Ипотека Сбербанка молодым специалистам

Недавние выпускники ВУЗов, недавно приступившие к исполнению служебных обязанностей по полученной специальности, остро нуждаются в получении собственного жилья. Но невысокий для недавних студентов уровень заработка не позволяет оформлять многим бюджетникам классические ипотечные кредиты. Государство, чтобы не допустить появление кадрового дефицита в некоммерческих структурах, мотивирует молодых служащих банковскими субсидиями, направленными на получение собственной недвижимости.

В реализации действующих программ, поддерживающих потребности молодых кадров, активно принимает участие Сбербанк, крупнейшая в России финансовая организация. Банк поддерживает действующую госпрограмму льготного кредитования «Ипотека для молодых специалистов». Согласно ее условиям лица, входящие в категорию «молодые специалисты», могут претендовать на оформление льготного жилищного займа.

Действующие льготы программы «Молодые специалисты»

Конечно, выпускники ВУЗов могут претендовать и на оформление обычного займа, но существующие условия порой оказываются неподъемные для молодежи. Но вполне доступные, если в силу вступает ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений. По условиям этого кредитования участники госпрограммы могут оформить жилищный займ под 8,50–9,00% годовых (классическая ипотечная ссуда предлагает 12–14%).

Первоначальная вносимая по кредиту сумма по правилам льготных жилищных ссуд составляет всего 10–15% займа (в стандартном кредитовании эта планка поднимается до 20–30%).

Также лицам, подпадающим под эту категорию, полагаются и беспроцентные займы, субсидии на приобретение участков для ИЖС и уже готовой недвижимости. Говоря о существующих льготах недавним выпускникам ВУЗов, стоит отметить действующие программы, главная цель которых становится обеспечение доступным жильем молодых работающих россиян:

1. Федеральная ипотечная программа «Жилище».
2. Региональные, разработанные муниципальными службами.
3. Корпоративные, действующие в целях привлечения молодых специалистов к долговременному сотрудничеству.

Выпускники ВУЗов, молодые специалисты, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут приобрести сертификат, обеспечивающий:

• ставку по сниженным процентам годовых;
• компенсацию общей стоимости приобретаемого в кредит жилья до 30–40%;
• уменьшенный первоначальный взнос-минимум (также есть возможность погашения начального взноса субсидированными средствами).

Льготные предложения молодые специалисты, участвующие в госпрограмме, могут использовать при приобретении строящегося либо вторичного жилья, а также применить для возведения личного дома. Субсидирование осуществляется средствами регионального и федерального бюджета.

Кто подпадает под определение «молодой специалист»

По принятым в России стандартам к «молодым специалистам» относятся выпускники высших учебных заведений, аккредитованных государством, при условии, что россиянин обучался очно на бюджетном отделении. Кстати, дипломированные выпускники ВУЗов платных отделений также относятся к «молодым специалистам», но лишены возможности льготного кредитования.

При оформлении жилищной ссуды по льготным условиям, следует учитывать, что статус «молодой специалист» официально действует только на протяжении 3-х последующих после выдачи диплома лет.

Но при некоторых ситуациях трехлетний срок статуса продлевается. Это возможно при:

• уходе в декретный отпуск;
• получении образования в аспирантуре;
• прохождении службы в рядах вооруженных сил;
• ·обучении по дополнительным курсам профобразования (повышение квалификации).

Но главным условием активного статуса «молодой специалист» является действующая работа по специальности, полученной в ВУЗе. Однако трудоустроиться на соответствующую должность выпускник обязан не менее чем за год с момента окончания учебы.

В целом можно обозначить следующие условия для лиц, которые входят в льготную для жилищного субсидирования категорию:

1. Трудоустройство в течение 1 года после окончания ВУЗа.
2. Возрастные рамки: до 35-ти лет (для научных сотрудников до 40).
3. Высшее образование, полученное при очном обучении в рамках бюджетного отделения.

Представители медицины

Льготная ипотека Сбербанка молодым специалистам медицинских сфер становится возможной при переезде дипломированных врачей в сельскую местность. Стоит учитывать, что субсидии по финансированию выдаются не всем, а лишь работникам по востребованным специальностям. Для них предлагаются следующие условия получения льготы:

• возрастное ограничение: 35 лет;
• оформление трудового договора сроком от 5-ти лет;
• трудоустройство по приобретенной специальности и проживание в районах сельской местности.

Научные сотрудники

Сбербанк помогает в льготном ипотечном финансировании представителям этой части населения при условии 5-летнего стажа работы в какой-либо научной организации. Возрастная граница претендента на получения субсидии не должна превышать 35 лет (для докторов наук – 40).

