Банковские кредиты обходятся заемщикам недешево. В общую сумму задолженности включается тело кредита, комиссия за обслуживание счета, за СМС-оповещения о движении по нему средств, а также платеж в рамках программы страховой защиты. В итоге в год приходится переплачивать до 48% от стоимости займа. Находясь в кредитных отношениях, единственным способом сократить свои затраты, является отказ от услуг страховщика. Всегда ли можно отказаться от страховки в Тинькофф банке, и как правильно оформить отказ — рассмотрим в статье.
Основные направления Тинькофф-Страхование
В 2013 году Тинькофф Банк решил расширить свой бизнес, и председателем директорского совета было принято решение об освоении сферы страхования. На страховом рынке появилась структура АО «Тинькофф Страхование». Ее ключевой особенностью стало отсутствие офисов для обслуживания клиентов. Все вопросы с ними решаются в удаленном режиме, что, по заявлению руководства компании, позволяет сократить издержки и за счет сэкономленных средств обеспечить качественный сервис.
Страховщик охватывает несколько видов объектов, покрытие рисков по которым он берет под свою ответственность. Им предлагается защита:
- путешественников;
- автомобилей;
- жизни;
- здоровья;
- недвижимости.
В программе автокредитования предусмотрено два вида обязательной страховки — ОСАГО и КАСКО. При оформлении ипотеки придется страховать объект залога. Все остальные риски покрывать не обязательно, однако прежде чем решить отказаться от сервиса, следует оценить ситуацию и обстоятельства.
В рамках страховых предложений компанией предлагается защита выезжающих за пределы государства. Она покрывает риски финансового ущерба, связанные с потерей или кражей багажа, поломкой транспортного средства и отменой поездки. Страхователь может воспользоваться бесплатной юридической помощью за границей или получить компенсацию затрат на восстановление документов при их потере. Застраховав жизнь и здоровье, заемщик может не беспокоиться о том, что он не сможет выплатить кредит в случае потери трудоспособности или болезни, а также о том, что долги после его смерти перейдут по наследству.
Страховки при оформлении кредитки
При оформлении кредитной карты страховая услуга часто подключается по умолчанию. Для этого достаточно в договоре займа поставить галочку напротив соответствующего пункта. Чтобы понять, застрахован кредит или нет, достаточно ознакомиться с ежемесячной выпиской по счету.
Обязательно ли нужно страхование
При оформлении кредита в банке заемщику обычно предлагается страхование задолженности Тинькофф. Стоит отметить, что большая часть страховок добровольная и кредитно-финансовое учреждение не вправе навязывать подобную услугу. Отказ претендента на займ оформлять страховой договор не может быть причиной отклонения заявки на предоставление кредита.
В правовых актах определено право, но не обязанность каждого гражданина страховать свои интересы. Поэтому навязывание сервиса незаконно. К категории добровольной страховки относятся услуги, предметом которых являются жизнь, здоровье, потеря работы, титул, имущество.
К обязательному сервису относятся покрытие страховой защитой залогового имущества. Не получится отказаться от КАСКО на кредитную машину и от страховки конструктива квартиры, если они являются залогом по ипотечной программе. Страхование карты Тинькофф оформляется на добровольной основе, поскольку выдача кредитки не обременяет заемщика залоговыми обязательствами.
Стоимость услуги
Оплата страхового платежа может быть проведена по нескольким схемам. Клиент может сразу внести сумму страховки после оформления кредита. Операцию нужно проводить регулярно согласно с графиком платежей. Однако, чаще всего, человек, оформляющий займ, не имеет свободных средств для дополнительных трат, поэтому сумму страховки включают в кредит. В такой ситуации со счета клиента ежемесячно будет удерживаться 0,89% от суммы задолженности в фонд страховой платы. Поскольку, страховка по факту предоставляется в кредит, то банк вправе на ее невыплаченную сумму начислять проценты.
Можно ли отказаться от страхования
Если человек уже оформил кредит в комплексе со страховкой, то в его праве отказаться от страховых услуг, несмотря на то, что договор уже подписан.
На законодательном уровне регламентировано, как отключить плату за программу страховой защиты заемщиков банка Тинькофф или других кредитно-финансовых учреждений. Для страховых услуг установлен период охлаждения, который предоставляется клиентам для обдумывания своего решения. В это время они вправе отказаться от услуг страховщика и претендовать на возврат страховых взносов. В других случаях это не предусмотрено. Для оформления процедуры следует обратиться в страховую компанию в 14-и дневный срок с заявлением с отображенным в нем желанием разорвать договор и получить внесенные ранее на счет деньги.
Если кредит был досрочно погашен, то заемщик может вернуть страховую премию за неиспользованный период страхования. Реализация операции возможна только в случае, если в страховом договоре предусмотрена такая возможность. Для инициации процедуры страхователю необходимо подать страховщику заявление соответствующего содержания.
Как вернуть страховую часть по кредитной карте Тинькофф
Если заемщик не желает переплачивать по займу, то ему нужно разбираться, как отключить страховку в Тинькофф, кредитная карта в котором подключена к страховому сервису. Процедура может быть реализована через интернет-банкинг или по телефону горячей линии.
Связавшись с оператором по телефону, клиенту необходимо будет пройти верификацию, назвав персональные данные и кодовое слово. При решении вопроса через интернет-банкинг, следует авторизоваться в системе, в левом углу экрана в списке банковских продуктов перейти по ссылке на банковскую карточку. В разделе настроек нужно найти пункт «страхование долга», переключить на желтый переключатель, ознакомиться с предупреждением о последствиях своих действий и подтвердить решение с помощью кода из СМС, пришедшего на телефон.
Выводы
Программа страховой защиты Тинькофф ориентирована на покрытие рисков банка и заемщика. Опасность кредитно-финансовой организации заключается в невозврате клиентом заемных средств. Чтобы ее минимизировать, банком был разработан по каждому продукту свой пакет рисков, который может быть обязательным или добровольным.
От необязательной страховки заемщик вправе отказаться, однако перед принятием такого решения, следует оценить возможные риски, которые могут быть связаны с индивидуальными обстоятельствами, с суммой кредита или с длительным сроком действия кредитного договора. Стоит учитывать, что при возникновении определенных ситуаций, заемщик не сможет вносить платежи в фонд погашения долга. При наличии страховки, сумма займа банку будет возвращена страховщиком, а при отсутствии с ним договора, кредитно-финансовая компания будет решать вопросы по удержанию денег альтернативным способом через суд.
