Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу

Существует множество различных обстоятельств, способных изменить финансовое положение человека, оформившего банковский кредит. Кредитные структуры, нежелающие терять свои деньги, предлагают людям с финансовыми трудностями различные способы реструктуризации займа. Этот термин предполагает изменение действующих условий соглашения с целью снижения финансовой нагрузки. В нашей статье мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, как осуществляется реструктуризация кредита Райффайзенбанка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке: особенность услуги

Рассматриваемая банковская операция позволяет внести изменения в правила погашения задолженности. Каждая сторона получает определенную выгоду от этих действий. Банковское учреждение получает собственные средства плюс начисленные проценты, а клиент получает возможность избавиться от штрафных санкций. Существует несколько разных методик реструктуризации займа. Первая методика предполагает увеличение срока действия контракта. В результате этого процесса увеличивается размер дополнительных выплат. Использовать этот вариант рекомендуется только в самых крайних случаях.

Еще одним способом изменения условия является получение отсрочки на срок до полугода. Важно отметить, что в этом случае клиент должен продолжать оплачивать процентные начисления. Этот метод не рекомендуется использовать при аннуитетном способе погашения кредита, поскольку в первые годы каждая выплата содержит большую процентную надбавку. Такой вариант станет отличным решением для тех людей, что практически погасили свою задолженность.

Важно отметить, что изменение условий договора не оказывает влияния на договор со страховой компанией. Помимо этого, нужно выделить тот факт, что банковская организация может увеличить или уменьшить процентную ставку по своему усмотрению. При реструктуризации банк может заблокировать кредитные карты своих клиентов. Перед тем как запустить рассматриваемую процедуру, заемщик должен подтвердить свое согласие при помощи соответствующих документов. Важно отметить, что изменение условий кредитного соглашения не отменяет необходимость погашения долга. Этот способ позволяет лишь изменить порядок внесения платежей на тот, который будет удобен самому клиенту.

Когда стоит воспользоваться услугой

Снижение доходов гражданина является весомой причиной для оформления нового договора. Причиной таких действий может стать снижение заработка, потеря рабочего места и даже рождение ребенка. Рассматриваемая процедура имеет следующие положительные стороны:

1. Предотвращение штрафных санкций и назначение пенни.
2. Уменьшение текущих расходов.

Данные нюансы позволяют преодолеть сложный жизненный период. Воспользоваться рассматриваемой услугой могут лишь добросовестные клиенты, не имеющие просрочек по платежам. Для этого нужно составить соответствующую заявку и передать ее сотрудникам банка. Эти действия позволяют избежать судебных тяжб и принудительного изъятия имущества злостного неплательщика.

Какие виды реструктуризации предлагает банк

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу осуществляется разными способами. Банк может увеличить срок кредитования, изменить валюту, предоставить отсрочку или рефинансировать ссуду. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные особенности каждого способа.

Увеличение периода кредитования

Длительность данного временного отрезка варьируется от тридцати шести до шестидесяти месяцев в зависимости от типа долга. Использование этого способа реструктуризации позволяет снизить объем регулярных платежей до пятидесяти процентов. Пользоваться этим вариантом рекомендуется в случае возникновения проблем, которые невозможно решить за короткий отрезок времени. Главным недостатком этого способа является увеличение переплаты по начисленным процентам.

Отсрочка платежей

Данный вид реструктуризации именуется кредитными каникулами, срок которых варьируется от шести до девяти месяцев, в зависимости от вида займа. На протяжении этого срока заемщик оплачивает лишь начисляемые проценты. Главным достоинством этого варианта является снижение кредитной ответственности. Среди недостатков необходимо выделить несколько нюансов:

1. Необходимость регулярно оплачивать начисленные проценты и прочие комиссии.
2. Увеличение срока кредитования.

Рефинансирование ссуды

Рефинансирование ссуды является одним из основных способов реструктуризации задолженности. Данный вариант предполагает закрытие действующего договора с целью оформления нового соглашения с более легкой финансовой нагрузкой. Среди положительных аспектов рефинансирования следует выделить составление нового графика внесения взносов и разделения оставшейся суммы долга на равные части. Недостатком этого варианта является увеличение процентных надбавок, которые оказывают влияние на общую сумму выплат. Использовать этот вариант можно для погашения долгов по кредиткам, ипотеке и автокредитам. Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга, необходимо погасить текущие просрочки.

Смена валютной единицы

Данный вариант реструктуризации ссуды используется в частных случаях. Воспользоваться услугой по смене валютной единицы могут те лица, что оформили долларовую ипотеку. Изменение курса валют может негативно отразиться на размере ежемесячных выплат. Именно поэтому Райффайзенбанк предлагает своим клиентам данную опцию. Здесь нужно отметить, что клиенты компании могут изменить национальную валюту на любые другие виды денежных знаков. Однако сам банк может отказать в рассмотрении подобной заявки.

Оформление услуги: требования банка к заемщикам и кредиту

Для того чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации долга, заемщику необходимо оформить соответствующую заявку. Перед заполнением стандартной формы рекомендуется получить консультацию работников банковской структуры. Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут граждане в возрасте от двадцати трех до шестидесяти семи лет. Остальные требования банковского учреждения не отличаются от условий оформления кредита.

К составленной заявке следует приложить заполненную анкету и ксерокопию документа, удостоверяющего личность. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах, составленная по форме 2-НДФЛ и декларация об уплате налогов. В некоторых случаях представители банка требуют документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. К этим документам следует приложить копию трудовой книги или контракта, заключенного с работодателем.

Можно ли рефинансировать займы, оформленные в других банках

Воспользоваться программой рефинансирования могут как рядовые граждане, так и юридические лица. Как правило, период действия данной программы составляет около семи лет, однако в частных случаях этот отрезок времени может быть продлен до десяти лет. Причиной увеличения длительности кредитного договора может стать получение займа в крупных размерах. Человек, желающий получить денежные средства, должен предоставить банку документы, подтверждающие объем дохода. На основе этих документов рассчитывается кредитная ставка.

Вышеперечисленные правила действуют во всех банковских структурах нашей страны.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам льготную программу оформления кредита с целью погашения займов, оформленных в других кредитных учреждениях. Перед тем как стать участником этой программы, рекомендуется обратиться в банковское учреждение с запросом о предоставлении возможности на досрочное погашение займа. Чтобы рефинансировать кредиты, оформленные в сторонних учреждениях, потребуется предоставить представителям Райффайзенбанка копии кредитного договора.

Выводы

В нашей статье мы рассмотрели условия реструктуризации кредита Райффайзенбанка. Воспользоваться этой услугой могут все лица, столкнувшиеся с финансовыми проблемами. Перед тем как выбрать один из предложенных вариантов, необходимо изучить все достоинства и недостатки конкретного способа реструктуризации задолженности.