Понятие и структура банковской системы РФ

Банковская система играет огромную роль в развитии и становлении экономической платформы любого государства. Именно она играет роль главного посредника между денежным потоком, осуществляя взаимодействие заемщик-кредитор, покупатель-продавец, клиент-банк. Рассматривая финансово-банковскую структуру РФ, можно определить два, наиболее активно используемых понятия: банковские и кредитные организации.

Данные определения обладают довольно крупными различиями, несмотря на общую основу. Структура банковской системы РФ базируется на совокупном объединении различных финансовых компаний, преследующих одну цель – обеспечение населения (как частных лиц, так и представителей малого/среднего/крупного бизнеса) различными финансовыми услугами.

структура банковской системы РФ
Банковская система России прошла долгую историю

Суть определения

Понятие и структура банковской системы РФ базируются на объединении тесно взаимосвязанных между собой различных элементов. К ним принадлежат Центробанк РФ, многочисленные расчетные, депозитные и финансовые учреждения. Некоторые из них объединены в различные разновидности финансовой инфраструктуры и подчинены общему законодательству.

Регламентирует работу и объединение всей банковской структуры ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Исторические особенности ее создания и развития

Структура банковской системы России формировалась на протяжении длительного времени, и обладает достаточно богатой историей. Специалисты выделяют несколько этапов создания российской финансовой системы:

  1. Формирование структуры, включающей в себя несколько развитых, крупных финансовых организаций.
  2. Создание законодательной базы и правовой основы, направленной на регулирование деятельности кредитно-финансовых структур.
  3. Изменение существующих законов после развала Союза.
  4. Создание полноценной современной системы, состоящей из двух основных уровней: Центробанка России и финансово-коммерческих организаций.

Долгий процесс формирования финансовой структуры РФ затронул различные этапы политический жизни страны. Эта система смогла пережить подъемы и глобальные спады, столкнулась со всеобщей дестабилизацией. Период всеобщих инфляционных процессов ускорял развитие и формирование отдельных сфер данного направления (в частности, компаний, предоставляющих услуги кредитования).

понятие и структура банковской системы РФ
В России преобладает двухуровневая банковская система

Современная банковская структура РФ

Финансовая система России обладает двухуровневой организацией. Первую, централизованную ступень представляет ЦБ России. Вторая состоит из различных финансирующих организаций. Туда входят:

  • банки;
  • небанковские кредитующие компании;
  • представительства зарубежных банков.

Главное звено

Ключевую фигуру современной кредитно-финансовой структуры нашей страны представляет Центробанк. Специфика его деятельности отличает данную организацию от ряда иных банковских компаний. ЦБ осуществляет управление иными финансовыми структурами, опираясь на следующие полномочия:

  • разработка методик для проведения учета всех денежных операций, производимых банковскими предприятиями;
  • выпуск наличности (эмиссия);
  • планирование платежных транзакций и оборота средств;
  • лицензирование финансовых операций;
  • контроль над деятельностью кредитных организаций;
  • регулирование работы предприятий, относящихся к банковской сфере.

Центробанк РФ занимает ведущее место во всей финансовой структуре России и обладает полными надзорными и управленческими полномочиями.

структура банковской системы России
Ключевую роль банковской структуры играет Центробанк

Базовые элементы

Рассматривая, что входит в структуру банковской системы РФ, следует уделить внимание и многочисленными финучреждениям, которые и составляют российскую систему. Сюда относятся такие учреждения, как:

  • банки РФ;
  • кредитные компании;
  • предприятия с подключенным иностранным капиталом;
  • подразделения зарубежных банков, осуществляющих деятельность на территории нашей страны.

Главным предназначением элементов, входящих в общую структуру, является обеспечение населения финансовыми услугами. Сюда относится заемное, депозитное и кассово-расчетное обслуживание.

Трехуровневая модель

После принятия в 2016 году постановления о функционировании потребительско-кредитных кооперативах, многие финорганизации приобрели некоторые черты трехуровневой модели. В частности:

  1. Первая ступень: Центробанк. Сюда относятся и нацотделения, департаменты и централизованные предприятия по проведению расчетов.
  2. Вторая ступень: включает предприятия, которые получили разрешение на осуществление банковской деятельности на рынке коммерции с правом проведения финансовых операций. Также сюда включены и компании с обособленной спецификой финансовой деятельности (например, кредитные организации, центры микрофинансирования).
  3. Третья ступень: кооперативы (сельскохозяйственные/потребительские).

Такая трехуровневая модель структуры обеспечивает более слаженную деятельность всех организаций финансового рынка, что приводит к повышению качества услуг для населения.

что входит в структуру банковской системы РФ
Структура кредитной банковской системы

Структурные подразделения

Банки, работающие в России, не являются изолированными с узконаправленной спецификой деятельности. Чтобы полноценно осуществлять финансово-экономические услуги, им необходима разнообразная линейка услуг, дополняющих существующую инфраструктуру. К ним относятся:

  • страхование депозитов, гарантирующее сохранность вложения клиентов, контроль над этой услугой осуществляет государственное агентство страхования (АС В);
  • независимые ПС (платежные системы), данные сервисы обеспечивают проведение расчетных операций между банками и организациями, а также частными лицами (сюда входят SWIFT-система, Виза, АмериканЭкспресс и Мастеркард);
  • аудиторские компании, в их деятельность входят проведение независимых экспертиз банковских структур (в том числе и ЦБ РФ) и подтверждение полученной отчетности;
  • предприятия, занимающиеся юридической и консультационной деятельностью, они представляют интересы кредитно-финансовых структур на базе полного взаимодействия с государственными и контролирующими органами;
  • компании, разрабатывающие и обеспечивающие банки инновационными технологическими разработками, направленными на улучшение бизнес-процессов, их безопасности и автоматизации;
  • учебно-образовательные предприятия, специализирующиеся на профессиональной подготовке будущих работников финансовых организаций, с организацией семинаров, курсов повышения квалификации и переподготовку уже работающих специалистов.

Важная роль в формировании взаимодействия между всеми финансовыми структурами в России играют законодательные источники, регулирующие правовую банковскую деятельность. К таковым относятся:

  1. Конституция РФ.
  2. Нормы финансового права.
  3. Международные договорные обязательства.
  4. Постановления Конституционного Суда России.
  5. ГК (Гражданский Кодекс) РФ.
  6. Федеральные законы о банковской деятельности и работы Центробанка.
  7. Подзаконные акты по нормативам (циркуляры, положения и инструкции).
из чего состоит банковская система РФ
Структура по функциональным блокам

Классификация банковских организаций по функциям

Классифицировать кредитно-финансовые структуры можно путем распределения всех существующих организаций по выполняемой ими деятельности. В частности:

  • эмиссионные компании;
  • учреждения с оказанием депозитных услуг;
  • коммерческие предприятия;
  • организации, отличающиеся формой деятельности (правовой): ООО, ОАО или ЗАО;
  • предприятия, различные по типу собственности: государственные либо частные;
  • смешанные финансовые компании (универсальные);
  • имеющие сеть структурных подразделений (филиалов) или же без нее;
  • по виду отраслевого обслуживания (международные, национальные или общие).

Институциональная система

В ходе планомерного развития кредитно-финансовой инфраструктуры, были созданы и отдельные элементы, призванные нормализовать и отрегулировать деятельность. Сюда относятся институциональные производства (нормативы, акты, постановления). То есть все юридические документы, направленные на определение статуса конкретной организации. Ведь без получения определенных документов, лицензии ни один банк РФ не может и не имеет права предлагать финансовые услуги.

Положения, включенные в институциональную базу, разрешают предприятиям осуществлять банковскую деятельность и защищает права населения, обратившихся за предоставлением финансовых услуг.

как формировалась банковская система России
Функционирование банковской системы регламентируется законодательными актами

Кредитная структура

Финансово-банковская система представляет главный элемент среди многочисленных разнообразных кредитных объединений. К ним можно причислить:

  • компании, относящиеся к кредитным, но не преследующие основную цель получения выгоды;
  • международные организации, работающие на российской территории (они представляют обособленные структуры, так как их деятельность не согласовываться с ЦБ);
  • предприятия национального ранга, которые также относятся к части банковской системы.

Банковская система РФ в условиях финансового кризиса

Начальные симптомы банковского кризиса стали отмечаться в конце лета 2007 года. Буквально за 6–7 месяцев того периода общий объем рефинансирования коммерческо-финансовых структур вырос в 300 раз. Спустя год такой нюанс спровоцировал массовое неисполнение финансовыми организациями своих обязательств.

Первые проявления происходящего в РФ банковского кризиса подтвердили, что его основа по основным признакам развития обладает существенными отличиями в сравнении с развитыми зарубежными странами.

В РФ кризисная ситуация с финансовой системой, по мнению экспертов, базировалась на сформированных в конце прошлого века механизмах управления и финансирования организаций и банковских предприятий. Свою роль сыграла и устоявшаяся на финрынке система ценообразования. В частности:

  • эмитирование рубля под накопления зарубежной валюты и сосредоточения ее в государственных хранилищах;
  • снижение выручки от российских экспортеров на фоне падение стоимости нефти и последующему «сжатию» денежной массы;
  • ограничение кредитования займополучателей развивающихся стран содействовало повышению стоимости заимствований, направленных на нужды банков РФ, что в конечном итоге и привело к краху российской кредитно-банковского отрасли.
из чего состоит структура банковской российской системы
Основные документы, регламентирующие деятельность банков России

Микрофинансовые кредитующие организации

30-ые годы прошлого столетия ознаменовались полной ликвидацией такого рода компаний. Интерес к микрофинансированию в России возобновился лишь к 90-м годам XX века. Возрождение МФЦ было обусловлено растущими потребностями граждан, для которых обычные банковские кредиты оказались в силу неких причин недоступными.

По итогам статистики 2008 года практически 45% россиян не имели полноценного доступа к использованию классических кредитных услуг, предлагаемых банками.

Итогом стало появление в стране обширных кредитно-потребительских институтов. По данным на 2009 год кредитных портфель таких организаций составил более 25 млрд руб. Эти запасы были в основном образованы путем добровольных пожертвований от пайщиков. К данным организациям относятся:

  1. КПКГ (кредитно-потребительские гражданские кооперативы).
  2. КПК (потребительско-кредитные кооперативы при участии юрлиц).
  3. ПО (потребительские общества).
  4. СКПК (сельскохозяйственные потребительские кооперативы кредитной направленности).

Деятельность современных кредитных не подпадает под надзор Центробанка РФ. Но их работа регулируется рядом государственных законов и актов. В 2010 году Правительством России (постановление за №123) контроль за работой данных структур был возложен на Росфинмониторинг.

Выводы

За последнее время отмечается бурное развитие современной банковской российской системы. Финансовые услуги стали более открытыми и прозрачными для клиентов. Кредитующие компании стараются разрабатывать льготные предложения по займам, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Активно внедряются и успешно применяются новейшие разработки для банковской деятельности. В целом деятельность российских современных банков и главные цели их работы направлены именно на улучшение взаимодействия с клиентами на базе выгодных для них условий.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий