Наверное, в нашей стране не так много семей, которые имеют финансовую возможность приобрести автотранспортное средство за счет собственных сбережений. В большинстве своем, автомобили приобретаются за счет программы банковского автокредитования. Но здесь есть один существенный нюанс, транспортное средство будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не справится со своими кредитными обязательствами, а на практике такое случается далеко не всегда.
После того как, заемщик не способен выплатить банковский автокредит, предмет залога приходится реализовывать, для того чтобы покрыть банковские убытки. Но найти покупателей на такой автомобиль не всегда представляется возможным по той причине, что автомобиль находится под обременением кредитной организацией. В то же время покупателей привлекает конкурентоспособная стоимость. Впрочем, есть несколько вариантов, как правильно купить залоговый автомобиль у банка с минимальными для себя рисками.
Можно ли выкупить залоговое авто
Сразу стоит отметить, что покупка залогового автомобиля у банка мероприятие крайне рискованное. На то есть ряд основных причин, дело в том, что автокредитование – это сделка двухсторонняя участие в ней принимают заемщик и кредитор, каждый из них имеет свои права и обязанности. Поэтому риски могут быть связано с двумя обстоятельствами:
- Если вы приобретаете автомобиль у банка без участия заемщика, то фактический собственник автомобиля может оспорить действия банка в суде, а вы, как покупатель, теряете собственные средства и лишаетесь автомобиля.
- Если вы приобретаете транспортное средство у собственника без уведомления кредитной организации, то рискуете лишиться автомобиля по той причине, что на нем наложено обременение.
Таким образом, если правильно провести сделку купли-продажи, то можно не подвергать себя каким-либо рискам. Но при этом процедура имеет свои особенности, учитывая которые вы сможете с максимальной выгодой для себя приобрести залоговые авто.
Схемы покупки залогового авто
На текущий момент есть три схемы, как правильно купить машины, конфискованные банками. Но перед этим, стоит сказать, что покупатель навсегда могут быть уверены в том, что транспортное средство не находится в залоге у банка, ведь недобросовестные продавцы могут про такую маленькую деталь забыть. Кстати, узнать есть ли обременение на автомобиле из официальных источников не возможно на текущий момент, даже Госавтоинспекция такими данными не обладает и сможет беспрепятственно зарегистрировать авто, а все неприятности ждут нового владельца в будущем.
Обратите внимание, при автокредитовании в качестве залога у банка остается паспорт транспортного средства, для того чтобы продать кредитное авто заемщик вынужден брать в ГИБДД дубликат, который как документ не имеет юридической силы.
Покупка залогового автомобиля у собственника
Итак, единственный шанс понять, что автомобиль находится в залоге у кредитной организации — это копия паспорта транспортного средства. Поэтому вы можете напрямую поинтересоваться у продавца, находится ли автомобиль в залоге у банка. Даже если ответ будет положительный, это еще не повод отказываться от сделки, если провести и правильно, то вы не рискуете деньгами и транспортным средством.
Здесь нужно действовать следующим образом: вы покупаете транспортное средство у его фактического собственника, он под вашим контролем закрывает кредитный договор и снимает обременение с автомобиля. В будущем, через определенное время вы сможете получить оригинал свидетельства ПТС и сможете не беспокоиться о сохранности своего имущества в будущем.
Важно! Причиной обременения на автомобиле банком может быть не только автокредит, но и потребительское кредитование, по условиям которого транспортное средство выступало обеспечением, в данном случае, вы все равно должны потребовать полного возврата кредитных средств и освобождение машины от обременения.
Приобретение автомобиля у банка
Процесс взыскания кредитных средств, в том случае, когда займа обеспеченный залогом, довольно сложный. Сама по себе кредитная организация на начальном этапе не имеет юридического права реализовывать залоговое имущество без решения суда. Но в то же время кредитные организации с целью скорейшего возмещения убытка могут выставить автомобиль на продажу, не получив на то официального разрешения.
В данном случае, если в качестве продавца выступает кредитная организация, то покупатель в первую очередь должен поинтересоваться имеется ли у банка решение суда или официальное разрешение собственника авто на его реализацию. Наверное, такая ситуация, скорее всего, исключение из правил, ведь банки, как-никак дорожат своей лицензией, поэтому обычно реализация залогового имущества происходит на законных основаниях но, тем не менее, если сделка купли-продажи будет осуществляться без собственника, то в будущем он сможет оспорить действия банка в суде.
