Райффайзенбанк: карта 110 дней без процентов

Сегодня практически у каждой банковской организации имеется в ассортименте карта рассрочки. Не стал исключением и Райффайзенбанк. Кредитная карта «110 дней» — наиболее типичный представитель этой продуктовой линейки. Рассмотрим, чем она отличается от подобных продуктов, выпущенных другими банками, и почему на нее стоит обратить внимание.

Все данные о стоимости карты, процентных ставках и тарифах на обслуживание в статье представлены по состоянию на июль 2019 года. Для получения более актуальной информации рекомендуем обратиться на сайт Райффайзенбанка или в один из его офисов.

Особенности кредитной карты «110 дней» от Райффайзенбанка

В рекламной информации от Райффайзенбанка обозначены некоторые особенности карты рассрочки «110 дней». Здесь нужно отметить следующие факторы:

• для получения не нужно предоставлять справки о доходах;
• быстрое оформление – карточку можно получить уже в день подачи заявки;
• возможность бесплатного обслуживания (при поддержании определенного лимита расходов);
• грейс-период до 110 календарных дней;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента;
• бесплатные переводы в адрес любых российских банков.

Если объем расходных операций по карточке в течение месяца составит менее 8000 рублей, банк будет удерживать с ее владельца комиссионные за обслуживание. Их размер составляет 150 руб./мес.

Дополнительным преимуществом является простота оформления платежного инструмента. Подать заявку на его получение можно через сайт Райффайзенбанка. В случае одобрения курьер эмитента сам приедет к клиенту домой или в офис и привезет карту и все необходимые для ее получения документы.

Условия использования

Итак, в рекламных проспектах, которые публикует Райффайзенбанк, карта «110 дней без процентов» выглядит весьма привлекательно. Но прежде чем отправлять заявку на ее получение, стоит более внимательно ознакомиться с тарифами эмитента. Знание нюансов обращения с картой рассрочки позволит ее владельцу использовать этот финансовый инструмент с максимальной выгодой для себя.

Нюансы льготного периода

В большинстве банков грейс-период на картах рассрочки действует только на покупки, совершенные у компаний-партнеров эмитента. Причем продолжительность беспроцентного периода часто зависит от партнерской компании. Это весьма усложняет использование карточки.

У Райффайзенбанка все намного проще. Льготный период здесь распространяется на любые покупки (в офлайне или в сети), а также на траты в ресторанах, кафе, кино, на предприятиях обслуживания и т. д. В течение всего срока держатель карты должен вносить на счет только обязательный ежемесячный платеж – не менее 5% от задолженности.

Если пропустить обязательную выплату, банк начнет начислять проценты на долг.

Но есть и ограничения. Рассрочка не действует на такие расходные операции, как:

• межкарточные переводы;
• получение наличных в банкоматах;
• пополнение электронных кошельков;
• уплата комиссионных за перечисленные операции.

Клиент может погасить долг по карточке сразу, одним платежом, либо вносить его постепенно удобными ему суммами. На максимальный взнос в счет рассрочки банк никаких ограничений не накладывает. И это тоже заметное преимущество перед прочими финансово-кредитными организациями. Обычно банки требуют погашать рассрочку равными платежами, невзирая на то, насколько это удобно клиенту.

Процентная ставка

Процентные ставки по карте рассрочки Райффайзен банка определяются эмитентом для каждого заемщика индивидуально. Оценивается не только платежеспособность клиента и его кредитное реноме, но и наличие клиентской истории в Райффайзенбанке, зарплатного статуса и т. д.

Диапазон ставок для большей части операций будет составлять от 26 до 30,5 процентов годовых. Но если транзакция не относится к категории льготных, для нее будет действовать повышенная ставка – 49% в год.

Перечень льготных операций можно уточнить на сайте банка, в разделе 7 «Общих условий обслуживания счетов».

Условия кредитования по кредитке

Карточка «110 дней» выпускается Райффайзенбанком в рамках платежной системы MasterCard. Кредитный счет может быть открыт только в рублях. Выпуск основной карты производится бесплатно, и обслуживание ее тоже может быть бесплатным при условии соблюдения определенного лимита расходов. За каждый месяц, в котором траты клиента по карте были менее 8000 рублей, банк будет списывать с него комиссию в 150 руб. Если же клиент захочет выпустить дополнительную карточку к кредитному счету, ее стоимость составит 500 рублей в год. И эта сумма будет удержана со счета сразу.

Базовые условия кредитования таковы:

• диапазон процентных ставок – от 26 до 30,5 годовых;
• минимальный платеж – не менее 5% от общего долга;
• максимальный платеж – не ограничен;
• неустойка в случае невнесения обязательного ежемесячного платежа – 20% годовых от объема просрочки.

