Кредиты пенсионерам до 80 лет: какие банки дают?

Кредиторы относят «возрастных» клиентов к категории заемщиков повышенного риска, поэтому многие банки ограничивают максимальный срок возврата кредита 70 годами. Но как быть гражданам преклонных лет, если вдруг нужна крупная сумма? Существуют кредитно-финансовые учреждения, готовые предоставить займы пенсионерам до 80 лет. Рассмотрим особенности кредитования данной категории заемщиков.

Где можно кредитоваться пенсионеру

За кредитом граждане пенсионного возраста вправе обратиться в любой банк страны, обладающий лицензией не ниже базовой. Такие учреждения проводят основные банковские операции, включая кредитование населения. Кстати, особой лицензии на выдачу кредита не существует. По закону банк является кредитной организацией, и эта деятельность предусмотрена перечнем банковских операций ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ч.1 ст.5).

кредиты пенсионерам до 80 лет

В последние годы на финансовом рынке активно работают микрофинансовые организации (МФО). Эти структуры не могут проводить банковские операции, поэтому выдают не кредиты, а займы. Здесь у пенсионера шанс получить деньги даже выше: деятельность МФО регулируется не так жестко, как банковская, отсюда более лояльное отношение к заемщикам.

Банки, выдающие кредит пожилым россиянам

Условия выдачи денежных средств каждый банк разрабатывает самостоятельно, будь это огромный Сбербанк или небольшое региональное учреждение. Не каждый банк готов рисковать в силу особенностей внутренней кредитной политики и финансовой устойчивости. К тому же, ЦБ контролирует долю «плохих» кредитов в портфеле банка и ужесточает требования к их деятельности.

Список финансовых учреждений, где можно взять кредит пенсионеру 75–80 лет

Посмотрим, какие банки дают кредит пенсионерам до 80 лет в 2019 году. При этом нужно учесть, что преклонный возраст приходится на день последнего платежа, а не дату выдачи суммы.

БанкВозраст заемщикаСрок кредитования, летСтавкаМаксимальная сумма, руб.
Совкомбанкдо 851–10От 11,930 000 000
ПочтаБанкдо 801–512,9–23,991 500 000

Остальные банки, включая крупнейшие системообразующие Сбербанк и ВТБ, готовы работать с пожилыми заемщиками не старше 70–75-летнего возраста.

БанкВозраст заемщикаСрок кредитованияСтавкаМаксимальная сумма, руб.
Восточный экспресс-банк76До 5 летОт 14,9500 000
Сбербанк703 месяца–5 летот 13,915 000–3 000 000
ВТБ70–725–7 летот 7,95 000 000
Россельхозбанк751 месяц–7 лет11–16,5500 000
Уральский Банк Реконструкции и Развития753–7 лет16,5–20;

 

50 000–200 000

Важно! В таблице представлены усредненные данные. На практике ставка, процент и срок предоставления денежных средств зависят от многих условий: возраста клиента, платежеспособности, кредитного прошлого.

Требования к заемщикам-пенсионерам

Как и другие заемщики, пенсионер должен быть надежным и платежеспособным клиентом. Эти качества подтверждают:

  • гражданство РФ;
  • постоянная/временная регистрация на территории России, для некоторых банков – место жительства в регионе присутствия отделения или филиала;
  • получение пенсии по старости/выслуге лет. Также банки могут (но не обязаны) учитывать в расчете суммы кредитования ежемесячные социальные доплаты;
  • хорошая кредитная история;
  • банковский счет для зачисления пенсионеру одобренного кредита.

Некоторые банки предлагают программы потребительского кредитования под залог недвижимости или авто. Пенсионер не обязан выбирать залоговый кредит, но имущественное обеспечение обязательств существенно повышает вероятность положительного исхода дела.

Требуемые документы

Хоть и не сильно жалуют банки пожилых заемщиков, но все же у этой категории граждан есть одно неоспоримое преимущество. Кредиты пенсионерам до 80 лет выдаются по минимальному перечню документов: общегражданскому паспорту, пенсионному удостоверению и справке ПФР о размере пенсии.

При зачислении пенсиона на карту кредитора справка не нужна. Если пенсионер «подтягивает» созаемщиков/поручителей, то помощникам придется подготовить подтверждение размера дохода и наличия официального трудоустройства.

Кредитные карты для пенсионеров до 80 лет


На финансовом рынке сегодня сложно найти банк, не предлагающий различные варианты «пластика» с кредитным лимитом. Получить «карточный» кредит пенсионеру 80 лет проще, а использовать карту удобнее. Наиболее выгодны кредитки с возобновляемым лимитом:

  • карта используется по мере необходимости в пределах установленной денежной суммы;
  • «гасится» минимальными платежами ежемесячно: меньше потрачено – меньше платеж;
  • если уложиться в беспроцентный период (в среднем – 55 суток), оплаты процентов можно избежать;
  • многие карты дают кэшбэк — возврат на карту части истраченных средств через партнерские торговые сети. Он может быть небольшим (3-5%) или достигать 15 и даже 100%.

Нижеследующие предложения непременно заинтересуют банковских клиентов преклонного возраста.

