Сбербанк: 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку

Каждому россиянину (а также и некоторым представителям иностранных государств) предоставляется возможность получить вычет по выплачиваемым ипотечным процентам. Данное право официально подкреплено действующим законодательством и прописано в статье 220 (пп.4 п.1) Налогового кодекса РФ. Клиенты могут использовать это право и при оформлении и выплате жилищной ссуды в Сбербанке.

Возврат процентной части по ипотечному кредитованию в сбербанковских структурах происходит на общий положениях. Стоит знать, что при оформлении и подаче заявления на такую процедуру, отсутствуют какие-либо ограничивающие, специальные требования. Но, прежде чем требовать исполнение законных обязательств, стоит узнать, как вернуть проценты по ипотеке Сбербанка и что необходимо для этого.

как вернуть проценты по ипотеке Сбербанка
У каждого заемщика есть право вернуть себе налоговые вычеты по ипотеке

Возвращает ли Сбербанк проценты по ипотеке

Возврат определенной процентной части по жилищному кредитованию является законодательно установленной правовой нормой. И отличной возможностью облегчить финансовое положение клиента, отягощенного долгосрочными кредитными обязательствами.

Процентная часть проплаты по ипотечным обязательствам возвращается заемщику за счет уже выплаченных государству налогов.

Прежде чем выяснять, как получить налоговый вычет с ипотеки, взятой в Сбербанке, стоит знать, что таких возвратов можно сделать два:

  1. Возврат определенной процентной части по ипотечному кредитованию (статья 220, пп.4, п.1 НК РФ).
  2. Вычет имущественной части по жилищной ссуде (статья 220, пп.3, п.1 НК РФ).

Необходимые основания для оформления налогового возврата

Основным обоснование на возврат налога по ипотеке Сбербанка становится оформленный ипотечный договор. То есть, возможность вернуть процентовку базируется на приобретение по условиям кредитного соглашения залоговой недвижимости: квартиры, дома, участка или комнаты. Причем кредитное обязательство обязано содержать полные сведения об объекте залоговой недвижимости, непосредственно указывая на имеющуюся стоимость. Ведь на основании суммы приобретения и будет происходить расчет части, полагающейся к возврату.

как получить налоговый вычет с ипотеки взятой в Сбербанке
При каких условиях можно вернуть налоги

Какие заемщики имеют право получить вычет

Государство, опираясь на существующий законодательный уровень, предъявляет ряд строгих правил-требований. Именно на основе их займополучатель, который оформляет кредитно-финансовые отношения с банком, способен претендовать на получение определенной процентной части, согласно действующему ипотечному договору. Получателями могут стать следующие граждане:

  • сознательные налогоплательщики, при проведении выплаты НДФЛ в размере 13%;
  • заемщики, которые официально работают на предприятиях, расположенных на территории РФ;
  • получателями процентов могут быть и иностранные подданные, имеющие оформленный по всем правилам ипотечный договор.

Стоит знать, что не во всех случаях заемщик может претендовать на получение возврата процентной части. Банк имеет полное право отказать в такой процедуре в ряде следующих случаев:

  1. Если клиент стал собственником залогового имущества за счет погашения ипотечных обязательств иным лицом (то есть, сам не уплачивал проценты).
  2. Лицо, претендующего на налоговый вычет, является субъектом малого бизнеса. И занимается деятельностью по УСН (упрощенная система налогообложения) либо работает на базе патента.
  3. Уже успел воспользоваться данной льготой. Следует знать, что клиент банка может вернуть налоговый процентный вычет лишь единожды в жизни, независимо от количества оформленных ипотечных обязательств.

Портфель документации

Для оформления документа Сбербанк 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку, клиенту первым делом следует подтвердить свое право на действующую льготу. Требуется собрать и передать в отделение НФС ряд бумаг, куда входит:

  • вся документация на объект залоговой недвижимости;
  • справка о доходности (берется на службе) по форме 2НДФЛ;
  • налоговая декларация, заполненная по бланку 3НДФЛ;
  • договор купли/продажи жилья с обременением (ипотечный договор);
  • все бланки и справки, подтверждающие факт внесения регулярных выплат по ипотечным обязательствам (данную выписку может предоставить по требованию клиента Сбербанк);
  • паспорт заемщика (ксерокопия);
  • график выплат по действующему кредитному договору;
  • реквизиты (счет или карта), куда должны поступить налоговые вычеты;
  • заявка клиента на перевод выплаты (перечисление производится безналичным путем), необходимый для заполнения бланк можно получить в местном ФНС или скачать из интернета;
  • опись-реестр всех предоставленных банку документов на оформление налогового вычета ипотечных процентов.

По статистике подавляющее большинство заемщиков, претендующих на льготу, вначале оформляют получение общего ипотечного вычета. Это помогает упростить процедуру оформления возврата процентной части с процентов (потребуется предоставлять уже меньшее количество бумаг).

возврат налога по ипотеке Сбербанка
Что необходимо для получения налогового вычета

Существующие способы возврата ипотечных вычетов

Если заемщик еще не успел использовать предоставленную государством возможность, он может оформить возврат налогового вычета, используя один из двух предложенных вариантов:

  1. Самостоятельно. Своими силами оформить, собрать и отнести все необходимые документы в налоговые органы.
  2. Обратившись к работодателю.

От лица собственника

Если решено действовать самостоятельно, стоит воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

  1. Подготовить и собрать необходимый портфель документов.
  2. Отнести их в местный отдел ФНС. Можно отправить документы и из личного онлайн-кабинета (предварительно отсканировав все бумаги).
  3. При личной передаче документации, сотрудник налоговой принимает их, проверяет и делает соответствующую отметку о приеме.
  4. Далее следует процесс камеральной проверки. Она занимает порядка 3-х месяцев с момента подачи документов.
  5. Если проявится некая неточность или отсутствие какой-либо бумаги, с клиентом связываются сотрудники налоговой и просят заменить либо донести необходимую бумагу.
  6. После окончания работы проверяющих органов, производится выплата процентов. Они поступят в течение 30 суток.

Итого общее время оформления и получения льготных вычетов занимает порядка 4-х месяцев. Но стоит учесть, что камеральная проверка не всегда продолжается 3 месяца (этот срок является максимально допустимым). Поэтом обычно возврат процентов происходит намного быстрее.

От работодателя

Такой алгоритм действия значительно упрощается для заемщика, оформляющего вычет. Прежде всего, отпадает необходимость в предоставлении налоговым службам декларации по форме 3НДФЛ. Действовать предстоит таким образом:

  1. Собрать необходимые бумаги.
  2. Документацию отнести в местный ФНС. Там оформляется заявка на получение специального уведомления.
  3. Заявление рассматривается на протяжении ближайшего месяца.
  4. По окончании проверки заемщик получает уведомление и передает его в бухгалтерию производства (по месту своей работы) для получения денег.
Сбербанк 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку
Особенности возврата налоговых вычетов

Сколько процентов вернут

Налоговый ипотечный вычет может проходить как разовая сумма – в размере 13% общей стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости (но не более 2 млн рублей). Заемщик имеет право на возврат 260 000 рублей (максимально). Есть и иной вариант получения возврата – процентный вычет по договору жилищного кредитования. В этом варианте процедура расчета компенсации проходит следующим образом:

  • возврат 13% от общей суммы всех выплаченных Сбербанку годовых по ипотечному обязательству (максимальная сумма 390 000 рублей);
  • возврат тех средств, которые равняются сумме налога, высчитанного с зарплаты за отчетный год (например, при выплате в казну государства 80 000 по НДФЛ и размер компенсации будет таким же).

Стоит знать, что возврат денежных средств по налоговым вычетам по ипотеке не происходит разовой выплатой. Клиент получает деньги поэтапно, на протяжении нескольких лет.

Требования налоговиков

Главное условие налоговиков для предоставления требуемого вычета – это целевое предназначение ссуды. В самом договоре должно иметься указание на конкретный недвижимый объект, который приобретается за счет жилищной ссуды и прописана точная стоимость жилья.

Основанием для запрета в оформлении вычета становится задолженность собственника перед налоговой службой. Однако при ее быстром погашении (за несколько суток) заявление может быть пересмотрено с одобрительным итогом. Получение вычета запретят и если жилье приобреталось за счет использования материнского капитала или по использованию государственных или служебных субсидий.

С какими нюансами можно столкнуться при оформлении вычета

Учитывая, что возвращаемые проценты представляют довольно крупную сумму, данная процедура может сопрягаться с определенными нюансами. Хотя законодательствам не установлен порядок очередности получение вычета, специалисты советуют первым делом оформлять вычет по приобретению залоговой недвижимости, а лишь затем получать часть выплат по процентам.

Это объясняется чистой выгодой, прежде всего для самого заемщика. Ведь в тот период, пока оформляется и возвращается вычет стоимости жилья, проценты увеличатся, соответственно возрастет и возврат. Стоит помнить, что правом использовать шанс вернуть себе часть денег плательщик может в любое время (в случае обычной покупки жилья производить возврат разрешается лишь в течение 3-х лет).

Выводы

Любой собственник ипотечного жилья имеет полное право вернуть себе часть выплаченные денежных средств с общей стоимости ипотечной недвижимости либо части процентов годовых. Но использовать такое право человек получает лишь единожды в жизни. А реализовать его можно как путем личного обращения в налоговые органы, так и задействуя работодателя. В любом случае все причитающиеся по закону суммы будут перечислены на счет заемщика в ближайшие после подачи заявления сроки.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий