Как Тинькофф взыскивает долги

Тинькофф банк ежегодно увеличивает размер кредитного портфеля, так как привлекает к своим продуктам и услугам внимание физических лиц и предпринимателей. Кредитные продукты банка пользуются спросом ввиду лояльного отношения к заемщикам и высокой скорости одобрения заявок. Но с ростом размера кредитного портфеля увеличивается и размер просроченной задолженности. Банк ведет закрытую политику и об общей сумме задолженности частных клиентов не распространяется. Сбором долгов занимается служба безопасности на начальном этапе, затем договоры передаются для взыскания в коллекторскую службу. Далее поговорим о том, как Тинькофф взыскивает долги, и какие последствия ожидают должников.

Ответственность заемщика при неуплате кредита

Некоторые клиенты не справляются с долгом по кредиту или кредитной карте. Если у заемщика образовалась большая задолженность, то он может решить вопрос с банком в порядке досудебного урегулирования и попросить о реструктуризации. Это поможет ему вернуть долг частями до полной выплаты.

Если клиент не отвечает на звонки от сотрудников банка и всячески уклоняется от возврата долга, то финансовое учреждение может передать долг в коллекторскую службу либо обратиться с иском в суд. Поэтому, чтобы избежать ответственности по кредитному долгу, клиент должен сотрудничать с менеджерами банка и найти варианты оплаты образовавшейся задолженности.

Вернуть долг согласно кредитному договору придется в любом случае. Чем раньше клиент решит вопрос с возвратом долга, тем меньше он в итоге заплатит. Потому что на весь период срока действия кредитного договора до его расторжения банк продолжает начислять штрафы, пени и проценты на основной долг.

Как работает Тинькофф-банк по взысканию долга

Способ взыскания просроченного долга будет зависеть от разных факторов. На него влияет сумма кредита и тип займа. Например, если кредит обеспечен залогом, то банк обращается напрямую в суд для приобретения права собственности на предмет залога. Если речь идет о задолженности по потребительскому кредиту или кредитной карте, то для начала банк пытается взыскать долг собственными силами.

По небольшим задолженностям

Далее, рассмотрим, как банк Тинькофф выбивает долги, если речь идет о небольшой задолженности. Здесь работают сотрудники банковской организации, они совершают регулярный обзвон должников и уведомляют о наличии просроченной задолженности. Уведомления поступают путем SMS-информирования и на адрес электронной почты.

Маленькие долги чаще всего удается вернуть в течение срока в 1 месяц. Это в том случае, если задолженность составляет всего несколько тысяч рублей, а причина неуплаты связана с краткосрочными финансовыми трудностями. Небольшая задолженность не повлияет существенно на кредитную историю и позволит клиенту далее пользоваться услугами банка. В этом случае Тинькофф может уменьшить размер кредитного лимита и увеличить годовую ставку.

Обратите внимание, что при просрочке кредита хотя бы на один день кредитная организация дополнительно взимает комиссию в размере 590 рублей.

Со злостными неплательщиками

В категорию злостных должников клиент попадает, если срок просрочки превышает 3 месяца, и заемщик не выходит на контакт с менеджерами банка и не желает решать вопрос в порядке досудебного урегулирования. Отзывы должников Тинькофф свидетельствуют о том, что кредитная организация передает просроченные долги в коллекторское агентство. Банк работает со многими коллекторами, но, как показывает практика, большинство дел поступают в агентство Феникс.

Способы взыскания долгов здесь стандартные. Коллекторы также работают с контактами должника, а именно осуществляют звонки с напоминанием о возврате долга, отправляют SMS-сообщения и письма на электронную почту. На сторонних ресурсах в сети можно найти также жалобы на коллекторов банка, так как они могут звонить родственникам должника или его коллегам.

Обратите внимание, что банк дорожит своей репутацией, поэтому исключает такие меры взыскания, как угрозы в адрес должника, порча его имущества и другие противоправные действия. Если коллекторы превысили полномочия, то можно подать жалобу в полицию и прокуратуру.

