Как общаться с коллекторами по телефону

Столкнуться с финансовыми трудностями и вовремя не вернуть кредит в банк может каждый человек. От подобных неприятностей никто не застрахован. Если долго не возвращать долг, банк может передать кредитный договор коллекторскому агентству. У большинства людей коллекторы ассоциируются с угрозами, вымогательством и страхом. Обычно знакомство начинается по телефону, а если ситуацию урегулировать не удается, личных встреч не избежать. Если вы будете знать, как разговаривать с коллеторами по телефону, сможете защитить себя, свое имущество и родных. Кроме этого, существует шанс урегулировать конфликт мирным путем.

Почему важно правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Итак, как разговаривать с коллекторами по телефону? Взаимодействие между коллекторами и должниками основывается на психологическом факторе. Обычно они запугивают человека, и тот из страха всеми путями начинает искать деньги, чтобы вернуть долг. Нередко в таких агентствах работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые применяют довольно жесткие методы работы или вышибалы. Запугать они могут не только хрупкую женщину, но и физически крепкого мужика.

Человек под действием стресса ищет всеми возможными способами деньги, пытаясь таким способом обеспечить семье и имуществу безопасность. Необходимо сохранять холодный рассудок и здравый ум, чтобы правильно дать отпор вымогателям. Если раньше коллекторы работали незаконно, сейчас их деятельность регулируется законом. При этом сотрудники агентства могут только словесно воздействовать на должника или подать на него в суд. Любые вымогательства, шантажи и угрозы – это незаконные действия, от которых вы можете защититься. Для этого стоит собрать доказательства и обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Правильно вести разговор следует по нескольким причинам:

1. Если вы будете спокойно и юридически грамотно отвечать, сможете защитить свои права в полиции, суде или прокуратуре. Обычно коллекторы ведут запись разговора. Все ответы с выпадами и угрозами могут использовать против вас в будущем.
2. При правильном ведении разговора существует шанс того, что вам удастся договориться о мирном решении проблемы. Возможно, совместными усилиями удастся найти выход из ситуации. Вы сможете защитить себя и родных от угроз, а имущество от порчи.

Грамотно отвечать на вопросы коллектором можно только при наличии минимума юридических знаний. Юридически неподкованным людям сложно вести правильно разговор. Если вы не знаете, как общаться с коллекторами по телефону, обратитесь за помощью к юристу или в так называемое антиколлектроное агентство. Его сотрудники помогут вам отстоять ваши права.

Несколько простых советов

Если вам звонят сотрудники коллекторских агентств, отвечайте спокойно, не кричите и не отвечайте угрозами. Вы имеете право не сообщать никакой информации о себе. Ваши личные данные имеются у коллекторов, поскольку они прописаны в кредитном договоре, а больше им знать и не стоит. Они не имеют права воздействовать на должника через родственников или начальника на работе. Обычно сотрудники таких агентств прибегают к различным методам, чтобы разрешить ситуацию по возвращении денег в досудебном порядке, но права их достаточно ограничены. Они не имеют права:

• забирать у должника любое имущество (это могут сделать только приставы на основе судебного решения);
• угрожать заемщику или его родным, а тем более причинять физическое или психологическое насилие;
• портить имеющее имущество или наносить любой другой вред;
• делать любые другие незаконные действия.

Вы сможете сами решать, общаться с коллекторами или нет, точно так же, как и вправе не отвечать на звонки, особенно в ночное время. Можете занести их номер в черный список или вовсе сменить сим-карту. Если вы решили вести разговор, на все вопросы отвечайте четко, но в подробности можно не вдаваться. Не пытайте давить на жалость или, наоборот, срываться на крик. Соблюдайте максимальное спокойствие, даже когда вас оскорбляют, угрожают и провоцируют другими способами.

Как вести разговор: инструкция

Чтобы общение с коллекторами не имело печальных последствий, следует знать, что у них спрашивать и на какие вопросы можно отвечать. Рассмотрим основные моменты, чтобы облегчить сложную задачу.

Запись разговора

Обычно при общении с должником коллектор ведет запись разговора. Эти действия законны и регулируются ст. 17 Федерального закона №230 (о деятельности коллекторов). Запись телефонного разговора является неким отчетом коллектора перед начальством. Также ее могут использовать в судебных разбирательствах. Коллектор в начале разговора должен предупредить о том, что ведется запись. Должник так же имеет право записывать разговор.

Чтобы полученная аудиозапись могла использоваться в суде в качестве доказательства, необходимо предупредить собеседника о фиксации разговора. В ином случае запись будет считаться незаконно полученным доказательством и в суде рассматриваться не будет. Нередко, услышав, что разговор записывается, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку они должны действовать в рамках закона.

Информация о коллекторе

Если сотрудник действует в рамках закона, при звонке он должен сообщить свои личные данные, название агентства, информацию о должнике и размере его кредита. Если этого не произошло, сами спросите личные данные собеседника и не ведите разговор, пока не услышите четкий ответ. Желательно записать ФИО и место работы звонившего на листик бумаги. Если возникнет необходимость обратиться в прокуратуру или полицию, вы будете знать, на кого жаловаться.

Важно! Согласно закону, коллекторы не могут звонить со скрытых и анонимных номеров. Это запрещено Федеральным законом №230.

Говорить или нет информацию о себе и родных

Довольно часто коллекторы выпытывают у заемщика его место работы, информацию о родных (ФИО, место проживания или работы). Вы вправе не отвечать на подобные вопросы и не сообщать информацию о себе, своих родных или имуществе. Необходимая для работы коллекторов в рамках закона информация имеется в кредитном договоре.

