Услуга рефинансирования ипотечных кредитов пользуется массовым спросом среди физических лиц. Востребованность продукта обусловлена тем, что за последние годы ставка по ипотеке снизилась на несколько процентных пунктов. Поэтому лица, оформившие кредит несколькими годами ранее, могут снизить нагрузку на свой бюджет за счет программы рефинансирования. Ее предлагает множество коммерческих банков, в том числе Тинькофф. Рефинансирование ипотеки здесь доступно для частных клиентов, независимо от региона проживания. Основная особенность банка состоит в том, что он лояльно относится к клиентам и в максимально короткие сроки рассматривает заявления на выдачу кредита.
В чем заключается услуга рефинансирования ипотеки
Программа рефинансирования ипотечного кредита заключается в том, что клиент оформляет новый займ для оплаты действующего кредита. Благодаря новому займу можно полностью досрочно погасить кредит в другом банке. Цель рефинансирования – это снижение нагрузки на свой бюджет, так как новый кредит выдается с более низкой годовой процентной ставкой. Например, если клиент несколькими годами ранее оформил ипотеку под 13% годовых, то сегодня у него есть возможность получить займ под 10%. Следовательно, ежемесячный платеж по кредиту будет меньше.
Программой рефинансирования может воспользоваться каждый плательщик ипотечного кредита, при том условии, что он добросовестно выполняет свои кредитные обязательства перед другим банком. Также снизить размер ежемесячного платежа можно за счет увеличения срока действия кредитного договора.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф-банке
В Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется на следующих условиях:
- минимальная ставка – от 9,9% в год;
- максимальный срок действия договора – 3 года;
- максимальная сумма займа – до 2 млн рублей;
- залог и поручительство не требуется.
На текущий момент в Тинькофф банке нет отдельной программы рефинансирования ипотеки. Здесь есть общая программа рефинансирования любых банковских кредитов, в том числе и ипотечных. Преимущество программы состоит в том, что после оплаты ипотеки жилье освобождается от обременения, так как в Тинькофф банке залог по данному кредиту не потребуется.
Обратите внимание, что благодаря данной программе клиенты могут рефинансировать любой кредит в банке, в том числе кредитную карту, а также микрозайм в МФО.
Требования банка к заемщику
У Тинькофф банка лояльные требования к заемщику. Он должен соответствовать следующим параметрам:
- быть гражданином Российской Федерации;
- у соискателя должна быть постоянная или временная регистрация в любом из регионов РФ;
- минимальный возраст на момент оформления кредита составляет 18 лет, максимальной — 70 лет на момент выплаты займам;
- у клиента должен быть постоянный источник дохода, подтверждать документально которой нет необходимости.
Обратите внимание, что по программе рефинансирования клиент может получить займ без подтверждения дохода.
Требования к объекту недвижимости
Требований к объекту недвижимости у Тинькофф банка нет, так как он не является обеспечением по кредиту на рефинансирование. По сути, банк выдает потребительский кредит на целевые нужды: оплату действующего кредита. Это является большим преимуществом для заемщика, так как жилье освобождается от обременения сразу после полной выплаты займа в другом банке.
Необходимые документы
Для получения займа в Тинькофф от клиента потребуется только паспорт. Другие документы можно предоставить по желанию заемщика. После первичного рассмотрения заявления банк может потребовать подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или справка по форме банка. Также может потребоваться копия трудовой книжки, подтверждающая наличие постоянного места работы.
При рефинансировании ипотечного кредита некоторые банки требуют копии кредитных договоров и справки об остатке задолженности. В Тинькофф такие документы предоставлять не надо. Дело в том, что после подачи заявки банковская организация делает запрос в Бюро кредитных историй и проверяет наличие кредитов, которые можно рефинансировать за счет нового займа.
Аналогичным образом происходит проверка после выдачи заемных средств. Она проводится для того, чтобы проверить, исполнил ли клиент обязательства перед другим кредитным учреждением. Если заемщик условия договора не выполняет, банк может изменить условия кредитного соглашения и увеличить годовую процентную ставку.
Предварительный расчет нового займа
Произвести расчет будущего кредита можно на официальном сайте банка. Для этого нужно перейти в раздел «Рефинансирование» или пройти по ссылке https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/. Здесь клиент должен спуститься до конца страницы и воспользоваться онлайн-калькулятором. В нем нужно будет указать желаемую сумму кредита в пределах от 50000 рублей до 2 млн рублей и срок действия договора (максимальный составляет 3 года). Система автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа.
Обратите внимание, что полная стоимость кредита в Тинькофф составляет от 9,9 до 24,9%. Система рассчитывает предварительный ежемесячный платеж по минимальной ставке.
Как оформить услугу рефинансирования
Подать заявку можно сразу после расчета ежемесячного платежа. Здесь клиент должен указать полную информацию о себе;
- фамилию, имя, отчество, номер телефона и электронную почту;
- реквизиты паспорта;
- адрес регистрации и постоянного проживания;
- сведения о трудовой занятости и ежемесячный доход.
По всем вышеуказанным сведениям банк принимает решение по кредиту. Получить ответ можно в течение одной-двух минут после отправления анкеты. Оценка кредитоспособности осуществляется автоматически, поэтому клиент оперативно узнает решение банка.
В случае положительного ответа банковская организация выплачивает одобренную сумму путем перевода на счет дебетовой карты Тинькофф Black. Если клиент не имеет пластикового прямоугольника, то его доставляет курьер по месту жительства или работы. Встреча с курьером состоится в любом случае, так как банковский посредник должен проверить документы клиента и сделать фото необходимых бумаг и личности заемщика для последующей передачи в банк.
На следующем этапе банк повторно проверяет личность заемщика после доставки фотоотчета курьером. В завершение он выносит окончательное решение по кредиту. Если оно снова будет положительным, то сумма займа будет переведена на выданную карту Тинькофф Black. Получить денежные средства клиент может в любом банкомате банка-партнера без комиссии.
Обратите внимание, что выданные денежные средства должны быть направлены на погашение имеющегося кредита, так как банк повторно проверяет кредитную историю для того, чтобы убедиться в целевом направлении кредита.
Нюансы страхования
Страхование объекта недвижимости при рефинансировании ипотеки в Тинькофф банке не потребуется, так как она не выступает залогом по кредиту. Но Тинькофф каждому заемщику предлагает услугу страхования личных рисков. Страховку предоставляет одноименная компания Тинькофф Страхование. Стоимость страхового полиса будет рассчитываться индивидуально в зависимости от суммы займа и срока кредита. Посмотреть полные условия страхования можно на официальном сайте по ссылке https://static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/insurance_conditions.pdf.
Обратите внимание, что страхование личных рисков не является обязательным при потребительском кредитовании. Соответственно, от такой услуги клиент может отказаться.
Выводы
В Тинькофф банк рефинансирование ипотеки предусмотрено по общей программе перекредитования для физических лиц. За счет выделенных средств клиент может оплатить действующую ипотеку. У программы есть несколько недостатков: максимальная сумма займа составляет всего 2 млн рублей, срок действия договора ограничен тремя годами. Процентная ставка для каждого клиента будет определяться в индивидуальном порядке.
