На рынке финансовых услуг Тинькофф позиционирует себя как всесторонний онлайн-банк, предоставляющий полноценный сервис расчетно-кассового обслуживания, кредитования, ипотеки, страховых продуктов и вложений. Воспользоваться им могут частные лица и субъекты предпринимательства. В отдельную категорию услуг отнесены брокерские. Изначально они предоставлялись в ракурсе посреднической деятельности с брокерским домом БКС.
В 2018 году компания оформила необходимые для самостоятельной деятельности лицензии, получила официальный статус брокера и право на самостоятельное осуществление брокерской, депозитарной и дилерской деятельности. Рассмотрим, что такое брокерский счет в Тинькофф банке, каковы особенности сервиса, его достоинства и недостатки.
Для чего нужен брокерский счет
Доступ к биржевой торговле имеют только профессиональные участники рынка в статусе брокеров. В их перечне услуг предусмотрена возможность открытия брокерского счета, через который трейдеры имеют возможность вести торги. Через него в личном кабинете или в торговом терминале доступна информация о валюте, в котором он ведется и о его балансе. В отдельном разделе можно ознакомиться с текущими сделками покупки или продажи в отношении определенных активов, а также с историческими данными о проведенных ранее операциях и об их результатах.
Денежные средства на счет возможно зачислить без ограничения суммы. Они могут храниться на нем бессрочно даже при отсутствии движения. Все средства, которые находятся на брокерском счете, являются собственностью инвестора. Прибыль от сделок купли-продажи активов начисляется на баланс клиента и может быть использована при проведении торговых операций.
Брокер является посредником между трейдером и финансовой биржей. Он выполняет поручения собственника счета активировать конкретную операцию, однако по своему усмотрению не имеет права распоряжаться средствами клиента. По этой причине все риски по сделкам на торговом счету принимает его собственник. Для его удобства брокеры предоставляют специальное программное обеспечение, при помощи которого удобно следить за ценовой динамикой активов в онлайн-режиме, анализировать рыночную ситуацию и принимать решения относительно открытия или закрытия сделки. Вне зависимости от ее исхода, брокер получает прибыль за счет комиссионных начислений или разницы между ценой бид и аск актива.
Особенности сервиса Тинькофф-Брокер
Тинькофф брокер проводит все сделки клиентов с ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже, что обуславливает оперирование рыночными ценами.
На биржах в ходе ведения торгов они постоянно меняются. По этой причине для обеспечения сделки Тинькофф вводит надбавку 0,3% к реальной стоимости ценной бумаги. Если во время активации ордера, цена увеличилась на большее значение, чем брокер сделал наценку, то покупка актива не состоится.
Разница между рыночной ценой и стоимостью приобретения финансового инструмента возвращается на счет клиента. Минимальный лот биржевой покупки валюты составляет 1000 долларов или евро. Брокер позволяет клиентам работать неполными лотами.
Заявка на открытие счета оформляется в онлайн-режиме. Если у клиента на момент обращения к брокеру отсутствует оформленная дебетовая карточка Тинькофф банка, то вместе с документами на открытие счета пользователь получит мультивалютную карту.
Какие тарифы предлагает банк
Тинькофф брокер тарифы установил с ориентацией на сумму инвестиции, которую готов вложить клиент. Им предлагается три тарифных плана: Инвестор, Трейдер и Премиум. Комиссия за сделку с торговыми инструментами соответствует от 0,025 до 0,3% от совершенного оборота. Оплата за обслуживание счета зависит от многих факторов. Информация о тарифах отображена в таблице.
| Название тарифного плана | Инвестор | Трейдер | Премиум |
| Обслуживание брокерского счета | Бесплатно при отсутствии движения по счету, 99 рублей в месяц, когда велись торги | Бесплатно при соблюдении условий: · отсутствие движения по счету; · обслуживание в рамках премиальной карты Тинькофф; · совершения оборота по счету за прошлый период более чем 5000000 рублей; · держателям портфелей суммарной стоимостью от 2000000 рублей. 290 рублей в остальных случаях | Бесплатно для держателей портфелей от 10000000 рублей; 1500 рублей для портфелей 5000000-10000000 рублейю 3000 рублей во всех остальных случаях
|
| Комиссия за сделку | 0,3% | 0,05% — базовая ставка; 0,025% при дневном обороте в 200000 рублей с учетом фиксирования результата сделки до закрытия биржи | 0,025% базовая комиссия; 0,25–2$ для операций с внебиржевыми иностранными акциями и ETF |
Дополнительные комиссии за сделку
Комиссия за совершенные операции по счету в какой-либо валюте рассчитывается в валюте счета. К примеру, при покупке долларов с рублевого счета, комиссия будет рассчитана в рублях. Если предметом сделки являются ценные бумаги, то удержания по тарифному плану будут определены в национальной денежной единице, в которой они торгуются. В ситуации, когда покупка торгового актива проводится в иной валюте, чем инвестировано в счет, производится конвертация по курсу Тинькофф Банка.