Каждому клиенту, оформившему карточку, предоставляется бесплатный доступ в интернет-банк и к мобильному приложению. А вот за услугу СМС-оповещений о проведенных по карточному счету операциях банк будет взимать по 60 рублей в месяц.

Максимальный лимит

Максимум, который позволяет получить кредитная карта «110 дней» Райффайзен банка, составляет 600 000 рублей. Но для одобрения такого лимита клиент должен быть зарплатником рассматриваемой финансовой организации и иметь определенный доход и хорошую клиентскую историю в банке. Чаще всего одобряются карточки с лимитом до 250 000 рублей.

Можно ли обналичивать карту

В настоящее время у банка Райффайзен действует акция. Каждый, кто оформит карту с тарифом «110 дней» до 31 декабря 2019 года получает в подарок 2 месяца бесплатных межкарточных переводов, а также может в течение 2 месяцев не платить комиссию за снятие наличности с кредитного счета в банкомате. Естественно, условия действуют только применительно к АТМ Райффайзенбанка.

Снимать средства с карты можно только в рамках оставшегося кредитного лимита. Овердрафта по данному продукту не предусмотрено.

После окончания акционного предложения обналичивание средств будет происходить по определенным тарифам. Выглядят они следующим образом:

• в АТМ Райффайзенбанка и его партнеров – 3% от снимаемой суммы (но не менее 300 рублей);
• в АТМ сторонних банков – 3,9% от объема снятия (но не менее 390 рублей).

Если снятие наличных производится за границей, в иностранной валюте, в дополнение к указанным комиссионным владельцу карточки придется заплатить еще 1,65% от снимаемой суммы, за конвертацию. Указанные комиссионные действуют при снятии средств не только в банкоматах, но и в кассах банковских организаций.

Кто может стать владельцем карты «110 дней»

Чтобы получить кредитку «110 дней», будущий клиент банка должен соответствовать определенным требованиям. А именно:

• иметь российское гражданство;
• быть прописанным на постоянной основе в любом из регионов РФ;
• иметь официальное место работы на протяжении не менее 3 месяцев до даты подачи заявки;
• находиться в возрасте от 23 до 67 лет;
• быть способным предоставить стационарный номер своего работодателя.

Что касается доходов, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, они должны составлять не менее 25 000 рублей. Жителям регионов для получения карточки будет достаточно з/п в размере 15 000 рублей в месяц.

Информация о доходах принимается банком со слов клиента, но затем проверяется у его работодателя.

Процедура оформления и получения кредитки

Для оформления карты можно лично посетить офис Райффайзенбанка либо отправить заявку на его официальном сайте. На скорость рассмотрения анкеты это не повлияет. Чтобы отправить заявку через интернет, необходимо зайти на официальный сайт Райффайзенбанка, перейти в раздел «Карты», подраздел «Кредитные», выбрать в списке нужный тариф, кликнуть по желтой кнопке «Оформить карту» под его описанием.

К электронной анкете необходимо будет приложить скан-копию паспорта – первой страницы и страницы с пропиской. Из документов для оформления кредитки «110 дней» достаточно только паспорта РФ. Но если гражданин хочет увеличить свой потенциальный кредитный лимит, он может также прикрепить к заявке один из следующих документов:

• справку 2НДФЛ;
• справку о з/п по форме банка, заверенную на работе;
• свидетельство о праве собственности на автомобиль;
• выписку из ПФР с портала Госуслуг;
• копию загранпаспорта с отметками о выездах/визах, сделанных не менее года назад.

Рассмотрение анкеты занимает не более часа. По итогам банк отзванивается клиенту и сообщает свое решение. В случае одобрения сразу в процессе звонка можно назначить встречу с курьером, который привезет карточку и кредитный договор в удобное место и время. Но можно забрать пластик и в одном из офисов Райффайзенбанка. Для этого нужно согласовать с сотрудником место выдачи, а при визите туда – предъявить паспорт.

Как правильно использовать карту

Правила использования карты рассрочки «110 дней» от Райффайзенбанка ничем не отличаются от таких же рекомендаций для всех прочих кредиток. Повторим их:

1. Рекомендуется использовать пластик только для безналичных расчетов за покупки.
2. Лучше всего вносить платежи в беспроцентный период.
3. Желательно не пропускать сроки внесения минимального платежа, дабы не увеличивать сумму долга.
4. Важно поддерживать рекомендованный лимит расходов, чтобы не платить комиссию за обслуживание.

Соблюдая эти нехитрые правила, держатель карточки сможет использовать ее с максимальной для себя выгодой. Главное — помнить о них всегда.

Выводы

Карту Райффайзенбанка «110 дней» есть смысл оформлять в период до конца декабря 2019 года. В этом случае клиент получает 2 месяца, в течение которых может не платить за ряд операций по карточному счету.