Сотрудники агентств не могут воздействовать на должника через родных. Исключением является только случай, когда заемщик подписывает соглашение, согласно условиям которого коллекторы могут обратиться к третьим лицам. Но случается подобное крайне редко. Если вы ранее никогда не встречались с коллекторами, не могли подписать это соглашение, поэтому можете молчать, как рыба, закон будет на вашей стороне.

Что отвечать коллекторам по телефону

Обычно коллекторы задают одни и те же вопросы, поэтому ответы на них можно подготовить заранее. Ниже приведены самые популярные вопросы и возможные грамотные ответы на них.

«Добрый день! Это Петров Петр Петрович?»

Вы можете игнорировать на этот вопрос и ничего не говорить. Если коллекторы связались с вами в первый раз, но при этом сами представились. К тому же они обязаны сказать, интересы какой компании представляют. Не получив необходимую информации о собеседнике, вы можете вовсе завершить разговор и положить трубку.

«Наша компания выкупила ваш долг, вы собираетесь его возвращать?»

Если собеседник утверждает о переходе долга от банка к агентству, вы вправе потребовать предоставить договор цессии. Без документального подтверждения вы можете не общаться с коллектором и не отвечать на все его вопросы.

Грамотно ответить на вопрос о том, собираетесь ли вы возвращать долг можно несколькими способами:

1. Сообщите, что решать этот вопрос будете только в судебном порядке. При этом вы можете и не подавать иск. Вышибалы долгов не заинтересованы в таком способе решении проблемы, поскольку с момента подачи искового заявления прекращается начисление процентов. К тому же суд может стать на сторону заемщика, если ему удастся доказать невозможность выплаты долга.
2. Предложите зафиксировать отказ от оплаты. Такая прямолинейность обычно приводит коллекторов в ступор, и они кладут трубку, чтобы собраться с мыслями и сообразить, как действовать дальше.

«Мы обратимся в суд, и вам придется возвращать сразу всю сумму кредита»

После постановления суда взысканием долга занимаются приставы. Рассчитаться с ними небольшими ежемесячными платежами не удастся. Чтобы компенсировать задолженную сумму, они могут конфисковать ваше имущество, кроме дома, в котором вы проживаете.

Но коллекторы не рассказывают о том, что должник может выиграть суд. Нередко судья становится на сторону заемщика и прощает ему проценты и пени. В таком случае ему нужно выплатить только остаток тела кредита. Для должника в некоторых случаях – это больше плюс, нежели минус. Случаи, когда размер процентов превышает сумму кредита, не редкость.

Уловки коллекторов

Поскольку коллекторы заинтересованы в досудебном решении вопроса и полном возвращении кредита и процентов, они часто используют различные уловки. Из-за юридической неграмотности люди часто покупаются на них.

Угроза отобрать имущество

Коллекторы могут предложить вам выгодную для них сделку – переписать на них имущество (дом, квартиру, машину и др.). Обычно они оценивают имущество по низкой стоимости, поэтому сделка невыгодна для заемщика. В любом случае на подобные сделки соглашаться не стоит, поскольку они незаконные. Забрать имущество согласно действующему законодательству они не могут. На это имеют право только приставы, да и то после судебного решения. В связи с этим и обманывают людей, чтобы те, добровольно переписали имущество на частное лицо или агентство.

Если от коллектора по телефону поступило предложение о сделке, сообщите о записи разговора и уведомите собеседника, что отправитесь в полицию со сделанной записью. Предупредите звонившего, что ему грозит уголовная ответственность за шантаж согласно ст. 163 и ст. 179 Уголовного кодекса РФ.

Угроза жизни и здоровью

Обязательно ведите запись разговора, чтобы у вас были доказательства. С записью вы можете обратиться в полицию и прокуратуру, чтобы предъявить обвинение в шантаже. Также можно обратиться к директору агентства. Иногда он не в курсе методов сотрудников, а даже если в курсе, вряд ли захочет, чтобы его агентство участвовало в судебных разбирательствах, связанных с нарушением закона его коллекторов.

Угроза привлечь к уголовной или административной ответственности

Коллекторы часто пугают привлечь должника за мошенничество по ст. 159 УК РФ. Угрозы привлечения к ответственности эффективно воздействуют на должников, поскольку мало кому хочется иметь темное пятно в своей биографии. Это самый распространенный развод коллекторов по телефону, но в большинстве случае нет оснований для возбуждения уголовного дела. Ответственность грозит только в следующих случаях:

1. При составлении договора указаны ложные личные данные.
2. По кредитному договору не поступило ни одного платежа.
3. Заемщик намеренно указал несуществующий или неверный номер телефона, не выходил на связь другими способами.

Если вы внесли хотя бы один платеж по кредиту, то можете не волноваться о привлечении к уголовной или административной ответственности.

Обвинить вас в злостном уклонении от выплаты кредита коллекторы также не могут по нескольким причинам:

• эта статья Уголовного кодекса распространяется только на займы на сумму более 1,5 млн рублей;
• обратиться в суд с обвинением могут только судебные приставы.

Звонки в ночное время

Чтобы больше манипулировать должником, коллекторы часто звонят в ночное время. Согласно закону №230-ФЗ (ст.7 ч.3), они не имеют на это право. Звонки с 22.00 до 08.00, а также в выходные запрещены. Если сотрудники агентства нарушают закон, вы в праве написать заявление в полицию. Нарушителям грозит административная ответственность за совершенные звонки в ночное время.

Кстати, звонки на работу могут рассматриваться незаконными действиями, если в кредитном договоре заемщиком не указан рабочий номер телефона.

Зная, как вести себя с коллекторами по телефону, вы сможете предотвратить усугубление сложной ситуации и обезопасить себя и родных от шантажа. Изучайте свои права или обратитесь за помощью к юристу, чтобы достойно защитить себя.