Подают ли микрозаймы в суд

Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Насколько высока вероятность судебного разбирательства

Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.

какие МФО подают в суд на должников список

Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:

  • предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
  • оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
  • дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.

В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки. Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным. Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.

Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • WebBankir;
  • Займер;
  • MoneyMan;
  • Виваденьги.

Вполне возможно, что, изучив сайты с независимыми отзывами и сообщества должников по кредитам, вы сможете дополнить этот перечень самостоятельно. В этом случае просим вас поделиться найденной информацией в комментариях к статье. Возможно, она окажется полезной для других должников.

Как скоро ждать повестки

Некоторая путаница с ответом на вопрос о том, подают ли микрозаймы в суд, вызвана тем фактом, что обычно МФО не торопятся начинать судебные разбирательства. Даже по сравнению с банками, их должники могут дольше чувствовать себя свободными от преследований за просрочку займа.

Причина такого поведения довольно проста. Чем раньше микрокредитная компания обратится в суд, тем менее выгодным это будет для нее.

  1. Изначальные суммы займов в МФО достаточно невелики, и, даже с учетом процентов, вряд ли могут перекрыть судебные издержки.
  2. С момента принятия дела о долге судом любые штрафные санкции на сумму задолженности прекращаются. То есть должнику не могут начисляться ни пени за просрочку, ни проценты за использование.
  3. Как уже говорилось выше, суды чаще всего серьезно сокращают сумму, которую должник обязан вернуть кредитору.

Именно в силу трех перечисленных причин, обращаться в судебные инстанции микрокредитные компании не торопятся. Они стараются выждать время, чтобы по максимуму увеличить сумму долга законными методами – на основании условий, прописанных в договоре о займе. В этом случае, даже если суд скостит должнику часть процентов, кредитор все равно останется в выигрыше, или хотя бы выйдет в ноль.

Важно! Чаще всего, с момента образования долга до отправки дела в суд проходит от 2 месяцев до полугода. При этом, звонками кредиторы надоедают крайне редко.

Когда повестка получена

Если вы все же получили судебную повестку по поводу долга по микрокредитам, не стоит удивляться по поводу того, подают ли МФО в суд. Теперь вам важно понять, как вести себя, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Не следует прятаться от кредиторов или пропускать заседания суда. Подобное поведение будет воспринято как уклонение вами от выполнения обязательств по кредитному договору. В результате, шансы на то, что суд будет лояльно к вам относиться, заметно сократятся. Зато вероятность того, что в ваших действиях углядят мошеннические мотивы, напротив, возрастет.

Так что, не планируйте, как избежать заседания. Лучше подумайте о том, как доказать суду, что сумма долга оказалась для вас непосильной либо ее выплате мешали непредвиденные обстоятельства. В качестве доказательств могут быть использованы:

  • справки об изменившемся материальном положении;
  • документы об изменении состава семьи;
  • медицинские справки о присвоении вам инвалидности, получении травмы или временной нетрудоспособности;
  • билеты и дорожные чеки, подтверждающие, что к моменту погашения вас не было в городе (по веским, опять же, причинам) и т. д.

Постарайтесь показать суду, что вы изначально были настроены вернуть долг. Более того, дайте понять, что вы не против вернуть его и сейчас, на момент заседания, но выросшая сумма задолженности не сообразуется с вашими доходами. В подтверждение этого факта, кстати, можно предоставить на суде справку 2НДФЛ.

Возможные результаты для должника

Оговорим сразу – в результате судебного разбирательства вы не получите полное освобождение от обязанности выплачивать долг. Но судья может уменьшить его объем, скостив часть штрафных санкций и пересмотрев проценты. Это уже станет неплохой экономией средств.

подают ли микрозаймы в суд

Далее, в судебном порядке вы можете обговорить с МФО порядок погашения долга:

  • выплатить всю сумму наличными;
  • попросить рассрочку оплаты на определенное время;
  • согласиться на опись и реализацию имущества в счет уплаты долга;
  • попросить, чтобы с вашей заработной платы регулярно отчисляли определенный процент в счет погашения.

В принципе, до большинства этих мер дело дойдет и так при передаче судебного решения исполнителям. Но вы сэкономите немало времени, если оговорите условия сразу и закрепите их судебным документом. Кроме того, такой подход позволит вам выбрать для себя наиболее удобный способ возврата долга.

Обжалование судебного решения

Если в результате разбирательств с МФО вам не удалось склонить суд на свою сторону, и установить удобные для себя условия выплаты долга, вы можете обжаловать выданное судьей решение. Сделать это можно в 10-дневный срок, путем подачи апелляции в кассационный суд.

Кстати! МФО также может обжаловать решение, если сочтет его невыгодным для себя. Но такое случается достаточно редко.

Ваше нежелание платить долг или отсутствие у вас денежных средств на выплаты не являются основанием для рассмотрения апелляции. Но вы можете пожаловаться, что судебный приказ был вынесен с нарушениями процессуальных норм и попросить у вышестоящей инстанции пересмотреть дело. Даже если серьезных изменений решение после пересмотра не претерпит, вы хотя бы получите отсрочку от его исполнения.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий