Сегодня многие банковские организации при оформлении кредитов настойчиво предлагают своим клиентам приобрести страховой полис. Страхование жизни или предмета залога по займу преподносится как обязательное условие его получения. Насколько правомерны такие действия банков? Можно ли заемщику отказаться от этого предложения, или в дальнейшем оформить отказ от страховки по кредиту? «Альфастрахование Жизнь» – одна из популярных страховых компаний, сотрудничающая с Альфа-банком и не только – предоставляет такую возможность. Рассмотрим, как происходит отказ от навязанных страховок, на ее примере.
Законодательная база
С точки зрения действующего законодательства РФ, страхование жизни для граждан нашей страны является сугубо добровольным делом. Обязать оформить такую страховку, равно как и выставлять приобретение ее непременным условием для получения каких-либо других продуктов, кредитная организация не имеет права. Это оговорено в пункте 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данная статья является основным документом, на который стоит опираться при навязывании кредиторами дополнительных страховых услуг.
Кроме того, полезно будет изучить пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителя. Этот нормативный акт гласит, что ни одна организация, предоставляющая услуги (в том числе и услуги финансового плана, к которым относится кредитование) не имеет права объявлять одно из своих предложений обязательным для приобретения другого. На данную статью также можно ссылаться при обсуждении сделки с кредитором.
Стандартная схема оформления кредитов
Упомянутые в предыдущем разделе нормативные документы могут помочь только в том случае, если сотрудник банка утверждает, что без покупки страхового полиса оформление займа в его организации невозможно. Но в большинстве случаев кредиторы действуют иначе:
- покупка страхового полиса объявляется свободным выбором клиента;
- для тех, кто не приобрел страховку, банк повышает ставку по кредитам на 0,5-2,5 процентных пункта.
Такая схема работы не идет вразрез с действующим законодательством. Банковские организации не настаивают на оформлении клиентом страхового полиса – это решение заемщик принимает самостоятельно. Кредит без страховки будет предоставлен ему в любом случае. Но условия действия данного продукта будут отличаться от стандартных. Поэтому здесь главное для клиента – правильно рассчитать, насколько выгодным для него будет такое предложение.
Стоит ли отказываться от страховки
Отметим сразу – если вы уже купили страховой полис, вернуть страховку, то есть, получить обратно потраченные на нее денежные средства, возможности нет. Формально, страховая компания предоставила вам некие услуги и получила за них денежную компенсацию. Все, что вы сможете сделать в данной ситуации – это отказаться от повторного приобретения страховки.
Важно! Страховые взносы необходимо вносить один раз в год. В этот же момент происходит продление вашего контракта со страховщиком. Именно в дату внесения очередного платежа вы можете расторгнуть договор с компанией.
Прежде чем принимать решение об отказе от страхования, рекомендуем оценить следующие моменты:
- какую сумму вы платите страховщикам в год в качестве взносов;
- насколько измениться ваша процентная ставка по действующему кредиту;
- на какую сумму возрастет годовой объем ваших платежей после отказа от страховки;
- насколько критичной будет разница между ежегодными затратами на страхование и переплатой по займу.
Кроме того, советуем подумать о собственном повседневном уровне риска. Если в силу своей работы или образа жизни вы имеете шанс получить травму или серьезное заболевание, пренебрегать страховым полисом не стоит. При наступлении страхового случая вы сможете получить от компании денежную компенсацию либо погашение части задолженности по кредиту. Тогда как без страховки эти проблемы придется решать самостоятельно.
Как оформить отказ от страховки
Чтобы оформить возврат страховки по кредиту в «Альфастрахование Жизнь» (а точнее – отказ от стразового полиса), необходимо в первую очередь изучить выданный вам договор страхования. В нем, как правило, прописаны требования к срокам расторжения. Если таковые отсутствуют, на процедуру отказа распространяются базовые правила – расторгнуть договор можно только в течение 14 календарных дней с момента его подписания или продления. Только в этом случае вы можете претендовать на возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.
Важно! Если вы упустили срок, страховщик, получив заявление, все равно расторгнет с вами договор. Но получить назад потраченные деньги уже не получится. В крайнем случае, вам вернут только часть суммы.
Для возврата страховки вам потребуются следующие документы:
- копия паспорта;
- копия договора страхования;
- копии квитанций о внесении страховых взносов;
- заявление на возврат.
Бланк заявления и образец его заполнения вы можете скачать на сайте страховой компании. Для этого нужно последовательно перейти в следующие разделы ресурса: «Клиентская зона» >> «Задать вопрос» >> «Отказ от договора страхования».
Собрав пакет документов, вам необходимо будет принести его лично, или отправить заказным письмом, в головной офис страховой компании. Он находится оп адресу: г.Москва, ул.Шаболовка, дом 31, строение Б. Индекс для отправки почтой – 115162.
Важно! Рекомендуем отправлять документы письмом с уведомлением о вручении. В этом случае у вас будет на руках официальное подтверждение того, что страховая компания получила ваше обращение.
На рассмотрение заявления подобного плана у компании «Альфастрахование Жизнь» отведено 10 рабочих дней с момента получения. В течение этого срока вы получите не только ответ от страховщиков, но и возврат затраченных на их услуги денежных средств в полном или частичном объеме. Деньги будут перечислены на счет, указанный вами в заявлении.
Онлайн-оформление отказа
Заполнить заявление на возврат страховки «Альфастрахование Жизнь» предлагает не только в бумажном виде, но и в режиме онлайн. В этом случае вам необходимо будет выполнить следующие действия:
- зайти на официальный сайт страховой компании;
- перейти в раздел «Клиентская зона», ссылка на который находится в меню справа;
- зайти в подраздел «Задать вопрос»;
- в правой части экрана найти ссылку «Отказ от договора…» и перейти по ней;
- сразу под заголовком страницы найти ссылку «Заполнить заявление….» и перейти по ней.
Далее вам будет предложена небольшая анкета, где нужно будет ввести свои личные и контактные данные. Переход между страницами анкеты осуществляется с помощью кнопки «Далее», расположенной под информационными полями. Также форма позволяет прикрепить сакн-копии необходимых документов – договора страхования, квитанций о внесении платежей и т. д.
Важно! Если у вас в процессе заполнения возникли какие-либо технические сложности, рекомендуем обновить браузер или воспользоваться другой программой для работы в интернете.
Срок рассмотрения онлайн-заявления такой же, как и его аналоговой копии – 10 рабочих дней. После обработки документов вы получите решение страховой компании на адрес.
