Попав в сложную ситуацию, когда выплатить банковские кредитные не представляется возможным, многие заемщики готовы идти на крайние меры. Речь идет о том, что в соответствии с нашим законодательством у каждого требования есть свой срок исковой давности, говоря простым языком, это тот период, в течение которого можно истребовать задолженность в судебном порядке. У банковских займов также есть срок исковой давности, но для того, чтобы им правильно воспользоваться, нужно знать множество особенностей. Поэтому ответим на вопрос, какой срок давности по кредитной задолженности и все нюансы, связанные с ними.
Как рассчитать срок
Любые споры между кредиторами и заемщиками решаются в суде. Как правило, банки не слишком спешат подавать исковое заявление, растягивая время для начисления штрафов и неустойки. Но рано или поздно, если другие способы воздействия не принесли положительного результата, кредитор вынужден обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга.
Правда, как показывает судебная практика дела рассматриваются в индивидуальном порядке и точка отсчета срока исковой давности определяется судом индивидуально. Ошибочно принимают некоторые заемщики начало отсчета, полагая, что это дата подписания кредитного договора. На самом деле, это не так, в большинстве своем датой, с которой начинает исчисляться срок, считают последнее поступление средств на кредитный счет.
Обратите внимание, что в соответствии с законодательством срок исковой давности составляет три года.
Наконец, нельзя не обратить внимание на тот момент, что законом четко не регламентирована дата отчета, поэтому в большинстве судов при рассмотрении подобных споров за начало отсчета может считаться тот момент, когда последний раз заемщик выходил на контакт с кредитором. Простыми словами, если хотя бы раз за три года при попытке связаться с заемщиком взыскателям это удалось, значит, срок начинает исчисляться снова.
Что будет после окончания периода
Для начала стоит сказать, что срок давности долга по кредиту – это не панацея для заемщиков, в первую очередь, стоит отметить одну наиболее важную деталь, даже после того, как указанный срок в течение 3 лет прошел, банк будет настойчиво требовать возврата заемных средств от недобросовестного клиента. А в некоторых случаях даже обратиться с иском в суд, судебные органы заявления в любом случае примут, но здесь у заемщика есть вариант, как решить вопрос – это ходатайствовать об окончании срока исковой давности.
Обратите внимание, что в исключительных случаях суды не принимают иски по спорам, срок давности которых уже истек.
Даже в том случае, если попытка вернуть деньги через суд не увенчалась успехом, банки предпринимают различные способы возврата просроченной задолженности, в том числе обращаются к коллекторам и передают долги по договору цессии. В данном случае должники могут решить вопрос следующим образом: обратиться в суд с целью расторгнуть договор в связи с истечением срока исковой давности.
При всем при этом, стоит учитывать, что судебные органы не имеют права запретить банку обращаться к должнику с целью возврата заемных средств даже спустя 3 года. Поэтому в этом случае необходимо будет ходатайствовать об отзыве разрешения на обработку и хранение личных данных. В том случае, даже если после такого заявления давление со стороны кредитора не прекратится, можно пожаловаться на него в другие контролирующие органы, в частности, Роспотребнадзор или Центральный банк.
Советы заемщикам
Каждый заемщик должен знать некоторые простые правила:
- если удалось дождаться окончания вышеуказанного срока, то можно быть уверенным в том, что в соответствии с действующим законодательством вы не являетесь больше должником по банковскому кредиту, то есть истребовать от вас сумму долга банк не имеет права;
- срок взыскания задолженности по кредиту начинается от даты последнего поступления денежных средств на кредитный счет, после этого, правда, придется всячески уклоняться от контакта с коллекторами или представителем банковской организации;
- чтобы мирно решить вопрос с банковским долгом лучше обратиться к адвокату, специализирующемуся на подобных спорах, возможно, в вашем случае передача долга третьему лицу не является законной вовсе.
Но на самом деле, наиболее разумным способом для заемщиков является добросовестное исполнение своих обязательств перед кредитором. Срок давности долга перед банком не всегда помогает избавиться от задолженности, например, если банк обратится в арбитраж до истечения данного срока и сможет доказать, что вы оформляли кредит с целью невозврата, в данном случае вам будет грозить уголовная ответственность по статье мошенничество. Правда, в основном банки обращаются в суд только по крупным кредитам и тем займам, по которым ни разу не поступала оплата.
