Почта Банк: кредит под залог квартиры

Почта банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, ориентированных на предоставление денег с контролем их целевого использования и без него, в том числе и на рефинансирование уже действующего займа. Интересным и доступным предложением для владельцев имущества является кредит под залог. Рассмотрим, кто может им воспользоваться и как его оформить.

Кредитование под залог недвижимости: основные условия от Почта Банка

В Почта Банке клиентам предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве залогового обеспечения может быть оформлена квартира, дом, дачный участок, земля или гараж. На таких условиях финансовое учреждение предоставляет деньги в займ без контроля их целевого использования. Владелец недвижимости вправе претендовать на кредит в размере до 90% от оценочной стоимости объекта залога. Основными условиями кредитования являются:

  • сумма займа 50000–1000000 рублей;
  • срок действия договора — 0,5–5 лет;
  • процентная ставка — от 7%, точное значение которой определяется индивидуально.
кредит под залог недвижимости Почта Банк
Объектом залога по кредиту может выступать недвижимость заемщика

По некоторым кредитным программам предусмотрена необходимость первоначального взноса 10–90% от занимаемой суммы. Заявку на займ можно подать в режиме онлайн через официальный сайт финансового учреждения. Запрос на кредит также может быть оформлен в телефонном режиме или при личном посещении отделения банка. В ситуации рефинансирования действующего кредита, оформленного под залог имущества в другой кредитной организации, вопрос может быть решен только в офисе кредитного заведения, поскольку в процедуре предусмотрено рассмотрение документов по предыдущему обязательству.

Займ будет выдан только при условии, что объект, передаваемый под залоговое обеспечение, соответствует требованиям кредитора. В случае если кредит не будет погашен в срок, объект залога перейдет в собственность банка. Прежде чем принимать решение оформлять займ под обеспечение, следует объективно оценить свои финансовые возможности, чтобы не потерять предмет недвижимости.

Требования к заемщику

Претендовать на кредит под залог могут совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие российское гражданство, постоянную регистрацию в России, проживающие на ее территории и являющиеся собственниками недвижимости. Они должны иметь паспорт, поскольку без этого документа заявка не будет рассмотрена. Заявителю необходимо будет оставить свои контактные данные для обратной связи. От него потребуется собрать пакет документации.

В случае оформления небольшого размера кредита справка с работы может быть не запрошена. Если клиенту нужна большая денежная сумма, то понадобятся документы с официального места работы, на котором человек должен проработать не менее трех месяцев.

При рефинансировании действующего кредита заявителю понадобится дополнить документальный список бумагами на ранее оформленный займ.

Обязательным условием для получения денег в кредит является наличие в собственности у заявителя объекта недвижимости. Чем выше его стоимость, тем на большую сумму займа он может претендовать. Стоит отметить, что в некоторых кредитных программах банка возможно оформить в залог не только недвижимое, но и движимое имущество, при условии, что оно является собственностью заемщика.

Читайте также:  Как проверить баланс на карте Почта Банка
Почта Банк кредит под залог квартиры
Требования банка к заемщикам

Условия к предоставляемой недвижимости

Перед оформлением кредитного договора в Почта Банке финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам проверить залоговый объект на соответствие требованиям. Он должен обладать рядом характеристик:

  • расположение в радиусе 50–50 км от отделения банка;
  • износ инженерных коммуникаций не более 40%;
  • отсутствие элементов незаконной перепланировки;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Планируя брать кредит под залог, следует учитывать, что его объект должен быть ликвидным, поскольку, в случае необходимости, банку нужно будет его быстро продать, чтобы компенсировать свои потери. Потребуется также провести оценку недвижимости. Следует отметить, что стоимость залогового объекта должна быть больше выдаваемой в кредит суммы. В кредитном договоре оговаривается, будет ли имущество отчуждаться или оно может быть использовано заемщиком на протяжении сотрудничества.

Процентные ставки

Кредиты под залог выдаются под процентную ставку 7,1–63,53%. Конкретная цифра определяется индивидуально для каждого заемщика. Она устанавливается с ориентацией на статус кредитной истории, на уровень дохода и на ценность залогового объекта.

Необходимые документы

В Почта Банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов оформляется при наличии определенного пакета бумаг. В него входят:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • военный билет для мужчин;
  • страховое свидетельство;
  • справка о доходах по форме банка с указанием в ней ИНН работодателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, и его параметры.

При проведении процедуры рефинансирования потребуется дополнить этот список документами на ранее оформленный займ под залог имущества в другом банке. Дополнительно понадобятся кредитное соглашение, страховка и залоговый договор по предыдущему кредиту.

Почта Банк кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Кредит выдается после подписания кредитного договора

Сроки кредитования

Кредит под залог недвижимости Почта Банк выдает на длительный временной период. Большинство предложений ориентированы на срок 5–7 лет, однако можно оформить займ и на 10–30 лет. Во всех кредитных программах предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов и комиссии.

Оформление кредита от момента подачи заявки до получения денег занимает времени до месяца. Пакет документов можно собрать за неделю, а заявка рассматривается до пяти дней. На оформление сделки понадобится неделя.

Способы погашения

Способ погашения задолженности выбирается клиентом в ходе переговоров перед заключением договора о кредитном сотрудничестве и возложением кредитных обязательств. Он может быть дифференцированным или аннуитетным. Первый вид предполагает уменьшение суммы обязательного ежемесячного платежа по задолженности к окончанию срока действия кредитного договора, а по второму виду на протяжении всего периода сотрудничества устанавливаются одинаковые взносы.

Производить оплату возможно через интернет или устройства самообслуживания. Средства в фонд погашения задолженности можно перечислять с расчетного или карточного счета. Их можно также вносить наличными в терминале или в кассе финансового заведения на специально выделенный кредитный счет по реквизитам.

За несвоевременно проведенный платеж к клиенту применяются штрафы, а на сумму задолженности начисляется пеня. Такой эпизод может быть актуален при оплате в последний день графика платежей. Стоит отметить, что средства зачисляются на счет на протяжении трех банковских дней, а по банковскому регламенту платеж учитывается не в дату проведения транзакции, а в день поступления денег на счет.

Читайте также:  Тарифы Почта Банка для ИП

При возникновении у заемщика финансовых трудностей банк может разрешить отсрочить платеж на определенное количество дней в случае, если такое условие предусмотрено в кредитном договоре. О невозможности оплатить кредит вовремя, клиент должен уведомить банк заранее, чтобы несвоевременная оплата не была идентифицирована как просрочка. Если она носит разовый характер, то заемщик предупреждается о нарушениях условий сотрудничества. При системных просрочках банк может потребовать досрочно погасить долг и, в случае, если вся сумма не может быть выплачена, будет изъята недвижимость.

Оплата кредита Почта Банка
В личном кабинете удобно отслеживать все кредитные платежи

Особенности оформления кредитной программы

Чтобы оформить в Почта Банке кредит под залог квартиры необходимо заполнить заявку-анкету с указанием в ней персональной информации и данных, достаточных для оценки социального и финансового статуса заявителя. После анализа отображенных в документе сведений с потенциальным клиентом свяжется менеджер для уточнения некоторых вопросов, необходимых для составления кредитного договора и для назначения встречи. В банк заемщику необходимо подъехать с заранее подготовленным пакетом бумаг, по сведениям из которых уполномоченное к вынесению решений по кредитам лицо оценивает его кредитную историю и сопоставляет размер запрошенной суммы с ценностью предполагаемой к залогу недвижимости и с размером дохода.

В случае одобрения заявки, между сторонами кредитных отношений оформляется сделка. Одновременно подписываются договора займа и залога. На этом этапе банк требует оформить страховку на залоговый объект на случай непредвиденных обстоятельств. От клиента могут потребовать застраховать свою жизнь и здоровье, однако такой вид страхования относится к категории добровольного и заемщик вправе отказаться от такой услуги. После улаживания всех формальностей клиент получает деньги на карту или на специально открытый расчетный счет.

Преимущества и недостатки подобных кредитов


Кредиты под залог недвижимости отличаются невысокой процентной ставкой, повышенными суммами предоставляемого займа и длительностью кредитного сотрудничества. Для получения денег в большинстве случаев не нужно предоставлять справки о доходах. Не требуются и поручители.

К недостаткам кредитной программы можно отнести риски потери заложенной недвижимости при возникновении финансовых трудностей. Неприятными фактами являются вменение заемщику дополнительной обязанности страховать имущество, а также отсутствие возможности решения вопроса отсрочек платежа по уважительным причинам.

Выводы

Почта банк предоставляет возможность оформить кредит под залоговое обеспечение. Претендент на него может взять деньги на любые цели, в том числе и для перекрытия уже действующего кредита в другом финансовом учреждении. Особенностью формата кредитного продукта является его ориентирование на ценность недвижимости, оформляемой под залог, а не на уровень дохода заявителя. Стоит отметить, что прежде чем оформить подобный займ следует оценить свои финансовые возможности, чтобы не потерять объект залога.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

один × 4 =