Молодые педагоги

Рассматривая ограничения по возрасту, следует учитывать требования некоторых региональных властей (возрастной ценз там снижен с 35 лет до 30). При этом необходимо наличие трудового стажа по специальности на протяжении не менее года.

Военнослужащие

Субсидирование молодым специалистам этой сферы предоставляет федеральный бюджет. Основным условием становится обязательное участие военнослужащего в НИС (накопительная ипотечная система). Все участники данной системы на протяжении 3-х лет производят взносы в специализированные жилые фонды (участие в НИС не является обязанностью, а лишь желанием военного специалиста).

Требование Сбербанка на получение ипотечного займа

Помимо обязательных условий, о которых уже говорилось ранее, для получения льготного жилищного кредитования от молодых специалистов требуется наличие необходимой документации. Только в данном случае клиент получает возможность пользоваться субсидиями и льготными займами.

Как оформить ссуду

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями, будущим заемщикам придется принять участие в очереди – желающих получить льготное жилье достаточно много. Но практика показывает, что ожидание не затягивается надолго. После чего следует приложить усилия для поиска первоначальной суммы-минимума для получения займа. По условиям минимальная сумма может составлять 10% займа. Но стоит помнить, что внесение по кредиту большей суммы позволяет получить дополнительные льготы в виде:

• бонусов;
• понижения годовой ставки;
• увеличение срока субсидирования.

Следующим шагом становится подбор подходящего жилья. Сбербанк не предъявляет ограничений на выбор объекта недвижимости. Главное – чтобы ипотечная квартира/дом/участок/комната в общежитии укладывались в рамки той стоимости, которую озвучил банк. После чего следует собрать документы, оформить кредитную заявку и ожидать решения банковской организации.

Портфель документов

Следует ответственно подходить к сбору всей необходимой документации. Ведь одной из частых причин отказа в кредитовании становится именно неправильно собранные документы. Для участия в льготном жилищном кредитовании молодым специалистам требуется следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходности по форме 2НДФЛ;
• документ с места службы, подтверждающий занятость;
• подтверждение имеющейся денежной суммы для внесения первого взноса;
• иной документ для удостоверения личности (это могут быть автомобильные права, ИНН или СНИЛС).

Стоит учитывать, что при оформлении льготного жилищного кредита для некоторых категорий молодых специалистов потребуются специфические документы (это касается определенных профессий). Поэтому список документации необходимо предварительно согласовать с банком.

Корпоративное жилищное ипотечное кредитование для бюджетников

Это направление помощи в улучшении жилищных условий молодым специалистам является новой, выгодной возможностью, которую совсем недавно разработали и внедрили в действие крупные корпорации. Многие крупные организации, стремясь привлечь в ряды своих служащих молодежь, вступает в сотрудничество со Сбербанком и обеспечивает своим работникам низкие льготные ставки по выплате жилищного займа. Условия такого жилищного кредитования имеют следующий вид:

• срок кредитования рассчитан на 25 лет;
• отсутствует первоначальный взнос-минимум;
• упрощенная схема оформления жилищного займа;
• ссуда на приобретение жилья выдается только в рублевом эквиваленте;
• ставка годовых начинается от 10,5% (причем сам заемщик выплачивает только 2%).

Служащие компании имеют возможность оформить кредитную заявку прямо на рабочем месте, путем заключения договорных обязательств с работодателем. Корпорация, предоставляя дополнительные льготы по жилищному субсидированию, преследует собственные выгоды, получая гарантии непрерывной службы молодого специалиста на всем сроке займа.

Если сотрудник увольняется ранее этого срока, он не лишается приобретенного жилья, но теряет все имеющиеся льготы. Придется либо одновременно выплачивать оставшуюся сумму ипотечного займа, либо вносить проплаты по резко возросшим процентам (все льготы будут сняты).

Сравнительный анализ

На сегодняшний момент в России госпрограмму «Жилье для молодых специалистов» поддерживают далеко не все кредитные организации. Ведь для участия в такой программе требуются высокие рейтинги по надежности. Одной из таких организаций и является Сбербанк. Более того, данная банковская структура предлагает наиболее мягкие и выгодные условия данного кредитования. Для сравнения изучите предложения по действующей программе от иных банков:

Выводы

Современным молодым специалистам, благодаря всесторонней поддержке государства и работе Сбербанка, получить жилье теперь становится предельно простым шагом. Стоит знать, что наиболее выгодные предложения льготного ипотечного кредитования предоставляет пока только Сбербанк, на правах самого крупного и надежного финансового представителя в России.