Реструктуризация кредитной карты Тинькофф

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются массовым спросом среди населения нашей страны. Он обусловлен тем, что получить пластиковую карточку с кредитным лимитом здесь проще, чем в любом другом кредитном учреждении. Банк выносит положительное решение даже в том случае, если в прошлом клиент допускал просрочки по кредиту. Но нередко заемщики получают заемные средства под высокий годовой процент, таким образом банк минимизирует свои риски.

Не все заемщики способны справиться со своими кредитными обязательствами перед кредитором, и накапливают большой долг по кредитным картам. В этом случае решить проблему поможет реструктуризация задолженности, которую банк проводит лишь в исключительных случаях. В нашей статье речь пойдет о том, как осуществляется реструктуризация кредитной карты Тинькофф, и что должен знать заемщик перед проведением данного процесса.

Что такое реструктуризация кредита

Прежде чем рассмотреть варианты реструктуризации в Тинькофф банке, следует знать, что это такое, и в каких случаях она становится необходима. С юридической точки зрения, реструктуризацией называют изменения, внесенные в первоначальный кредитный договор. Суть этого процесса состоит в том, что банк пересматривает условия выплаты кредита в пользу заемщика.

Например, клиент на протяжении длительного времени пользовался кредитной картой, он исчерпал кредитный лимит, плюс банк начислил проценты за пользование займом. Ежемесячный платеж по карте превышает финансовые возможности заемщика. В этом случае он должен обратиться в банк для того, чтобы провести реструктуризацию имеющегося долга.

Финансовое учреждение не уменьшает годовой процент по кредиту и не производит другие изменения, являющиеся для него убыточными. Достигнуть снижения ежемесячного платежа можно различными методами, например, за счет увеличения срока кредитования и перевода долга по кредитной карте в потребительский кредит или кредит на рефинансирование. Основная цель реструктуризации состоит в том, чтобы выплата долга стала более комфортной для заемщика, а сумма ежемесячного платежа полностью соответствовала его финансовым возможностям.

Достоинства и недостатки такой услуги

Реструктуризация долга Тинькофф имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о плюсах этой процедуры, то она позволяет карточному клиенту решить вопрос с имеющейся задолженностью в порядке досудебного урегулирования конфликта. Проводить реструктуризацию желательно до образования просроченных платежей. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику гораздо больше.

Недостаток процесса заключается в том, что клиент не избавляется от имеющегося долга. Банк не снизит для него проценты по кредиту, а лишь увеличит срок действия кредитного договора. К тому же, банк не обязан проводить реструктуризацию задолженности, следовательно, такая услуга доступна только в определенных случаях.

Обратите внимание, что реструктуризация долга отличается от рефинансирования кредита. Если клиент не имеет просроченной задолженности по банковской карте, то он может воспользоваться рефинансированием займа в других банках.

Нюансы реструктуризации, предлагаемой в Тинькофф-банке

Основная особенность реструктуризации кредитной задолженности состоит в том, что эта процедура строго индивидуальна. Банк не обязан менять условия действующего кредитного договора. Такая процедура возможна при обоюдном согласии сторон. Например, банк может изменить условия кредитного договора в том случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, и не способен выплачивать долг на первоначальных условиях.

Виды сервиса

На текущий момент задолженность по кредитной карте в Тинькофф банке можно реструктуризировать двумя способами:

• уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• перевести кредитную карту в потребительский кредит.

В первом варианте достигнуть снижения платежа можно следующим способом: снизить сумму обязательной оплаты по основному долгу. По кредитной карте сумма ежемесячного платежа составляет 8% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты. Если банк согласится уменьшить размер ежемесячного платежа, то клиент регулярно должен будет платить проценты, начисленные за прошедшие периоды, плюс определенный процент от размера задолженности. Такой вариант не является выгодным, так как банк будет начислять проценты на сумму основного долга снова и снова, и размер ежемесячного платежа снизится несущественно.

Во втором варианте банк может перевести долг по кредитной карте в потребительский кредит. Сумма долга по карте с учетом процентов фиксируется и распределяется на несколько платежных периодов. Клиент получает график платежей, в соответствии с которым будет вносить оплату до исчерпания суммы задолженности перед банком.

Второй вариант является выгодным и целесообразным, потому что кредитор будет начислять процент по потребительскому кредиту в соответствии с заключенным договором. Подписать соглашение можно на любой срок: чем он длиннее, тем ниже сумма ежемесячного платежа.

Кто может воспользоваться услугой

Реструктуризация кредита Тинькофф доступна каждому заемщику финансового учреждения. Банк заинтересован в возврате суммы задолженности, поэтому зачастую идет навстречу своим клиентам. Кредитору выгоднее решить конфликт на этапе досудебного урегулирования, в противном случае, взимать сумму задолженности придется в судебном порядке, а это занимает много времени и финансовых средств.

Услуга доступна клиенту только в том случае, если он сможет доказать банку ухудшение финансового положения. Для этого он должен подготовить документы, подтверждающие жизненные обстоятельства. В качестве таких бумаг может выступать копия приказа о сокращении штата, либо документы, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, в связи с которыми продолжать трудовую деятельность не представляется возможным.

Обратите внимание, что для каждого заемщика список документов для реструктуризации задолженности будет существенно отличаться. Поэтому проводить процедуру следует только после консультации со специалистом банка.

Как оформить реструктуризацию ссуды в Тинькофф-банке

Процедура реструктуризации будет состоять из нескольких этапов. Сначала клиент должен обратиться к представителю кредитной организации и узнать о возможности реструктуризации задолженности. Получить консультацию можно по телефону горячей линии. Номер Тинькофф банка — 8 (800) 555-25-50.

Специалисту call-центра нужно описать сложившуюся ситуацию и поинтересоваться возможностью реструктуризации. Оператор службы поддержки задаст вопросы, позволяющие оценить материальное положение клиента, и проконсультирует его по дальнейшим действиям. В любом случае, клиент должен будет составить заявление и подать его на рассмотрение в банк, а также приложить к нему необходимые документы.

Как происходит процесс реструктуризации

Клиент составляет заявление на реструктуризацию и указывает в нем следующие данные:

• номер пластикового носителя и реквизиты соглашения;
• дату последнего платежа по карте и способы внесения оплаты;
• причину, по которой заемщик не способен исполнять кредитные обязательства в дальнейшем;
  сведения о доходах;
• описание своих возможностей по уплате задолженности.

Заявление можно написать в свободной форме. Главное, приложить к нему необходимые документы. Например, если клиент потерял работу по сокращению штата, то он может приложить копию трудовой книжки, заверенную нотариусом, которая будет содержать запись об увольнении. Если причиной неплатежеспособности является тяжелое заболевание, то обязательно нужна копия больничного листа, а также справка из медицинского учреждения.

Заявление с копиями документов нужно будет отправить в Тинькофф. Сложность состоит в том, что у банка нет собственных отделений и банкоматов, поэтому весь документальный обмен осуществляется либо через курьерскую службу, либо по электронной почте. Адрес электронной почты для карточных клиентов credit@tinkoff.ru. Все документы отправляются в банк в электронном виде.

В другом варианте отправить письмо с документами можно будет по почте России на адрес главного офиса Тинькофф. Для этого нужно подготовить заказное письмо. Отправляется оно по адресу: 123060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1.

Обратите внимание, что это адрес штаб-квартиры Тинькофф, здесь прием клиентов не осуществляется.

При каких условиях банк может отказать клиенту

Кредитор не обязан проводить реструктуризацию задолженности по кредитной карте, поэтому в такой процедуре он может отказать. Это происходит в том случае, если клиент не смог доказать ухудшение материального положения, либо проводить реструктуризацию задолженности невыгодно самому банку. Например, учитывая доходы клиента, сумма ежемесячного платежа будет слишком низкой и невыгодной для банка.

Отказ от реструктуризации долга приведет к тому, что финансовое учреждение передаст долг клиента в коллекторскую службу или обратиться в суд для принудительного взыскания. Для заемщика более выгодным является второй вариант, так как суд учитывает финансовое положение клиента и применяет более лояльные методы взыскания.

Обратите внимание, что клиент может подать в суд на Тинькофф самостоятельно, основание для этого – принудительное расторжение кредитного договора. Такие действия помогут клиенту зафиксировать сумму имеющейся задолженности и ходатайствовать о рассрочке платежа.

Выводы

Реструктуризация кредита в Тинькофф Банке физическому лицу позволяет оплатить долг перед банком в досудебном порядке. Финансовое учреждение тщательно анализирует первоначальное положение клиента на основании чего выносится положительное или отрицательное решение. Если кредитор одобряет реструктуризацию, то он предлагает варианты оплаты задолженности. Клиент должен выбрать наиболее комфортную схему погашения долга и заключить с банком новый договор на обслуживание.