплачивать ссуду станет намного проще и быстрее).

Из выявленных недостатков можно отметить существующие строгие ограничения при оформлении ссуды. Также и потерю всех льгот при увольнении сотрудника из корпорации (при таком условии заемщику придется погашать резко возросший кредит самостоятельно).

Выводы

По оценкам экспертов действующая программа льготного ипотечного кредитования от РЖД является наиболее выгодной и эффективной в сравнении со всеми остальными действующими ипотечными госпрограммами. Причем РЖД предлагает ряд разработанных соцпрограмм по нескольким направлениям, сотруднику, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, остается лишь выбрать самую подходящую.