Совкомбанк: кредит под залог квартиры

Совкомбанк предлагает заемщикам различные виды потребительского кредитования. Здесь можно получить займ за короткие сроки с минимальным пакетом документов. Кроме того, банк выдает крупные суммы под залог ликвидного имущества. В качестве обеспечения может выступать жилье, находящееся в собственности заемщика. В нашей статье рассмотрим актуальную программу от Совкомбанка: кредит под залог недвижимости.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Кредит с залогом имущества имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Займ с обеспечением можно получить на более выгодных условиях, так как риски банка сведены к минимуму за счет наличия залога. При неплатежеспособности клиента банк может получить права собственности на предмет залога и реализовать его для покрытия собственных убытков. В этом заключается основной недостаток кредитования с залогом.

Но у залоговых кредитов довольно много плюсов. В первую очередь, кредит обеспечен, а, значит, риски банка практически отсутствуют, и он сможет снизить ставку для клиента. Кредит является потребительским, денежные средства можно направить на реализацию собственных нужд.

Обратите внимание: основная особенность залогового кредита состоит в том, что имущество находится в залоге у банка до полного возврата ссудной задолженности. Клиент будет собственником объекта, но не сможет совершать с ним юридически значимые действия.

Виды залоговых кредитов от Совкомбанка

В настоящее время в банке Совкомбанк вниманию частных клиентов предложено несколько программ потребительского кредитования. Оформить кредит с залогом можно на индивидуальных условиях. Процентные ставки и сроки будут зависеть от выбранного предложения.

Программа «Альтернатива»

Это нецелевая программа кредитования. Клиент может получить средства на личные нужды. По программе действуют следующие условия:

• базовая ставка – 18,9% в год;
• срок действия договора – от 5 до 10 лет;
• сумма займа – от 200000 до 30 млн рублей.

Условия сотрудничества для каждого заемщика определяются индивидуально. Клиент может рассчитывать на максимальную сумму займа до 80% от стоимости объекта недвижимости. Кроме того, сумма кредита определяется в зависимости от кредитоспособности клиента. Его дохода должно хватать для оплаты ежемесячных платежей. Если заработной платы клиента недостаточно, то банк позволяет привлекать созаемщиков.

Обратите внимание: если жилье находится в долевой собственности, то каждый собственник должен быть солидарным заемщиком по договору кредитования.

Под залог недвижимого имущества

Совкомбанк кредит под залог квартиры выдает на реализацию определенной цели, например, на покупку жилья, строительство или ремонт жилого помещения, на развитие бизнеса и другие цели. Здесь максимальная сумма кредита может достигать 80% от стоимости залогового объекта. Годовая процентная ставка определяется индивидуально, минимальное значение – 13,98%. Срок действия договора достигает 10 лет.

Обратите внимание, что в Совкомбанке условия кредитования не зависят от страхования личных рисков. Клиент может отказаться от полиса, это не увеличит ставку по кредиту.

Необходимые условия для получения кредита

Получить потребительский займ в банке может клиент, отвечающий основным требованиям. По залоговым кредитам банк предъявляет дополнительные требования к обеспечению. Для получения займа потребуется собрать пакет документов.

Требования для заемщиков

Потребительские кредиты от Совкомбанка доступны для широкого круга лиц. Здесь есть ряд основных требований:

• возраст — от 20 лет на момент оформления заявки и 85 лет на период окончания срока действия кредитного соглашения:
• наличие трудовой занятости и постоянный источник дохода, трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев;
• постоянная регистрация в одном из субъектов РФ в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история и отсутствие текущий просроченной задолженности по другим кредитам и займам.

Требования к залоговому имуществу

Стать обеспечением по потребительскому кредиту смогут объекты, соответствующие требованиям кредитной организации. Жилье не должно находиться в ветхом фонде со степенью износа более 50%. Дом не должен готовиться к сносу или состоять в очереди на капитальный ремонт. Это два основных требования к техническому состоянию многоквартирного дома.

В качестве залога рассматриваются следующие виды недвижимости:

• квартира в многоквартирном жилом доме;
• коммерческая недвижимость;
• жилой дом с земельным участком;
• комната в общежитии гостиничного типа.

Кроме того, жилье не должно находиться в залоге, выступать обеспечением по другим кредитам, арестованным по исполнительным производствам. Банк проверяет количество прописанных лиц, среди них не должно быть несовершеннолетних детей. Все собственники жилого помещения должны участвовать в подписании кредитного договора.

Обратите внимание, что в отдельных случаях банк имеет право потребовать от заемщика дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц.

Необходимый пакет документов

От заемщика потребуется первоначальный пакет документов для подачи кредитной заявки. К таким документам относятся: паспорт, справки, подтверждающие доход и трудовую занятость. После проверки кредитоспособности банк может потребовать другие документы и справки, например, СНИЛС, водительское удостоверение и другие. Кстати, кредит Совкомбанка под залог недвижимости без подтверждения доходов могут получить участники зарплатного проекта. Для них при первичном обращении потребуется только паспорт.

Кроме личных документов, заемщик должен предоставить бумаги на недвижимость. Среди них:

• выписка из ЕГРП;
• свидетельства о праве собственности всех собственников;
• кадастровый паспорт;
• справка из Бюро технической инвентаризации;
• выписка из домовой книги;
• оценка независимого эксперта.

Обратите внимание, что страхование объекта недвижимости является обязательным условием при оформлении залогового кредита, поэтому после предварительного одобрения кредита клиент должен застраховать имущество и предоставить банку полис.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости

Для получения потребительского займа клиент должен для начала подать заявку в банк. Сделать предварительное заявление клиент может на официальном сайте финансового учреждения. Здесь потенциальный заемщик может оставить свои фамилию, имя, отчество и контактные данные. Кредитный специалист проверит заявку и пригласит заемщика в офис для подачи заявления.

При первичной встрече заемщик должен предоставить все имеющиеся документы, в том числе на предмет залога. Служба безопасности банка проверяет не только кредитоспособность заемщика, но и юридическую чистоту сделки, а также оставленные клиентом сведения. Поэтому точные сроки рассмотрения заявки определить не представляется возможным.

Банк выдает займ только после получения закладной. Этот документ подтверждает обременение на объект недвижимости. Банк, имея закладную, имеет право на предмет залога, в случае отказа заемщика от исполнения долговых обязательств. После получения закладной банк предоставляет заемщику кредит согласно договору.

Выводы

В Совкомбанке индивидуальный подход к вопросу кредитования частных клиентов. Здесь можно получить потребительский займ на реализацию личных нужд. Банк предлагает приемлемые условия сотрудничества. Кроме того, в Совкомбанке лояльные требования к клиенту, займы доступны для широкой аудитории, возрастные ограничения практически отсутствуют.