Совкомбанк: кредит под залог авто

В Совкомбанке частные клиенты могут оформить целевые и нецелевые кредиты. Здесь для физических лиц представлен широкий выбор кредитных продуктов. Если потенциальный заемщик рассчитывает на крупную сумму займа, то ему разумнее воспользоваться программой кредитования с обеспечением. Одной из таких программ является потребительский кредит под залог имеющегося транспортного средства. В данной статье рассмотрим более подробно, какие условия предлагает Совкомбанк: кредит под залог автомобиля и его параметры.

Кредитование под залог авто в Совкомбанке: основные характеристики

Особенность программы кредитования состоит в том, что банк выдает деньги на нецелевые потребительские нужды. В качестве обеспечения выступает транспортное средство заемщика. Денежные средства могут быть направлены на личные нужды клиента, подтверждать целевое использование денежных средств необязательно.

Условия сотрудничества будут зависеть от разных факторов. Банк предоставляет кредит со следующими параметрами:

• сумма кредита колеблется в пределах от 150000 рублей до 1 млн рублей;
• срок действия кредитного договора – от 1,5 до 5 лет;
• процентная ставка колеблется в пределах от 16,9 до 21,9% в год.

Особенность потребительского кредитования в Совкомбанке состоит в том, что годовая процентная ставка будет напрямую зависеть от цели кредита. Например, заемщик может оформить займ для реализации личных нужд: ремонта жилья, для лечения или обучения, совершения каких-либо крупных покупок. Если кредит на 80% был направлен на личные цели заемщика, и он мог документально подтвердить факт использования денежных средств, для него будет действовать минимальная процентная ставка.

Обратите внимание, что в Совкомбанке стоимость кредита не зависит от финансовой защиты. При отказе заемщика от страхования личных рисков, банк не увеличивает годовую процентную ставку.

Вопрос страхования следует обсудить отдельно, потому что в Совкомбанке стоимость страхового полиса вычитается единовременно из суммы кредита за весь срок действия кредитного договора. Стоимость страховой защиты зависит от суммы займа и срока действия кредитного договора. В среднем по кредиту с залогом автомобиля стоимость полиса составляет от 6,48% до 13,8% от суммы выданного займа.

Как оформить ссуду

В Совкомбанк кредит под залог авто можно оформить разными способами. Список документов для каждого заемщика будет определяться индивидуально. Кроме того, у банка есть некоторые требования. Далее, приведем подробный обзор, как получить кредит, и что для этого понадобится.

Требования банка к заемщику

У кредитного учреждения требования к клиенту лояльные:

• возраст от 20 до 85 лет, верхний предел актуален на период завершения срока кредитования;
• наличие гражданства РФ и прописка в одном из регионов присутствия банковского подразделения;
• постоянный источник дохода и трудовая занятость;
• стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте;
• отсутствие задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Условия к залоговому автомобилю

Авто остается в залоге у банка до полной выплаты кредита, поэтому кредитная организация выдвигает ряд требований к нему. Оно должно соответствовать следующим параметрам:

• быть технически исправным;
• его возраст менее 19 лет на момент полного погашения задолженности;
• на предмете обеспечения не должно быть обременения;
• получить кредит нельзя на транспорт, находящийся под программой автокредитования;
• движимое имущество не должно быть арестовано судебными приставами.

Решение по данному кредиту банк принимает только после оценки предмета залога. Поэтому для оформления займа клиент должен подготовить оценку транспортного средства. Даже если соискатель полностью соответствует требованиям банка, имеет положительную кредитную историю, а его автомобиля не соответствует требованиям, то в выдаче займа ему будет отказано.

Необходимые документы

Для получения банковского займа клиент должен подготовить два пакета документа. В состав первого пакета входят личные бумаги заемщика. К ним относится паспорт, документ, подтверждающий трудовую занятость, справка о заработной плате. Зарплатным клиентам кредитной организации справку о доходах предоставлять не нужно. То же самое касается пенсионеров, получающих доход на банковский счет.

Подтвердить доход в банке можно различными способами: справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. В качестве дополнительных документов выступает выписка с банковского счета о движении средств. Пенсионеры могут подтвердить платежеспособность выпиской из пенсионного фонда либо предоставить в банк справку о начислении пенсии на банковскую карту другого банка.

