Ипотечные кредиты стали дешевле для населения за счет того, что кредитные организации снижают годовой процент. Снижения ставок осуществляется на основании государственных программ и уменьшения ключевой ставки Центрального банка. Поэтому ипотечные заемщики, оформившие займ несколько лет назад, интересуются возможностью рефинансирования. Такую услугу предлагают некоторые коммерческие банки, включая Промсвязьбанк. Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на индивидуальных условиях. На каких именно — рассмотрим в данной статье.
Особенности рефинансирования ипотеки сторонних банков в Промсвязьбанке
Вопрос банковского кредитования строго индивидуальный. Кредитная организация рассматривает каждое заявление персонально. Поэтому, прежде чем обратиться в банк, следует разобрать базовые условия по оформлению кредита на рефинансирование имеющейся ипотеки.
Требования к заемщику
У банка есть есть ряд параметров, по которым они определяют, может ли банк предложить клиенту услугу рефинансирования. Перечень требований у банка следующий:
- наличие российского гражданства;
- возраст 21 год на момент оформления договора и до 65 лет на период полного возврата задолженности;
- постоянная регистрация по месту жительства и фактического проживания в регионе оформления займа;
- постоянная трудовая занятость;
- трудовой стаж не менее одного года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
Условия к объекту рефинансирования
Банк Промсвязьбанк рефинансирует ипотеку любого российского банка, оформленную в рублях. Основные требования к недвижимости стандартные. Она должна находиться в новом доме или на вторичном рынке жилья, иметь высокую ликвидность. Дом, в котором расположена квартира, не должен готовиться к сносу или состоять в очереди на капитальный ремонт.
Рефинансируемая квартира остается в залоге у банка до полной выплаты задолженности в качестве обеспечения. Поэтому клиент должен предоставить банку закладную. По условиям банковского обслуживания первоначальный взнос не требуется, так как выплата кредита должна осуществляться сроком не менее одного года.
Обратите внимание, ключевым условием при рефинансировании ипотеки является отсутствие текущей задолженности по ежемесячным выплатам.
Установленная процентная ставка
Базовая процентная ставка по кредиту установлена на уровне 10,5%. Сумма кредита равна остатку задолженности по действующему кредиту. Максимальный лимит достигает 15 млн рублей, срок действия кредитного договора от 3 до 25 лет. Банк выдает займ в размере до 70% от стоимости объекта.
Для каждого клиента банк отдельно устанавливает годовую процентную ставку. Минимальное значение доступно для участников зарплатного проекта, а также для зарплатных клиентов Сбербанка. Годовой процент по кредиту увеличивается при отказе заемщика от страхования личных рисков. Если жилье находится в собственности заемщика менее 3 лет, банк дополнительно предложит программу титульного страхования. При отказе от нее кредитор также увеличивает годовую ставку.
Как оформить услугу
Чтобы провести рефинансирование действующей ипотеки в Промсвязьбанке, нужно подготовить документы и подать заявление. После того как кредитор вынесет решение, нужно будет подписать договор и переоформить документы, перевести залог в Промсвязьбанк. Далее более подробно разберем, как будет выглядеть эта процедура на практике.
Необходимые документы
Для получения займа от клиента потребуется перечень личных документов. К ним относится паспорт, личные документы всех членов семьи, справки, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость. Это базовый перечень, который будет пополняться зависимости от различных обстоятельств. Например, зарплатным клиентам достаточно предоставить паспорт и документы на недвижимость. То же самое касается зарплатных клиентов Сбербанка. Им подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не нужно, достаточно выписки по карточному счету.
Второй пакет документов следует подготовить на рефинансируемый объект недвижимости. К таким документам относятся:
- кредитный договор;
- справка об остатке задолженности;
- свидетельство о праве собственности;
- выписка из ЕГРП;
- технический паспорт;
- справка о составе семьи;
- закладная на объект недвижимости;
- оценка независимого эксперта.
Вышеперечисленные документы потребуются для клиентов сторонних банков. Промсвязьбанк проводит рефинансирование собственной ипотеки на более выгодных условиях. Здесь требования и список документов будут отличаться. Получить положительное решение действующие клиенты смогут при отсутствии просроченной задолженности на протяжении последнего года выплаты. Общий срок выплаты займа должна быть не менее 12 месяцев. Здесь список документов будет меньше. На начальном этапе нужно обратиться в офис с одним паспортом.
Пошаговая процедура оформления
На начальном этапе клиент может подать заявку через официальный сайт банка. Для этого нужно открыть соответствующий раздел на официальном ресурсе и нажать кнопку «Оформить заявку». Анкета банка короткая, здесь нужно указать персональные и контактные данные потенциального заемщика. Указанных сведений недостаточно для принятия решения, поэтому на следующем этапе менеджер банка приглашает потенциального клиента в отделение для консультации.
При первичном посещении офиса банка при себе нужно иметь все имеющиеся документы на предмет недвижимости, плюс личные бумаги, включая справки, подтверждающие доход и трудовую занятость. Клиент с помощью кредитного менеджера составляет заявление анкету и передает ее вместе с остальным пакетом документов на рассмотрение.
Срок принятия решения составляет в среднем один рабочий день, в некоторых случаях он может растянуться до 7 рабочих дней. В случае положительного решения клиент подписывает кредитный договор с банком и получает денежные средства для погашения текущей задолженности по ипотеке. После закрытия долга банк принимает объект недвижимости в залог и оформляет закладную.
Обратите внимание, что погашение ипотеки досрочно возможно только на основании личного заявления. Поэтому клиент должен заблаговременно обратиться кредитору и подать заявку на досрочное погашение имеющегося долга.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки стороннего банка
Кредитное предложение имеет преимущества и недостатки. Плюс рефинансирования состоит в том, что благодаря ему можно снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Это возможно при том условии, что банк предложит более низкую процентную ставку. В Промсвязьбанке приемлемые условия кредитования и стандартные требования к заемщику и предмету залога. Промсвязьбанк проводят рефинансирование собственных кредитов – это большой плюс для действующих заемщиков.
Можно выделить ряд недостатков. Здесь стоимость кредита определяется индивидуально. Лучшие параметры займа доступны для участников зарплатного проекта. Прочим клиентам банка увеличивает ставку, плюс поднимает ставку при отказе от страховых услуг.
Выводы
В Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки осуществляется на индивидуальных условиях. У кредитора есть определенные требования к соискателю, а также предмету залога. Для получения нового кредита нужно собрать полный пакет документов. Максимальная сумма кредита составляет 70% от оценочной стоимости предмета залога. Для получения займа нужно обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения с максимальным пакетом документов.
