У человека могут по-разному сложиться жизненные обстоятельства, и в результате запятнанной окажется финансовая репутация из-за воздействия внешних причин. В таком случае проблематично искать компанию, которая согласится выдать ссуду на достаточно выгодных условиях. Изначально заемщики пытаются занять деньги в популярных финансовых учреждениях. Рассмотрим далее, в «Почта Банке» дадут ли выгодный кредит гражданам с плохой кредитной историей.
Как влияет кредитная история на получение кредита
Проблемные заемщики встречаются не только в нашей стране. Они обычно делятся на несколько условных категорий, которые описать можно следующим образом:
- Некоторые срывают график платежей по невнимательности/рассеянности или по безответственности (забыл внести своевременно сумму, не установил автоматическое погашение, проигнорировал дату платежа и пр.).
- У других возврат средств кредитной организации усложняется или становится невозможным временно либо постоянно по причине негативных внешних обстоятельств (уволили с работы, упал доход, проблемы со здоровьем и пр.).
- Сознательные мошенники (не собираются возвращать изначально, скрывают прошлые долги, меняют персональные данные и пр.).
Чтобы минимизировать риски банков, был создан реестр недобросовестных плательщиков по кредитам. К коррекции этого списка есть доступ у определенных лиц и организаций. Сведения в него вносятся обоснованные и документально подтвержденные.
Понять, дадут ли вам кредит с очень плохой кредитной историей в ПАО «Почта Банк», можно при оформлении заявки. В большинстве случаев, если ситуация не критична и вы не являетесь заведомо мошенником, то можете рассчитывать на индивидуальные условия сотрудничества. Это проявится в повышении процентной ставки, чтобы банку иметь небольшую страховку. Также не стоит рассчитывать на крупные суммы, они будут близки к минимально допустимым значениям по тарифному плану.
Важно знать, что при соблюдении условий погашения нового займа, можно надеяться на улучшение показателей в «черном» списке или удаление из него.
Почта Банк стремится к поддержке клиентской кредитной истории на высоком уровне. Этому способствуют разные программы, например, предоставляется услуга «Гарантированная ставка» после своевременной уплаты 12 платежей. Компания дает возможность включить раз в год опцию по смене даты платежа. Также клиентам доступна услуга по уменьшению платежа или допускается в какой-то момент пропустить оплату.
Сотрудникам разрешено учитывать характер возникших просрочек и обращать внимание на подход клиента к решению проблемы. Решение принимается не индивидуально с учетом общей суммы долга, количества просрочек и поведения должника.
Можно ли кредитоваться с негативным рейтингом в Почта-Банке
Получив множество отказов в других компаниях, предоставляющих услугу по займам, не все хотят испытывать судьбу дальше. Принято считать, что взять кредит проблематично с плохой текущей кредитной историей. Однако на практике ПАО ПБ дает шанс своим потенциальным клиентам, используя индивидуальный, а не шаблонный подход в каждом случае.
Важно не иметь злостных нарушений в прошлых случаях. Вряд ли существенные проблемы с одобрением возникнут у тех, чья просрочка была менее 30 календарных дней. Не стоит питать иллюзий тем, кто имел регулярные нарушения условий договора по займу.
Если есть возможность документального подтверждения возникших проблем с прошлыми оплатами, то рекомендуем их предоставить во время оформления новой заявки. К таким факторам относятся справки об увольнении в период выплат, наличие больничного листа, иные доказательства.
Как банк проверяет потенциальных заемщиков
Сотрудники банка проводят тщательную проверку заявителя на предмет мошенничества и платежеспособности. Проверяется не только финансовая история, но и личные характеристики. Делается заявка в Бюро кредитных историй. Конфиденциальная информация передается на основании Федерального закона 218.
Сотрудничество по выявлению потенциально недобросовестных клиентов ведется с тремя бюро. Одним из них является компания Русский стандарт, открывшаяся в 2008 году. У нее есть актуальная собственная база, поэтому ее услугами пользуется множество компаний.
Второе бюро – Equifax. Это американская компания, у которой имеются сведения о 800 миллионах человек и 88 миллионах компаний по всему миру. Она имеет более чем столетнюю историю и работает в 24 странах мира.
Третьим контролером является Агентство кредитных историй НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Основано в 2005 г. С ним сотрудничает вся первая сотня ТОПа российских банков. В базе имеются данные на 85% физических лиц экономически активной части населения страны.
Клиент обязан дать добровольное согласие на проверку его данных. Финансовая компания отправляет запрос и через установленное время получает исчерпывающие данные по каждому лицу.
При каких условиях можно рассчитывать на одобрение ссуды
От потенциально проблемных клиентов могут потребовать дополнительные документальные сведения. К ним относится справка 2 НДФЛ либо копия трудового договора, подтверждающая постоянное трудоустройство. Позитивными факторами во время оформления заявки окажутся такие документы, как:
- действующий загранпаспорт;
- водительские права;
- документы на владение недвижимостью (она не будет залогом).
Как узнать статус своей КИ
Обращаться в Бюро кредитных историй граждане могут по собственной инициативе. Если количество запросов в год не превышает одного, то данные предоставляются бесплатно. Более частые обращения рассматриваются при оплате услуг. Сумма составит около 3 тысяч рублей.
Прежде чем отправляется запрос, необходимо от клиента обязательно получить подпись под письменным согласием на обработку персональной информации. Самостоятельная проверка обычно осуществляется редко.
Что делать, если получен отказ в кредитовании
Компании, занимающиеся кредитованием, стремятся огородить себя от рисков, так как финансовые потери окажутся обременением и будут перекладываться на остальных заемщиков. Поэтому при крайне негативной истории лица получают отказ. Повторную заявку разрешено подавать не ранее, чем через 2 месяца.
Выводы
Соответствовать запросам банка можно лишь с хорошей историей погашения. Однако даже при наличии негатива удастся получить ссуду, но на более жестких условиях.