Другой пакет документов нужно собрать на предмет залога. К таким документам относятся:

• технический паспорт транспортного средства;
• свидетельство о постановке на учет в ГИБДД;
• полис ОСАГО;
• водительское удостоверение;
• письменное согласие супруги/супруга заемщика.

Как проходит процедура оформления

Процедура оформления банковского кредита делится на несколько этапов. Первоначально клиент может рассчитать параметры займа на кредитном калькуляторе банка, он находится по адресу в интернете https://sovcombank.ru/credits/cash/pod-zalog-avto-. Здесь нужно будет указать сумму кредита и срок действия договора. Система автоматически посчитает годовую процентную ставку и размер ежемесячного платежа.

Если параметры займа соответствуют финансовым возможностям клиента, он может нажать кнопку «Продолжить» и подать предварительную заявку на выдачу средств. В ней нужно указать личные данные и контакты для связи. После проверки анкеты менеджер кредитного отдела связывается с потенциальным заемщиком и приглашает в ближайшее отделение для подачи заявления на выдачу кредита.

В другом варианте клиент может обратиться напрямую в офис банка с имеющимися документами и подать соответствующее заявление. Банк проверяет два пакета документов, сначала личность заемщика на предмет платежеспособности, а также залог на предмет ликвидности. Если заемщик и предмет залога полностью соответствуют требованиям кредитной организации, то займ будет одобрен. Заемщик получает денежные средства после подписания кредитного договора.

Обратите внимание, что срок рассмотрения кредитной заявки в Совкомбанке от одного рабочего дня. Он будет зависеть от суммы кредита и загруженности службы безопасности.

Способы погашения ссуды

Банк предлагает несколько вариантов оплаты займа – это интернет-банкинг Совкомбанка, офисы и платежные терминалы. В другом варианте погасить ссуду можно через сторонние финансовые учреждения или Почту России, но они взимают дополнительную комиссию за перевод денежных средств. Ее размер зависит от внутреннего регламента посредника.

Обратите внимание, что срок зачисления платежа на кредитный счет составляет до 5 рабочих дней. Поэтому во избежание просроченной задолженности следует вносить средства заблаговременно.

Банк позволяет заемщикам досрочно погасить задолженность. Для этого нужно написать заявление в отделении банка за 30 дней до даты предполагаемого платежа. В дату списания сумма досрочного погашения должна быть на кредитном счете заемщика, чтобы кредитор записал ее своевременно в счет погашения основного долга с учетом начисленных процентов. Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Преимущества сотрудничества с Совкомбанком по программе кредитования

Кредит под залог автомобиля в банке Совкомбанк имеет некоторые преимущества. Основной плюс банка в том, что он предлагает для добропорядочных клиентов снижение годового процента за счет участия в программе «Гарантированная ставка». Суть этого предложения состоит в том, что клиент получает часть уплаченных процентов после полного погашения ссуды.

Гарантированная ставка составляет 14,9% в год. Чтобы воспользоваться такой возможностью нужно оплатить единовременную комиссию в размере 3,9% от суммы займа и оформить полис личного страхования на весь период действия договора. Если на протяжении выплаты займа клиент не допустил просрочку выплаты кредита, банк возвращает разницу между гарантированным и действующим процентом.

Обратите внимание, что программа «Гарантированная ставка» доступна только для держателей карты Халва.

У банка есть и другие преимущества. Здесь прозрачные условия сотрудничества с банком. Он не увеличивает годовой процент при отказе от личного страхования. У кредитора лояльное отношение к заемщикам. Стать клиентом могут пенсионеры, если их дохода достаточно для выплаты кредита.

У кредитной программы есть ряд недостатков. К ним относится высокий годовой процент по сравнению со среднерыночным. Комиссия за просроченный платеж составляет 3000 рублей. Стоимость страхового полиса банк единовременно вычитает из суммы кредита до выдачи заемных средств. Если клиент не может подтвердить использование заемных средств, банк увеличивает процентную ставку на 5 процентных пунктов в год.

Выводы

Условия кредита под залог ПТС в Совкомбанке вполне приемлемые, учитывая лояльное отношение кредитора к заемщику. В качестве залога могут выступать автомобили российского и иностранного производства, единственным требованием является возраст до 19 лет и технически исправное состояние. Для оформления кредита нужно подготовить базовый пакет документов, среди которых личные бумаги соискателя и документы на предмет залога. Выплата кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей равными долями. Банк предлагает клиенту принять участие в программе «Гарантированная ставка» и вернуть часть потраченных средств на выплату банковских процентов.