Карта/банк-эмитентПредельный возраст обладателяКредитный лимит/срок действияГодовая ставкаБеспроцентный периодКэшбэк/особые условия
Халва –карта рассрочки/Совкомбанк801000–350 000/

10 лет

10

(после истечения беспроцентного периода)

3 годадо 12%

 

Золотой ключ/Совкомбанк85200 000/3 года29,956 дней0,5–10%
100 дней Classic/Альфа-банкот 18до 500 000/3 годаот 14,9100 днейОтсутствует
Почтовый экспресс/Почта-банкот 185000–15 000/5 лет02 годаОтсутствует/комиссии за стандартные операции
Совесть – карта рассрочки/Киви-банк75300 000/3 года10

(после истечения беспроцентного периода)

1 годотсутствует
Виза Cash-Back /Восточный-банк76300 000/3 года29,9–74до 56 дней1–40%
120 дней без %/Уральский банк Реконструкции75до 300 000/3 года28–31до 120 дней1%
Платинум/Тинькофф70300 000/3 годаот 12до 55 дней1–30%

Важно! Пластиковая карта – очень удобный инструмент, если правильно ею пользоваться. И тут стоит помнить, что снятие средств с карты упраздняет льготный грейс-период на эту сумму и оборачивается списанием комиссии. Во избежание переплат рассчитываться в магазинах лучше безналично, достаточно держать в памяти пин-код. Бесконтактный способ оплаты по кассовому терминалу вообще облегчает задачу.

займы пенсионерам до 80 лет
Как работает грейс-период (на примере предложения от Сбербанка)

Микрофинансовые организации

Грабительские проценты МФО стали «притчей во языцех». Но когда банки безоговорочно отказали «возрастному» заемщику в кредите и «пластике», этот вариант станет неплохой альтернативой.

Как не обжечься? Надежная микрофинансовая организация входит в Государственный реестр МФО, имеет ОГРН и ИНН. При необходимости проверить компанию можно через официальный сайт ЦБ РФ. Свою работу организации строят по требованиям ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и фз-151 «О микрофинансовой деятельности». Конечно, и здесь проценты «кусаются», но ЦБ ежеквартально проверяет полную стоимость выданных займов, умеряя при необходимости «аппетит» компании.

Перечень МФО, куда можно обратиться

Вообще микрозаймы – продукт востребованный у многих категорий населения. К МФО идут люди с плохой кредитной историей и без официальных источников дохода, неработающие пенсионеры 70–80 лет и студенты, так что имена лидеров-профессионалов у всех на слуху. Таблица МФО с оформлением займа онлайн:

Наименование МФОМаксимальный возраст заемщикаСумма займа (первый-повторный)Ппроцент в суткиСрок займа, суток
Kredito24809000–300001,97–30
Турбозайм75–8010000–150002,171–30
Payps80до 10000от 1,96–25
МигКредит80до 1000001,8–0,163–336
Манимэн8010000–700001,854–126

Оформление заявки происходит на сайте компании с подтверждением по сотовому телефону или через электронную почту клиента. Время рассмотрения в среднем 3–15 минут, после одобрения и подтверждения заявки деньги поступают в считанные минуты.

Условия к кредитующимся в МФО пенсионерам

Для человека преклонных лет основную сложность составляет электронный способ оформления и последующего информирования клиента, взаимодействия с МФО. Однако есть немало микро-финансистов, работающих «на земле». Кстати, сотрудники таких компаний могут оформить займ на дому у пенсионера. В остальном требования сводятся к следующему:

  • российское гражданство, постоянная/временная регистрация на территории РФ;
  • прописка в регионе присутствия компании (не актуально для МФО, ведущих деятельность полностью онлайн);
  • выполнение возрастных ограничений на момент последнего платежа по займу;
  • назначение социальной или государственной пенсии (иногда МФО верят «на слово» без документального подтверждения);
  • наличие счета для зачисления средств.

МФО предпочитают перечислять деньги на пластиковые карты. «Пластик» для зачисления пенсии буде дополнительным преимуществом к одобрению займа для пенсионера 80 лет.

Необходимые документы

Перед обращением в микрофинансовую компанию надо приготовить паспорт и пенсионное удостоверение. В офисе компании сотрудник снимет копии с документов и предложит заполнить анкету. Если оформление проходит на сайте компании, реквизиты и сведения вносятся собственноручно в форму заявки.

Суеты с документами в МФО немного. Однако проверки по базам налоговых и коммунальных задолженностей, кредитного рейтинга и наличия в производстве судебных исков к потенциальному заемщику сейчас для МФО в порядке вещей. А вот обзвоны контрольных телефонов родственников и знакомых идут не на стадии оформления, а при задержках платежей.

Причины отказа в выдаче займа пенсионеру

Основания отказа в кредитах и займах пенсионерам до 80 лет происходят в случае:

  • сомнений кредитора в дееспособности клиента;
  • существенно подмоченной кредитной истории или закредитованности;
  • низкой платежеспособности потенциального заемщика;
  • несоответствие пенсионера условиям кредитных продуктов по возрасту;
  • непорядок с документами или регистрацией (паспорт просрочен, неактуальные сведения удостоверения личности, истекла временная регистрация или место жительства вообще не определено);
  • пенсионер предоставил ложные сведения о себе или есть основания полагать, что престарелый гражданин действует по принуждению.

В целом у банка или МФО может быть 100 и 1 причина для отказа заемщику-пенсионеру почтенных лет, но по закону кредитор не обязан объяснять свое решение.

Выводы

Пенсионеры, приближающиеся к 80-летнему возрасту, могут получить отказ еще при обращении в банк. Созаемщики и поручители повысят шансы значительно. Перед обращением за денежными средствами или пластиковой картой нужно подготовить документы, при необходимости закрыть долги. Но и при положительном решении спешить с подписанием договора не стоит. Надо без спешки изучить все условия/ требования и понять, стоит ли обременять себя дополнительной платежной нагрузкой.

Оставьте комментарий

8 − 2 =