Программа рефинансирования позволяет переоформить проблемные займы под более выгодные условия, что избавляет от необходимости учитывать требования банков по каждому кредиту отдельно. Далеко не все финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность участия в таких инициативах ввиду высоких рисков. Один из доступных вариантов – перекредитование от Райффайзенбанка.
- Условия Райффайзенбанка для проведения рефинансирования кредитов
- Процентная ставка программы рефинансирования
- Как воспользоваться услугой
- Требования к заемщикам
- Условия к кредитам
- Необходимые документы
- Особенности оформления новой ссуды
- Нюансы погашения кредитных обязательств по программе рефинансирования
- Выводы
Условия Райффайзенбанка для проведения рефинансирования кредитов
Предусмотренная банком программа позволяет клиентам запросить перекредитование по трем займам. Если же рефинансирование касается кредитных карт, то допускается объединить четыре позиции.
Каких-либо строгих требований к величине итогового кредита и срокам действия первоначальных кредитных соглашений банком не выделено. Основное условие – на дату подачи заявления по займам не должно быть просрочек. Дополнительно стоит отметить:
- величина кредита – от 90 тысяч рублей до 2 миллионов рублей;
- минимальный срок кредитования – 12 месяцев, максимальный – 60 месяцев;
- предусмотрена возможность получения дополнительных средств при привлечении поручителей, созаемщиков или иных обеспечительных мер.
Также важно учесть: если в течение 90 дней банк не получит сведения о том, что заемщик направил выданные средства на погашение проблемных кредитов, то процентная ставка по программе увеличивается на 8 процентных пунктов.
Процентная ставка программы рефинансирования
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанк для физических лиц осуществляется по годовой ставке в 11,99%. Это значение актуально для каждого рублевого займа, будь то потребительский, целевой для приобретения транспортного средства, ипотечный или кредитные карты. Клиенты могут воспользоваться возможностью перевода валютной ипотеки, оформленной в Райффайзенбанке, в рублевый эквивалент по минимальной ставке в 9,75%.
Как воспользоваться услугой
Для получения консультации и уточнения возможности участия в программе рефинансирования следует на официальном сайте финансового учреждения оставить заявку. Для этого нужно на главной странице выбрать раздел «Для жизни», из предложенного списка перейти в пункт «Рефинансирование кредитов…» и нажать «Оставить заявку» и внести в открывшуюся форму следующие сведения: ФИО, пол, дата рождения, контактная информация, обязательно указывается действующий номер телефона. В течение часа после отправления заявки по оставленному номеру с потенциальным клиентом связывается сотрудник банка для уточнения условий и требований.
Важно: жители столицы и области могут воспользоваться услугой вызова кредитного специалиста на дом. Однако доступна она в том случае, если имеются иные лица, которые заинтересованы в оформлении кредитных продуктов банка.
Запросить рефинансирование кредита Райффайзенбанк можно и стандартным способом – при посещении отделение банка, предварительно уточнив список необходимых документов. В офисе доступно получение бесплатной консультации по всем интересующим вопросам.
Требования к заемщикам
Программа рефинансирования доступна исключительно для физических лиц – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам придется искать другие подходящие варианты. Иные требования к потенциальному заемщику таковы:
- возрастные ограничения: от 21 года до 65 лет (не момент погашение займа);
- гражданство – допустимо любое;
- места жительства и трудоустройства – должны находиться в пределах России;
- минимальный трудовой стаж – не менее 1 года, при отсутствии иного стажа; не менее 3 месяцев, при общем стаже более 2 лет; не менее полугода, при общем стаже более года;
- отсутствие «темных пятен» в кредитной истории;
- недопустимо наличие более 2 ипотечных займов;
- минимальный доход: от 15 тысяч рублей до 20 тысяч рублей – зависит от региона обращения;
- обязательно наличие телефона – если не мобильного, то хотя бы рабочего.
В качестве созаемщиков может выступать законный супруг/супруга, гражданский супруг/супруга, близкие родственники. К ним предъявляются аналогичные требования.
Условия к кредитам
Каких-либо конкретных условий к кредитам, подлежащим рефинансированию, банком не предъявляется. Основные ограничения касаются количества займов и потолка общей суммы. В любом случае, перед оформлением перекредитования рекомендуется запросить консультационную поддержку у сотрудников Райффайзенбанка.
Необходимые документы
Для участия в программе необходимо предоставить стандартный пакет документов, который включает следующие позиции:
- анкета, выполненная в соответствии с предусмотренными требованиями банка;
- гражданский паспорт заявителя;
- подтверждение платежеспособности: или справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или справка о доходах по форме ФКУ за тот же срок, или налоговая декларация за отчетный период.
Подтверждение трудоустройства: трудовая книжка с указанием факта трудоустройства по настоящее время, нотариусам – лицензия на предоставление нотариальных услуг, адвокатам – удостоверение адвоката, военнослужащим – контракт с ВС РФ.
Особенности оформления новой ссуды
Нюансы получения нового займа таковы:
- в зависимости от обстоятельств сделки перечень документов может быть скорректирован. Так, если сумма предполагаемого займа не превышает полумиллиона, то нет необходимости в подтверждении трудоустройства;
- также условия выдачи определяются с учетом статуса потенциального заемщика. Если он является зарплатным клиентом Райффайзенбанка, то справка о доходах понадобится лишь за три месяца, а не за полгода – это касается лиц, самостоятельно оформивших перевод зарплаты в банк. Если же заявитель принимает участие в зарплатной программе через работодателя, получить средства в рамках перекредитования можно по двум документам – анкете и паспорту;
- при игнорировании условий достигнутого соглашения и при возникновении просрочки банк переходит к начислению пени в размере 0,1% в сутки.
Оценить возможность своевременной оплаты кредита можно на официальном сайте Райффайзенбанк. В разделе, посвященном рефинансированию, указаны конкретные требования к соискателю и прописан его обязательный минимум дохода, который определяется с учетом региона пребывания.
Нюансы погашения кредитных обязательств по программе рефинансирования
Стандартный механизм рефинансирования осуществляется с учетом следующих нюансов:
- сам заемщик фактически не получает заемные средства;
- финансы переводятся в счет погашения займов сотрудниками банка;
- сумма перекредитования не может превышать суммы, прописанные в проблемных договорах.
Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков имеет некоторые отличия от стандартного механизма. Так, клиент может рассчитывать на получение практически любой суммы, на погашение которой у него хватит доходов. Единственное ограничение – она не может быть меньше займа, подлежащего погашению.
Вторая ключевая особенность рефинансирования – средства выдаются лично заемщику. Он вправе самостоятельно запросить сумму наличными или заявить о необходимости перечисления денег на отдельный счет. При этом банк не отслеживает, как будут использованы средства.
Однако по правилам договорам финансово-кредитное учреждение вправе изменить условия кредитования, если на протяжении установленного срока не будет получено доказательство фактического направления сумм на погашение проблемных займов.
Выводы
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет определенные отличия от стандартных программ. Первое – выдача средств на руки заемщику, второе – минимум ограничений по сумме займа. Процедура оформления происходит без каких-либо особенностей: подача заявки, предоставление документов и ожидание решения. Требования к клиенту также соответствуют общепринятым. Для получения более полной и актуальной информации следует обратиться к сотрудникам финансового учреждения и запросить у них ответы по интересующим вопросам.
Избавиться от «неожиданных» проблем и неучтенных нюансов очень просто – достаточно подойти к процессу перекредитования грамотно, изучив перед этим положения договорных обязательств.
Почему банки мне не дают рефинансировать мои кредиты? Сейчас я плачу без просрочек больше, чем зарабатываю. Мне очень трудно. Легче было бы сделать один кредит с единой процентной ставкой. :(