Какие банки дают кредит пенсионерам

При рассмотрении кредитной заявки банк в первую очередь оценивает доходы заемщика. И с его точки зрения пенсия является куда более надежным материальным обеспечением, чем зарплата, ведь ее гражданин будет гарантированно получать каждый месяц до конца жизни. Именно поэтому получить банковский заем пенсионеру зачастую проще, чем гражданину активного возраста. Перечислим, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам в конце 2018 года.

Банки с лучшими условиями для кредитования неработающих пенсионеров

Сегодня практически у каждого крупного банка имеется кредитная программа, рассчитанная на лиц, получающих пенсию (по возрасту или иным причинам). Чаще всего воспользоваться ею могут только те пенсионеры, которые получают выплаты от ПФР на счет, заведенный у кредитора. Но это не обязательное условие. Некоторые банки, дающие кредит пенсионерам, не требуют обязательного перевода соцвыплат на свои счета, а просто публикуют две разные программы кредитования для своих и чужих клиентов.

какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Рассмотрим предложения наиболее крупных банковских организаций. Все данные о ставках, тарифах и условиях получения кредитов, приведенные ниже, даны по состоянию на декабрь 2018 года.

Сбербанк

Большинство пенсионеров сегодня сотрудничают в деле получения соцвыплат со Сбербанком. Естественно, для них имеется собственная кредитная программа, действующая на условиях, приведенных в таблице.

Срок кредитного договора, мес.

Объем займа, тыс. руб.Ставка при оформлении в офисе, %Ставка при оформлении на сайте, %

3 — 60

До 300

13,4–19,4

12,9–18,9

300–100012,4–16,9

11,9–15,9

От 1000

12,411,9
61 — 84До 300

13,9–19,9

300–1000

12,9–17,9
От 1000

12,9

Указанные условия распространяются на лиц, получающих пожизненную пенсию по инвалидности, возрасту, выслуге лет и иным причинам.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке имеется специальный Пенсионный кредит, рассчитанный на лиц пенсионного возраста. При подаче заявки на кредит будущий заемщик может предоставить на рассмотрение банка и другие свои доходы, помимо пенсии, — зарплату, гонорары, рентные выплаты, прибыль от ведения ЛПХ и т.д. Это позволит увеличить итоговую сумму заемных средств.

Условия договора о займе будут зависеть от того, получает ли потенциальный заемщик пенсию на счет в Россельхозбанке, или в другой организации.

Объем займа, тыс. руб.

Срок пользования займом, летСтавка для клиентов банка, %Ставка для прочих заемщиков, %
До 300До 112,0

13,5

От 1 до 5

14,015,5
От 5 до 714,5

16,0

Свыше 300

До 110,010,75
От 1 до 512,0

13,5

От 5 до 7

12,5

14,0

К указанным ставкам возможны надбавки. Размеры их следующие:

  • 4,5% — при отказе клиента от оформления страховки;
  • 5% — если на момент подачи заявки клиент старше 65 лет.

Помимо лиц пенсионного возраста, данным продуктом Россельхозбанка могут воспользоваться пенсионеры по инвалидности или выслуге лет.

Альфа-Банк

У Альфа-банка нет отдельного кредитного продукта, рассчитанного на пенсионеров. Однако в условиях потребительского кредита указан только минимальный возраст клиента – 21 год.Максимальной возрастной границы не предусмотрено, и это дает возможность предположить, что заем может быть оформлен и пенсионером.

С другой стороны, в тех же условиях установлены обязательные требования к трудовому стажу – не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Из этого следует, что неработающему пенсионеру претендовать на заем бессмысленно.

Телефонная служба поддержки кредитной организации не внесла ясности в этот вопрос. Тем, кто заинтересован в обслуживании именно в Альфа Банке, рекомендуем посетить один из его офисов, и лично выяснить все подробности.

Почта-Банк

Говоря про банки для пенсионеров, невозможно не упомянуть Почта Банк. В этой организации существуют сразу две кредитные программы, рассчитанные на лиц, достигших пенсионного возраста. Условия программ распространяются только на клиентов, имеющих сберсчет в Почта Банке, и напрямую зависят от тарифного плана счета.

