Провести рефинансирование кредита физические лица могут практически в любом банке, но большинство из них отдает предпочтение крупным финансовым организациям, таким, как Промсвязьбанк. Это стабильный банк, который занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков по финансовым показателям. Здесь вниманию частных клиентов представлен специализированный продукт, благодаря которому можно объединить несколько банковских кредитов в один. Далее более подробно рассмотрим, как проводится рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц и основные условия программы.
Что такое рефинансирование
Говоря простыми словами, рефинансирование – это кредитный продукт, с помощью которого можно погасить кредитную задолженность в любом другом коммерческом банке. Финансовое учреждение выдает целевой займ на закрытие кредитных договоров физических лиц. Благодаря одному новому кредитору частный клиент может погасить следующие виды банковских займов:
- потребительский нецелевой займ;
- автокредит;
- жилищный займ;
- кредитную карту.
Цель проведения перекредитования состоит в том, чтобы снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Оформляя новую ссуду, сумма ежемесячного платежа остановится ниже, а за счет снижения процентной ставки итоговая переплата банку уменьшается. Другое преимущество рефинансирования состоит в том, что нужно будет платить только один кредит и в один банк, а это поможет избежать путаницы с ежемесячными платежами.
Особенности рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке
Процедура реструктуризация кредита состоит из нескольких этапов. Перед тем как обратиться в банк, заемщик должен знать некоторые особенности данного процесса. Здесь с помощью новой ссуды можно объединить в один до 5 кредитов. Сумма и назначения займа роли не играют, клиент может единовременно закрыть потребительский займ, кредитную карту, ипотеку и автокредит.
Для проведения консолидации банковского займа от клиента потребуются подтверждающие документы: кредитные договоры, графики платежей и справки об остатке задолженности. К тому же банк выделяет дополнительные средства на личные потребительские нужды, отчитываться за которые не нужно. Далее поговорим об особенностях оформления займа и возможностях соискателя.
Реструктуризация «родных» займов
Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке осуществляется на индивидуальных условиях. Обычно банки не проводят рефинансирование собственных займов, так как эта сделка не является целесообразной с финансовой точки зрения. В этом случае кредитор теряет ожидаемый доход за счет снижения годового процента. Консолидация банковских займов имеет другую цель – привлечение новых платежеспособных клиентов.
Если заемщику требуется реструктуризация банковского займа, это свидетельствует о снижении уровня кредитоспособности или о невозможности выплачивать кредит. Следовательно, заемщик может обратиться в банк с заявлением о снижении долговой нагрузки. Кредитор может предложить отсрочку платежа по основному долгу на несколько платежных периодов или увеличить срок действия договора, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа.
Обратите внимание, что в Промсвязьбанке реструктуризация собственных кредитов не осуществляется.
Рефинансирование ссуд от сторонних банков
В банке действуют следующие условия по рефинансированию:
- минимальная ставка – 9,9% годовых;
- срок действия договора – до 7 лет;
- максимальная сумма займа – до 3 млн рублей.
Годовая ставка для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита будет зависеть от общего объема кредитов в других банках и кредитоспособности заемщика. Параметры займа для каждого клиента рассчитываются персонально в зависимости от совокупности факторов. Кредитор уменьшает годовой процент на 0,5 процентных пункта при подаче заявки в режиме онлайн.
Обратите внимание, что Промсвязьбанк проводит акцию для кредитных заемщиков, в рамках которой снижает годовой процент на 3 процентных пункта при отсутствии просроченных ежемесячных платежей. Снижение осуществляется на 1% 1 раз в год.
У кредитного учреждения есть ряд требований к кредитам. Рефинансировать можно только займ, оформленный в одном из российских банков. Выплата кредита должна осуществляться на протяжении 6 месяцев без просроченных платежей. Банк выдает займ только при отсутствии просроченной задолженности по выплатам текущих ссуд.
Нюансы оформления услуги в Промсвязьбанке
Оформить кредит можно двумя способами: в офисе банковского подразделения или через официальный ресурс. Заполнить анкету можно на странице банковского продукта по адресу https://www.psbank.ru/Personal/Loans/Refinancing. Здесь представлено анкета для заемщика, в которой нужно заполнить все поля. Затем остается отправить заявление в банк.
Заемщик в любом случае должен будет явиться отделение Промсвязьбанка и предоставить ряд документов:
- паспорт;
- справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- документ, подтверждающий трудовую занятость;
- кредитные договоры и справки о размере остатка задолженности.
Обратите внимание, что банк может потребовать дополнительные бумаги для оценки кредитных рисков.
Требования к клиенту у финансового учреждения стандартные. Возраст заемщика колеблется от 23 до 65 лет, верхний порог актуален на дату возврата задолженности. Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и такой уровень дохода, которого достаточно для погашения ссуды. Среди других требований: постоянная регистрация на территории РФ и положительная кредитная история.
Как самостоятельно рассчитать новые платежи
В Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков осуществляется на выгодных условиях, учитывая низкий годовой процент и длительный срок сотрудничества. Но проводить перекредитование целесообразно, если сумма ежемесячного платежа будет ниже. Поэтому заемщик должен для начала правильно произвести расчет.
Для этого на официальном ресурсе банка представлен калькулятор, он позволяет рассчитать предварительный платеж. Здесь нужно будет указать желаемую сумму кредита и срок действия договора. Система рассчитает сумму ежемесячного платежа, при условии, что клиент получит деньги в долг под минимальную ставку. Но процент будет определяться индивидуально, окончательную стоимость кредита можно будет узнать только после получения решения по заявке.
Распространенные вопросы от заемщиков
Заемщики часто задают вопросы по программе рефинансирования. Дадим ответы на несколько из них:
При каких обстоятельствах рефинансирование будет выгодным для заемщика?
Если ставка по новому кредиту будет меньше на 1,5–2%, так как можно сэкономить на выплате процентов банку.
Какие затраты несет заемщик при рефинансировании займа?
Затраты заемщика будут зависеть от разных обстоятельств. Если кредит в другом банке залоговый, то придется переоформлять закладную, а для этого нужно провести независимую оценку, стоимость которой колеблется от 1 до 10 тысяч рублей в зависимости от региона. При отсутствии залога дополнительных средств не требуется, так как за досрочное погашение займов в других банках комиссия не взимается.
Сколько по времени оформляется кредит?
По времени процесс займет около 4 недель с момента подачи заявки до выплаты кредита в другом банке. Длительный срок связан с тем, что по закону досрочно закрыть кредит можно только после подачи предварительной заявки, которая подается кредитору за 30 дней до даты платежа. Но некоторые банки рассматривают быстрее.
Выводы
Условия рефинансирования в Промсвязьбанке приемлемые для заемщика. Здесь действует индивидуальный подход к каждому соискателю. Одним новым займом можно закрыть до 5-ти имеющихся кредитов. Банк позволяет снизить ставку добросовестным плательщикам. Подать заявку на выдачу кредита можно на сайте банка или в ближайшем его офисе.