Чтобы максимально правильно понять подобную схему рассмотрим конкретный пример: банк финансировал покупку транспортного средства, а заемщик спустя определенное время не справился со своими кредитными обязательствами. По договору банк имеет полное право реализовать залоговое имущество, но только по решению суда, служба работы по взысканию проблемной задолженности, ввела в заблуждение заемщика, и конфисковал автомобиль до судебного постановления. Заемщик, в свою очередь, обратился в суд для того, чтобы оспорить действия банка и выиграл дело, на тот момент автомобиль уже был реализован. В данном варианте, пострадавшей стороной окажется покупатель, но для того чтобы вернуть свои средства ему потребуется слишком много времени.
Следовательно, если предметом договора купли-продажи является арестованная машина, то в сделке должны участвовать три стороны: продавец, покупатель и банк. Далее, покупатель передает денежные средства продавцу, он, в свою очередь, закрывает банковский кредит и в данном варианте проблем в будущем ни у кого не возникнет.
Обратите внимание, что присутствие заемщика на сделки купли-продажи необязательно в том случае, если у банка есть решение суда, на основании которого автомобиль перешел в его собственность по договору залога.
Переоформление кредитного договора
Здесь сделка будет выглядеть несколько иначе, кредитные организации предлагают выкуп залоговых авто у банка, при этом можно оформить в том же банке автокредит на тот же автомобиль. Если вдруг автомобиль не перешел в собственность банка, и в качестве выступает частное лицо, то есть, заемщик, то покупатель может выкупить автомобиль у частного лица путем переоформления автокредитования.
Важно! Такая схема может быть действительно только в том варианте, если покупатель будет полностью соответствовать требованиям банка.
Схема сделки будет выглядеть примерно так: покупатель находит автомобиль, арестованный кредитной организацией, и принимает решение о его покупке за счет кредитных средств. В разговоре участвуют три стороны: продавец, покупатель и банк, где покупатель оформляет банковский кредит на покупку машины, выделенные средства направляются на досрочное погашение долга по кредиту заемщика, таким образом, автомобиль снова остается в залоге у банка по действующему автокредиту, а продавец освобождается от своих кредитных обязательств.
Где купить конфискованный автомобиль
Есть единственная причина, почему конфискат привлекает внимание потенциального покупателя, ведь стоимость таких автомобилей ниже среднерыночной на 20–25%. Такая разница в цене обусловлена именно тем, что банк заинтересован в том, чтобы как можно быстрее реализовать автомобиль и вернуть свои средства. В том случае, если продажа осуществляется на начальном этапе образования просроченной задолженности у заемщика, он по согласованию с банком может заниматься реализацией автотранспортного средства самостоятельно. В последнем варианте в продаже арестованных автомобилей занимаются судебные приставы исполнительное после решения суда, хотя на практике такое случается редко.
Итак, если вы заинтересованы покупки арестованного автомобиля то можете обратиться в банк, специализирующийся на автокредитовании. То есть, если в линейке банка есть услуга автокредитования, то есть и витрина залогового имущества. Найти машины в залоге у банка на продажу можно буквально на официальном сайте кредитной организации. Приведем пример, Русфинанс банк (дочернее предприятие Росбанка) специализируется на автокредитовании, он предлагает множество кредитных программ для частных клиентов, на официальном сайте есть витрина залоговых автомобилей, чтобы ознакомиться с актуальными предложениями достаточно зайти на официальный сайт или перейти по ссылке https://www.rusfinancebank.ru/ru/zalogovie-auto.html. Аналогичным образом можно найти предложения иных кредитных организаций.
Обратите внимание, если на официальном сайте какого-либо коммерческого банка вы не нашли витрины залогового имущества, то можете поинтересоваться как осуществляется выкуп залоговых автомобилей у банка непосредственно у представителей выбранной кредитной организации.
В другом варианте некоторые банки осуществляют реализацию конфискованных авто через компании-посредники: то есть есть некоторые организации, выступающие в качестве посредников между банком и конечным покупателем, они предлагают выкуп автомобилей сразу у нескольких кредитных организаций. В данном случае сделка будет осуществляться в соответствии с действующим законодательством без каких-либо рисков для покупателя.
В третьем варианте банки реализуют залоговые автомобили самостоятельно через доски объявлений. Например, подобные объявления можно встретить на Авито, то есть банк выкладывает все объявления от своего имени на бесплатный ресурс, при этом указывает, что осуществляет реализацию залоговых автомобилей.
Если подвести итог, то выгодно купить арестованную машину может абсолютно каждый, если обратит внимание на некоторые особенности. В первую очередь, поинтересуйтесь у продавца, является ли автомобиль предметом залога по банковскому кредиту, прямо свидетельствует об этом факте дубликат ПТС. Если банк реализует автомобиль самостоятельно, то делать это он может исключительно с согласия собственника или по решению суда. Ни в коем случае нельзя соглашаться на покупку автомобиля, который находится в залоге без уведомления банка, вы в будущем рискуете лишиться собственных средств.