Тип сберсчета

БазовыйПенсионный; Зарплатный пенсионер; Зарплатный
Объем займа, тыс. руб.20–200

20–200

Срок кредитования, мес.

12–3612–36
Ставка на общих основаниях, %19,5–21,9

16,9–18,9

Ставка после подключения услуги «Гарантированная ставка», %

10,910,9
Комиссия за услугу, %6,9

1,9

При подключении услуги «Гарантированная ставка» у заемщика есть возможность вернуть часть процентов по кредиту. Если в течение 12 месяцев он будет погашать заем без просрочек, банк пересчитает стоимость кредита под 10,9% и вернет разницу на сберсчет клиента.

Совкомбанк

В этом банке выделена отдельная программа – «Кредит пенсионный плюс». Среди обязательных требований для заемщиков здесь стоит выделить наличие постоянной прописке в одном из регионов работы банка в течение как минимум 4 месяцев, а также наличие домашнего телефона. Что касается трудоустройства, оно не обязательно. Банк согласен рассматривать в качестве дохода заемщика только его пенсию. Условия кредитной программы таковы:

  • срок – от 1 года до 3 лет;
  • объем займа – от 40 до 300 тыс. руб.;
  • ставка – 16,4–26,4%.

У любого из заемщиков есть возможность снизить ставку на 5 пунктов, переведя в Совкомбанк свою пенсию и/или зарплату. Изменение ставки будет проведено, в том числе и по действующим займам в рамках данной программы, но только с момента перевода дохода.

ОТП-Банк

Заемщиком ОТП-банка могут стать лица, получающие выплаты от ПФР в силу возраста или выслуги лет. Последнее касается как военных, так и сотрудников МВД. Отдельной пенсионной кредитной программы в банке нет. Но пенсионеры могут на общих основаниях претендовать на любой из активных займов. В настоящий момент в ассортименте ОТП-банка две кредитные программы:

  • ОТП-Особый – оформление займа от 300 тыс. до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет под 11,5 — 19,9 годовых;
  • ОТП-Универсальный – займы от 15 до 750 тыс. руб. на срок от года до 5 лет под 14,9 — 39,36 годовых.

Конкретные условия каждой из программ будут зависеть от уровня совокупного дохода клиента, наличия у него дополнительного заработка, а также от того, в каком банке он получает пенсионные выплаты.

Ренессанс-Кредит

Получить заем в банке Ренессанс-Кредит, в рамках пенсионной программы, могут пенсионеры по возрасту и по выслуге лет. Условия займа будут таковы:

  • объем – от 30 до 200 тыс. руб.;
  • срок – от 2 до 5 лет;
  • ставка –от 10,9 до 24,9 годовых.

Оформить заявку на получение заемных средств можно через сайт банка. Рассмотрение анкеты замет не более часа. А в случае одобрения получить деньги клиент сможет в тот же день – на карту или наличными в РКО Ренессанс Кредит.

Восточный Экпресс

У банка Восточный Экспресс имеется специальная программа кредитования для пенсионеров по возрасту. Воспользоваться ею клиент может спустя три месяца постоянного получения выплат от ПФР. Сразу после выхода на пенсию взять заем на льготных условиях не получится. Деньги предоставляются банком на следующих условиях:

  • срок – 13–36 месяцев;
  • объем займа – 40–100 тыс. руб.;
  • ставка – 22,6–24,8 годовых.

У каждого заемщика есть возможность подключить льготный период кредитования, в течение которого он будет вносить в банк не более 100 рублей ежемесячно. Данная опция доступна бесплатно, но только один раз за весь срок действия кредитного договора.

УБРиР

В Уральском банке реконструкции и развития оформить заем могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Условия кредитования будут такими:

  • срок – на 3, 5 или 7 лет;
  • объем займа – от 50 до 600 тыс. руб.;
  • ставка – от 16,9 до 34,9 годовых.

В числе особых требования банка к будущим заемщикам – наличие прописке в одном из регионов присутствия кредитно организации и отсутствие просроченных долгов по любым займам в течение последних трех лет. Если эти два условия соблюдены, банк не станет обращать внимания на то, является ли пенсионер его клиентом или получает соцвыплаты на счет в другой организации.