При проведении операций в отношении портфеля с разными ценными бумагами, комиссия насчитывается отдельно по каждой из них с последующим суммированием полученных значений. Поскольку у брокера комиссия применяется не к одной сделке, а к суммарному значению произведенного оборота, то в результате таких вычислений получается та же сумма, что и за покупку одной акции соответствующим лотом.
Пример
При покупке акций иностранной компании, торгуемых в долларах на 100$ и оплате ее рублями карточкой Tinkoff Black удерживается комиссия в 0,3%, поскольку брокерский счет обслуживается в рамках тарифного плана «Инвестор». 100$Х0,3%=0,3$. Для оплаты акций будет произведено снятие со счета 100,3$. С учетом произведенной валютной конвертации по текущему курсу с карты будет удержано 100,3$×63,45Р=6364,04Р.
Предоставляемые инструменты для инвестирования
Тинькофф брокер предоставляет своим клиентам возможность инвестировать активы любой категории. Они могут заниматься российскими и иностранными ценными бумагами, акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, драгоценными металлами и опционами.
Как не переплачивать комиссию по брокерским услугам
Чтобы не переплачивать за брокерское обслуживание Тинькофф, клиенту компании нужно правильно выбрать тарифный план. Наибольшей популярностью среди трейдеров пользуется пакет «Инвестор», поскольку за обслуживание брокерского счета ничего не взимается при отсутствии по нему движения. Выбор подходящего для работы тарифа определяется размером депозита и применяемой торговой стратегией.
Для консервативного трейдера, не совершающего дневного оборота более чем на сумму 77000 рублей, лучшим решением будет подключение тарифного плана «Инвестор». Для большего оборота подойдет тариф «Трейдер». Привязка к значению 77000 рублей берется по причине, что при достижении показателя этой отметки, издержки тарифа «Трейдер» соответствуют плате за комиссию и обслуживание счета «Инвестор». Тарифный план «Премиум» может быть интересен только для крупных депозитов.
Достоинства и недостатки Тинькофф-Брокер
Прежде чем открывать брокерский счет Тинькофф, трейдеру следует разобраться с плюсами и минусами компании и предлагаемого ею сервиса. Из преимуществ Тинькофф брокера можно отметить:
- бесплатное приложение с интуитивно понятным интерфейсом, сервис которого доступен и в выходные дни;
- отсутствие сбоев в работе торгового терминала в условиях стабильного интернета;
- удобное пополнение брокерского счета с дебетовых карт Тинькофф;
- моментальное пополнение и вывод средств в любой день и в любое время без необходимости создания заявок, что характерно для сервиса других брокеров;
- отсутствие платы за обслуживание счета в случае если его держатель им не пользовался в расчетный период;
- отсутствие скрытых комиссий и дополнительных удержаний;
- возможность ведения деятельности через торговый терминал, установленный на компьютерную технику, или через мобильное приложение;
- расширенные функциональные возможности программ, обеспечивающих торговый процесс;
- бесплатные аналитические материалы, рекомендации и инвестиционные идеи;
- предоставление онлайн-сервиса экономического календаря, а также календаря выдачи дивидендов по всем активам;
- круглосуточная поддержка в онлайн-чате;
- обеспечение безопасности всех сделок за счет подтверждения их активации по коду, пришедшему в СМС на номер мобильного телефона;
- расширенный перечень инструментов для торговли;
- простота открытия счета;
- регулярное проведение акций;
- неограниченная возможность перехода с одного тарифного плана на другой.
Отзывы большинства трейдеров раскрывают недостатки брокера, выраженные в комиссиях за сделки, поскольку их значения немного выше, чем в других компаниях. Однако этот минус компенсируется качественным сервисом. Также можно отметить ограниченный выбор ценных бумаг, привязку к карте Тинькофф, отсутствие стакана цен и необходимость самостоятельно оплачивать налоги с дивидендов по иностранным акциям.
Выводы
Тинькофф брокер оказывает не только кредитно-финансовые услуги гражданам, но и предоставляет им возможность заработать в биржевой сфере. В сервисе несложно разобраться и понять, когда нужно покупать торговые активы, а когда их лучше продать. Трейдеры имеют возможность ознакомления аналитическими материалами, ориентируясь на которые проще принимать решения. Им предоставляется возможность оперативного решения вопросов пополнения счета и вывода с него денег. В функционале сервиса предусмотрены многочисленные справочные и новостные материалы.
При возникшей проблеме операторы онлайн-чата расскажут, как открыть брокерский счет в Тинькофф банке и что с ним дальше делать, чтобы получить доход. Брокер также предоставляет робота, который поможет грамотно сформировать инвестиционный портфель и укажет, что и когда лучше покупать.