При каких условиях банк передает дело в суд

Банк имеет право передать дело в суд, но, как показывает практика, Тинькофф обращается в судебные органы редко. Обратиться в суд также могут коллекторы, если они выкупили долг по договору цессии или работают на основании агентского договора. Суд обычно встает на сторону кредитора и применяет принудительные меры взыскания задолженности.

Суд устанавливает сумму задолженности и порядок выплаты долга. После его решения дело передается в службу судебных приставов. Последствия будут следующими:

1. Судебный пристав-исполнитель связывается с должником и уточняет вопрос по возврату задолженности. У заемщика есть 5 дней для добровольного исполнения судебного решения, и 10 дней для его обжалования.
2. Если должник отказывается от выплаты долга, то пристав может взыскать всю сумму путем описи имущества или ареста банковских счетов.
3. Если имущества и денежных средств должника недостаточно для исполнения решения суда, то к взысканию обращается заработная плата должника до 50% от официального дохода.
4. Пристав может ограничить выезд за пределы РФ и наложить запрет на регистрационные действия с недвижимостью ответчика.

Есть ли возможность использовать срок исковой давности

Сроком исковой давности, в соответствии с Гражданским кодексом статьей 199 пунктом 1, принято считать промежуток времени, в течение которого банк может потребовать сумму долга в судебном порядке. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно знать, что такое срок исковой давности, и с какого момента он начинает исчисляться.

Продолжительность срока исковой давности составляет 3 года. Началом действия это срока следует считать дату окончания кредитного договора, если речь идет о потребительском кредитовании или с момента прекращения внесения оплаты. Суд на основании постановления Пленума ВС РФ считает началом срока исковой давности дату последнего платежа.

Обратите внимание, что суд принимает заявление от банка даже по истечении срока исковой давности. К тому же, срок может возобновиться в том случае, если заемщик признал долг, например, принял заказное письмо с уведомлением либо разговаривал по телефону с представителем банка.

Списывает ли долги Тинькофф-банк

Списать долг по кредиту можно двумя способами: по соглашению сторон или в судебном порядке. Списывает ли задолженность банк Тинькоффф? Это вопрос закрытый, и ответ на него не разглашается. Но, судя по отзывам из сети, служба взыскания просроченной задолженности рассылает письма должникам с предложением о кредитной амнистии. Суть ее заключается в том, что клиент оплачивает 50% имеющегося долга, остальные средства банк списывает.

В подобных случаях, перед тем как согласиться на подобную услугу, следует уточнить условия амнистии. Потому что финансовая организация не гарантирует списание половины долга, даже при оплате 50% от объема задолженности. Если такое предложение имеет место быть, то оплата должна осуществляться на основании дополнительного соглашения.

В судебном порядке можно списать часть долга, но только ту, которая составляет процентную ставку, штрафы и пени. Основной долг клиент должен будет выплатить в любом случае. Суд может определить порядок выплаты с рассрочкой платежа, или с отсрочкой, если у клиента есть серьезные финансовые затруднения.

Обратите внимание, что сам по себе банк долг не списывает, он будет требовать возврата основной задолженности, применяя различные способы.

Полезные советы должникам

Приведем несколько советов для должников:

1. Если у клиента нет финансовой возможности выплачивать кредит, нужно договориться с банком о реструктуризации задолженности и платить долг хотя бы небольшими суммами.
2. Если банк отказывает в реструктуризации, то он должен выдать ответ в письменном виде, документ в будущем можно будет предоставить в суд.
3. Если представители банка или коллекторы нарушают права должника, обязательно нужно пожаловаться в полицию и прокуратуру.
4. Когда банк подает в суд для принудительного взыскания задолженности, на основании статьи 333 ГК можно потребовать расписания начисленных пеней и штрафов.

Выводы

Избавиться от банковского долга практически невозможно. Коллекторы банка Тинькофф будут требовать возврата задолженности до полной выплаты. Срок исковой давности по кредиту соблюдать практически невозможно, так как специалисты банка будут настаивать на возврате долга и постоянно напоминать о его существовании. Для возврата долга нужно использовать все возможности: сначала следует просить реструктуризацию долга, или дождаться, пока финансовое учреждение не обратится в суд.