Какие документы потребуют для оформления займа

Выяснив, какие банки дают кредит пенсионерам, нелишним будет также изучить, какие документы понадобятся для оформления займа. Чаще всего, будущие кредиторы требуют от клиентов паспорт, пенсионное удостоверение и справку от ПФР о доходах за последний год. Однако ряд перечисленных в статье банков позволяет своим будущим заемщикам обходиться для оформления кредита только паспортом. Это:

  • Сбербанк (при условии, что клиент получает пенсию на его счет);
  • Восточный банк;
  • УБРиР.

Кстати, если пенсионер работает и хочет, чтобы при расчете кредита банк учел и его зарплату, ему придется указать в заявке ИНН своего работодателя. Справку о доходах по месту работы предъявлять не обязательно. Хотя, безусловно, возможность предоставить этот документ положительно повлияет на реноме заемщика в глазах кредитора.

До какого возраста пенсионер может кредитоваться

В большинстве случаев банки устанавливают верхний возрастной лимит для своих заемщиков в 65 лет. Причем этот лимит означает возраст, которого клиент должен достигнуть на момент окончания выплат по займу. Но для пенсионных программ, особенно с учетом последних изменений в законодательстве, такие ограничения выглядят как минимум глупо.

Где же могут дать кредит неработающим пенсионерам до 75 лет? Перечисленные в статье банки устанавливают следующие возрастные лимиты:

  • Сбербанк – 70 лет;
  • Россельхозбанк – 75 лет;
  • Почта банк – не указана верхняя возрастная граница;
  • Совкомбанк – 85 лет;
  • ОТП-Банк – 68–69 лет, в зависимости от объема займа;
  • Ренессанс-кредит – 70 лет;
  • Восточный банк – 76 лет;
  • УБРиР – 75 лет.

Таким образом, наиболее интересными с точки зрения возраста заемщика предстают кредитные программы Совкомбанка и банка Восточный. Что касается Почта-банка, рекомендуем уточнить условия в одном из пунктов его обслуживания. В зависимости от параметров кредита и региона проживания заемщика возрастной лимит может варьировать.

Где можно оформить ссуду при негативном кредитном рейтинге

Клиентов с негативным кредитным реноме не любит ни один банк. Так, УБРиР прямо устанавливает в числе требований для соискателей пенсионных займов отсутствие долгов по другим кредитам в течение определенного срока. Остальные банки, перечисленные в статье, не столь прямолинейны. Но и они внимательно изучают КИ клиента, прежде чем принять по нему окончательное решение. Из рассмотренных выше кредитных организаций наиболее лояльно относятся к клиентам ОТП-Банк, Ренессанс-Кредит и Почта-Банк. Кроме того, они быстрее прочих рассматривают заявки. Так что даже в случае отказа, клиент узнает решение в день подачи документов и успеет заявиться к другому кредитору.

Если пенсионер заинтересован во взятии займа в каком-то конкретном банке, но опасается отказа, рекомендуем перевести туда свои пенсионные выплаты. Как показывает практика, банки куда лояльнее относятся к своим действующим клиентам, чем к посторонним заемщикам. Кроме того, перевод пенсии к будущему кредитору даст шанс получить заем на более выгодных условиях и с меньшим количеством документов.

Если же КИ сильно испорчена, стоит перед обращением за кредитом в крупные банки попробовать оформить несколько микрозаймов либо займов в банковских организациях регионального масштаба. Погасив их в срок или даже раньше срока, пенсионер сможет выправить свое кредитное реноме.

Выводы

У большинства крупных банков имеются специальные программы кредитования пенсионеров. Воспользоваться ими могут как работающие, так и неработающие граждане. В большинстве случаев кредитные организации рассматривают в качестве клиентов пенсионеров по возрасту или выслуге лет. Но ряд кредиторов распространяет действие своих спецпредложений и на лиц, получающих соцвыплаты по инвалидности или иным причинам.

Если гражданин получает пенсию на счет банка, в котором он намерен кредитоваться, ему будет проще оформить заем. Как минимум, это повысит лояльность банка и снизит его требования к пакету документов. Кроме того, многие кредитные организации предлагают своим клиентам более выгодные ставки по займам и более высокие суммы заемных средств.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий