Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В реалиях современной жизни приобрести собственное жилье своими силами становится практически невыполнимой задачей. Поэтому все больше россиян обращаются за помощью к банку и оформляют на себя ипотечные обязательства. Этот способ является оптимальным и удобным, особенно учитывая, что Сбербанк предлагает к оформлению и льготные ссуды.

Но все предугадать в жизни невозможно. Нереально предусмотреть и возможные риски, которые идут вместе с долгосрочной ссудой. И иной раз возникает необходимость в продаже жилища, оформленного под ипотечную ссуду. Некоторые клиенты убеждены, что реализовать жилье, находящееся под банковским залогом, невозможно. Но данная сделка разрешается, следует лишь знать, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Существует несколько способов продажи ипотечной недвижимости

Причины продажи ипотечной недвижимости

По наблюдениям основной причиной такого шага становится невозможность продолжать выплачивать ипотеку дальше. Например:

  • смерть родственника;
  • тяжелое заболевание;
  • потеря трудоспособности;
  • увольнение с хорошо оплачиваемой работы;
  • бракоразводные процесс между супругами-созаемщиками.

Отношения банковских структур к таким сделкам

Если возникает ситуация, когда заемщик не в состоянии продолжать выполнять взятые на себя ипотечные обязательства, приходится продавать залоговое жилье, чтобы купить другую квартиру, более дешевую и доступную. Банковские структуры заинтересованы в благополучном погашении жилищной ссуды, поэтому при таких обстоятельствах идут заемщику навстречу.

Сбербанком разрешается продавать квартиру/дом, которые находятся в залоговых обязательствах и во многих случаях помогают заемщику провести подобную сделку.

Чтобы продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Сбербанк благополучно состоялась, необходимо оформление договора купли/продаже. Если жилье будет благополучно реализовано, Сбер окажется в выгоде. Ведь на эту жилплощадь можно найти нового заемщика, да и ссуда, выданная ранее, будет возвращена по условиям продажи залогового имущества.

Данная схема уже давно разработана и отработана Сбербанком. Все шаги по этой сделке прозрачны и объяснимы. Поэтому и сами заемщики охотно идут на предлагаемую помощь и используют услуги банка, как активного посредника продажи.

можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
Условия для получения ипотечного кредита

При каких условиях можно реализовать залоговую недвижимость

Прежде чем выяснять, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, стоит помнить, что данный объект недвижимости является собственностью банка и залоговым имуществом. Поэтому проведение подобных сделок осуществляется только при тщательном соблюдении некоторых обязательных условий.

Продать объекты недвижимого имущества, оформленные под ипотечные займы, разрешается только при согласованности такой сделки с банковской организацией.

И лишь после одобрения Сбера можно заниматься и поиском покупателя. Но необходимо учитывать многие нюансы и даже возможные проблемы в такой сделке. Ведь реализуя залоговую недвижимость, продавец рискует остаться без дохода. Но в ситуации с жилищной ссудой это лучший выход, чем накапливать долги и штрафные санкции. Возникают сложности и с подбором покупателя – редко кто захочет приобрести квартиру/дом с залогом.

Как продать ипотечное жилье без разрешения

Получать одобрение на реализацию этого мероприятия от банка не потребуется только, если с недвижимости снято обременение. Если у собственника нет желания допускать Сбербанк к такой процедуре, следует предварительно погасить имеющуюся ссудную задолженность. А после оформления жилой собственности, спокойно заниматься продажей.

Для закрытия займа по кредитованию можно воспользоваться двумя вариантами:

  1. Оформить дополнительную потребительскую ссуду в размере остатка займа. После ее получения полностью закрыть ипотеку.
  2. Отыскать покупателя, который рискнет взять на себя действующие обязательства по проплате имеющейся ссуды в счет будущей квартиры. Затем убрать обременение и полностью заврешить сделку.

Реализация с обременением (при согласии банка)

Процедура продажи квартиры в ипотеке Сбербанка может пройти и с имеющимся обременением. Но заниматься устройством сделки будет уже сама банковская структура. Для начала следует получить подробную консультацию у сбербанковского специалиста. При наличии подтверждения, что заемщик не в состоянии погашать долг, банк всегда идет навстречу клиенту и берет на себя выбор рационального решения такой проблемы.

Затем последует бумажное оформление документации и получение письменно оформленного официального согласия банка. После чего остается подыскать клиента-покупателя и уведомить Сбер о нюансах готовящейся сделки (поиск покупателя разрешается поручить и Сбербанку).

как продать ипотечную квартиру Сбербанка
Как проходит процедура оформления ипотеки

Снятие обременения

Опираясь на действующее законодательство и ФЗ «Об ипотеке» (ст. 33 и 29) заемщик при оформлении ипотечного займа вступает в права «эксплуататора» жилища. Сама ипотечная недвижимость передается в собственность банка-займодавца. Этот нюанс и оформляется в виде обременения (залога). При обременении на заемщика накладывается ряд обязательств, касающихся эксплуатации жилища. Этот порядок регламентируется действующим законом за №102 (статья 6).

Снятие обременения автоматически убирает с банковской организации право на недвижимые объекты. После закрытия ипотечной ссуды заемщик переходит в статус полноценного собственника. И может полностью распоряжаться жилым объектом, в том числе и продать его.

Налоговые обязательства

Выясняя, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, не стоит забывать и о действующих налогах. Требования налогообложения при реализации ипотечного жилья аналогичны с действующими при обычной сделке по продаже квартиры-собственности.

Продавцу жилья придется оплачивать соответствующие налоги на продажу недвижимых объектов (жилых) при условии, что они находятся в собственности не более 3-х лет. В ином случае от налоговых выплат собственник освобождается.

Продажа недвижимости по военной ипотеке

Военное ипотечное кредитование имеет довольно много отличий от классического. Все договоры по целевому займу и кредитованию оформляются и подписываются единовременно. Причем договорная документация по займу отдельно согласовывается и с Росвоенипотекой. А вопрос о продаже военной ипотечной недвижимости довольно сложный в выполнении. Ведь в данном случае требуется согласование всех манипуляций собственника не только со Сбербанком, но и с Росвоенипотекой.

процедура продажи квартиры в ипотеке Сбербанка
Особенности военной ипотеки

При этом важными нюансами становятся такие факты, как:

  • на какой стадии находятся проплаты по ипотечной ссуде;
  • вид деятельности будущего собственника залоговой недвижимости;
  • возможность покупателя ипотечной недвижимости взять на себя ежемесячные проплаты.

Продажа без банковского сопровождения

Заемщик, связанный обязательствами военной ипотеки, может провести сделку по реализации жилища с обременением и без банковского согласования. Действовать в данном случае следует по такой инструкции:

  1. Уточнить полную сумму оставшегося долга по ипотеке.
  2. Найти покупателя, готового подождать оформление всех формальностей.
  3. Получить банковскую выписку по задолженности.
  4. Оформить предварительное договорное соглашение по сделке с недвижимостью (обязательно нотариально заверить).
  5. Денежным задатком, полученным от покупателя погасить ипотеку (остальная сумма будет храниться в сбербанковской ячейке).
  6. Снять обременение (по статистике это мероприятие в среднем укладывается в 28–30 дней).
  7. После перехода ссудного жилья в полную собственность, оформить основной договор купли/продажи.

Все эти шаги можно провести посредством риэлтерских контор. При этом продавцу-заемщику не придется проводить переговоры с банковской структурой, подыскивать покупателя, заниматься оформлением всех бумаг. Все хлопоты возьмут на себя специалисты-риэлторы. Но стоит знать, что их услуги обойдутся заемщику в 5–10% полной стоимости недвижимости.

С участием Сбербанка

Банковская организация может полностью взять на себя все хлопоты, связанные с продажей квариры/дома под обременением. Кстати, такие услуги Сберу выгодны, ведь на проданную жилплощадь впоследствии можно подыскать нового заемщика, а деньги, полученные за жилье, идут на оплату задолженности (продавец получает оставшуюся разницу). Часто случается перепродажа действующей ипотеки, причем происходит пересмотр всех требований и оформляются новые кредитные обязательства.

Специалисты советует при приобретении жилища по действующему кредиту, заниматься переоформлением его в том же банке, так как процедуры рефинансирования довольно длительные и затруднительные.

купить другую
Особенности продажи ипотечной недвижимости

Продажа жилья по жилищной ссуде с использованием материнского капитала

Есть три метода, помогающие реализовать ипотечную недвижимость, взятую через материнский капитал. Они следующие:

  1. Через предварительные договоренности с потенциальным покупателем. Он отдает предоплату, сумма которой равняется задолженности. Заемщик-продавец погашает ею ипотеку, проводит все формальности по снятию обременения и заключает сделку полностью.
  2. По банковскому согласованию. Если задействовать в сделке, описанной выше банк, где была оформлена ипотека, процесс снятия обременения пройдет намного быстрее. В Сбербанке арендуется ячейка для банковских расчетов, где и будет храниться сумма для покупки ипотечной недвижимости. При этом дается дополнительная гарантия и покупателю, что продавец его не обманет.
  3. Продажа действующей ипотеки. Для этого следует получить предварительное одобрение на такую процедуру у банка и найти согласного на данную сделку покупателя. Затем в банковском отделении (где был оформлен жилищный кредит) происходит переоформление имеющейся ссуды на нового человека. Стоит отметить, что для банка такая сделка достаточно выгодна, так как он не теряет ожидаемую прибыль.

Выводы

Продать недвижимость, которые имеется еще в ипотечной собственности Сбербанка и не потерять все уже вложенные в нее средства – задача довольно сложная. Особенно учитывая, что такие сделки крайне невыгодны для продавца – недвижимость с обременением обычно реализуется за цену, намного ниже рыночной. Стоит учесть трудоемкий и длительный процесс сбора всей необходимой в данном случае документации и поиском покупателя.

Но если принято такое условие, то выполнить его вполне по силам. Во многих случаях на помощь заемщикам приходит сам Сбербанк, который может полностью взять на себя всю процедуру продажи ипотечного жилья. Самостоятельные попытки реализации такой задумки довольно проблематичные и рискованные. Поэтому в данном вопросе лучше вооружиться поддержкой банковской, более опытной в таких делах банковской структурой.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий