Современная социально-экономическая сфера достаточно сложная и непредсказуемая. Мы живем в кризисное время, и стоит понимать, что существует тесная взаимосвязь между кредитованием и экономическим кризисом. Банковские структуры начинают ужесточать свои разработанные кредитные программы, вводя новые, более серьезные условия и правила, отмечается и рост процентов по ссудам.
Многие россияне задаются вопросом, а стоит ли сейчас брать кредит в Сбербанке? В любой ситуации, даже в самой сложной, можно всегда отыскать выгоды. Если грамотно подойти к вопросам кредитования, даже в условиях кризиса при оформлении ссуды есть способ получить выгоду. Следует лишь знать и умело использовать некоторые нюансы.
Текущая финансовая ситуация в России
Кризисный период обладает способностью снижать ценность денег, причем с одновременным повышением цен. Отмечено, что в самом начале развития кризисного периода (когда еще отсутствует значительное снижение национальной валюты) люди начинают активно скупать различные товары, тогда как в разгар кризисного периода спрос резко падает.
По мнению аналитиков, при имеющихся тенденциях к росту инфляции (на любом периоде кризиса) есть смыл кредитоваться в целях приобретения дорогостоящих вещей.
Ведь кредиты на дорогие вещие (автомобили, недвижимость, домашняя бытовая крупная техника) обычно длительные, а кризис значительно обесценивает денежную массу. Что облегчает впоследствии выплату долгосрочных займов. Залезать или нет в долговую яму – личное дело каждого. Но все-таки стоит быть осмотрительным и связываться с кредитованием стоит лишь в случае крайней необходимости.
По мнению подавляющего большинства экспертов-аналитиков, существующая на данный момент в нашей стране экономическая тенденция положительна. На основании этого можно предполагать возможность смягчения существующих условий кредитования. Поэтому стоит рассматривать возможность оформления ссуды и подбирать подходящую.
Почему некоторые кредитные организации ужесточили требования кредитования
Некоторые обыватели полагают, что большинство кредитно-финансовых организаций значительно снизили количество оформляемых займов и неохотно кредитуют население. Но, опираясь на данные статистики, это утверждение не имеет под собой никакого основания.
Кредитование населения и в нынешнее время происходит активно, заявление на выдачу займов поступает достаточно часто, но банковские структуры выдают ссуды только надежным и ответственным заемщикам.
Несмотря на снижение Центробанком ключевой ставки кредитования и удешевление кредитов, банки-кредиторы отметились довольно ярким ужесточением требований к потенциальным займополучателям. Поэтому на вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке первым делом стоит оценить свои возможности и степень соответствия заявленным требованиям от банка. В большинстве кредитно-финансовых организациях, потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:
- Минимальный возрастной порог 21–23 года.
- Обязательное наличие и официальное подтверждение трудозанятости.
- Средний уровень дохода не менее 15–20 000 рублей. Платежеспособность необходимо подтверждать справками.
- Продолжительность рабочего стажа на последнем месте не менее полугода, за итоговые пять лет от года. В подтверждение следует иметь выписки-копии из трудовой книжки.
Некоторые послабления в существующих требованиях банки допускают лишь к отдельным категориям заемщиков. Это касается зарплатных клиентов и бюджетных служащих. В их случае официальное подтверждение доходов не нужно.
Стоит ли брать ссуду в Сбербанке
Несмотря на обилие банковских структур, многообразие предложений от них, подавляющее большинство россиян кредитуются именно в Сберегательном банке России. Аналитики объясняют это множеством причин. Наиболее распространенными являются следующие объяснения:
- Удобство в оформлении заявок. Сбербанк предоставляет возможность своим клиентам оформлять заявление на ссуду дистанционным путем, не покидая дом и не выстаивая очереди в банке. Для этих целей используется сайт банка – Сбербанк-Онлайн. Кстати, в случае одобрения есть возможность сразу же получить деньги – на кредитную карточку.
- При повторном кредитовании (в случае недопущения просрочек) последующая ссуда предлагается уже со сниженными ставками.
- Есть уникальная возможность провести рефинансирование имеющихся ссуд (до пяти) и погасить их сразу одним кредитом. Причем оформленным по невысоким процентам с возможностью получения дополнительных денежных средств на руки.
- Существует вариант кредитования с предъявлением всего двух документов: паспорту и любому другому, подтверждающему личность.
- Полное отсутствие каких-либо скрытых платежей и комиссионных начислений. Менеджер по кредитованию непосредственно, при личном обращении рассчитает размер регулярной выплаты и выдаст на руки график платежей. Также прояснит ситуацию и по размеру переплаты.
Эксперты не рекомендуют обращаться в Сбербанк в целях получения срочного долгосрочного займа. Ведущий банк РФ скрупулезно проверяет данные заемщика и тратит на это от 2–3 банковских дней.
Потребительское кредитование
Брать или не брать потребительскую ссуду на сегодняшний момент, однозначно ответить и что-либо посоветовать сложно. Некоторые аналитики склоняются к мнению, что кредитоваться сейчас выгодно, другие советуют все тщательно взвесить и трезво подойти к выбору программы кредитования и самого банка. Такой разброс мнений базируется на сложности определения «выгодности кредита». Здесь все зависит от цели кредитования и отдельных условий:
- размер максимально допустимого лимита;
- уровень имеющихся процентов годовых;
- отсутствие комиссионных отчислений.
Конечно, наиболее выгодными потребительской займы становятся при наличии у них невысокой процентной ставки. Ведь именно от нее и зависит итоговый размер общей переплаты. Ставку можно и понизить путем привлечения поручителей, предоставлением банку залога или участием в проводимой госпрограмме.
Для любителей совершать покупки по безналичному расчету, стоит обратить пристальное внимание на получение различных кредитных карт. Данный пластик хоть и не отличается выгодными ставками, но имеет льготный период кредитования (Грейс-период), в течение которого займом можно пользоваться беспроцентно.
Кредит на автомобиль
По мнению экспертов, на данный момент наиболее выгодным становится оформление кредитования на приобретение автотранспортных средств 2016–2018 годов выпуска отечественного автопрома. Причем не превышающих стоимость 1,5 млн рублей. Выгода заключается в возможности участия в госпрограмме софинансирования, по которой разрешается оформить ссуду под льготные условия и процентной ставкой в 9,00–17,00%.
Ипотечное кредитование
А вот относительно ссуды на покупку жилья, по оценке экспертов, сейчас самое удобное время для оформления такого займа. Причин к этому достаточно много, и они существенны. Основные из них следующие:
- отмечается стабильное понижение цен на недвижимость;
- разрешение использования средств материнского капитала;
- наличие разнообразных акционных программ, направленных на жилищное кредитование;
- возможность участия в программах господдержки различных социальных слоев населения (молодая семья, многодетные).
Эксперты советуют отказаться от ипотеки и задуматься о вступлении в долевое строительство при условии, если совокупный семейный доход покрывает около 40-45% оценочной стоимости ипотечного жилья. При долевом строительстве общая стоимость недвижимости станет на 1/3 ниже оценочной ее стоимости (при сдаче дома в эксплуатацию). А за время строительства у дольщика будет возможность поднакопить необходимую к выкупу сумму.
А вот если общий доход покрывает только 10-20% стоимости недвижимости, здесь и уже имеет смысл заниматься оформлением ипотечного кредитования. Также стоит обращать особе внимание на выбор банка, предлагающего ипотечное кредитование, его репутацию и положение на кредитно-финансовом рынке. Лидером в этой области уже много лет является Сбербанк.
При желании взять ипотечную ссуду, стоит мониторить новости. Сберегательный банк часто проводит акции и специализированные предложения для приобретения недвижимости по заданным условиям (в новостройках от определенного застройщика – партнера банка). Участвуя в таких акциях, заемщик может не только оформлять займ под сниженные проценты, но и кредитоваться без выплаты первого взноса.
Как правильно сделать выбор банка-кредитора
Главные условия по выбору действительно выгодного займа, касаются грамотного выбора кредитно-финансовой организации. Современный рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями по кредитованию от различных кредитных организаций и банков. И порой простому обывателю достаточно сложно определить оптимальный вариант.
При выборе банка для оформления кредита следует обращать внимание на его период работы и репутацию.
При выборе подходящего банка-кредитора, особое внимание стоит уделить внимание основным моментам. Внимательно изучите эти важные параметры:
- размер комиссий и годовых ставок;
- наличие скрытых дополнительных взиманий;
- прозрачность предлагаемых условий кредитования;
- имеющиеся страховки, их соответствие жизненным реалиям.
Банк-кредитор, который открыто и честно, заранее информирует потенциальных займополучателей об условиях получения кредитов, еще на этапе предварительных консультаций и является подходящей структурой для кредитования. Сбербанк, работающих на рынке финансовых услуг достаточно много лет, полностью отвечает всем заявленным требованиям.
Также стоит вооружиться и некоторыми советами от ведущих экспертов-аналитиков. Они обязательно обратят ваше внимание на следующие моменты:
- Стоит отказаться от слишком крупной ссуды. Перед определением размера займа, стоит взвесить собственные возможности и финансовое положение. Наиболее комфортным станет величина кредита при регулярных выплатах ниже 40% общего семейного бюджета. В идеале ежемесячные проплаты должны приравниваться к 20–30% величины финансового кошелька семьи. Именно такой займ и станет необременительным.
- Лучше оформлять рублевые кредиты. В связи с шатким положением рубля, возврат валютных займов (а он происходит в рублевом эквиваленте), может превратиться в настоящую головную боль.
- При долгосрочном кредитовании желательно позаботиться о финансовой подушке. В случае потери работы и снижения благосостояния, отложенных средств должно хватить на погашение ссуды до периода нормализации финансовой жизни заемщика.
Выводы
Брать или отказаться от возможности оформления займа в современный период, дело слишком индивидуальное, чтобы давать жесткие, конкретные советы. Ведь для каждого потенциального заемщика понятие «выгодный кредит» слишком индивидуальный. Но в любом случае стоит подходить к данному вопросу ответственно и обдуманно.
