Большинство из нас выбирают такой способ заимствования, как банковский кредит, однако, остались люди, которые предпочитают сотрудничество между собой на основании долговой расписки. Правда, далеко не каждый заемщик добросовестно исполняет свои обязательства в срок и злостно нарушает условия договора. Но на самом деле, взыскать долг с физического лица, даже если он был предоставлен другим физическим лицом вполне реально, причем в рамках действующего законодательства. Вот только особенность заключается в том, что взыскание долга по расписке имеет свои нюансы, о них и пойдет речь дальше.
Юридическая сила долговой расписки
По закону оформление долговой расписки при заимствовании денежных средств у физического лица не является обязательным, то есть, можно попросить в долг в прямом смысле «под честное слово». Но в данном случае, если денежные средства не будут оплачены в срок, то доказать что-либо в суде практически невозможно. Конечно, в данном случае можно привлечь свидетелей или заставить признаться должника, но все же процедура будет довольно длительная и тяжелая, а успех мероприятия никто гарантировать не может.
Одалживая кому-либо деньги, можно составить в свободной форме долговую расписку, то есть, по сути, договор частного займа. Для того чтобы увеличить свои шансы на победу в суде, можно заверить документ у нотариуса, но делать этого необязательно, особенно если речь идет о малых суммах. Если говорить о юридической значимости документа, то долговая расписка является подтверждением отношений между кредитором и заемщиком.
Вот только стоит учитывать, что не все расписки могут быть рассмотрены судом, как факт передачи в долг денежных средств. При неправильном составлении документа в удовлетворении исковых требований может быть отказано, поэтому для начала рассмотрим, какие долговые расписки могут быть приняты судом в качестве подтверждения договора частного займа:
- здесь должны быть указаны все личные сведения сторон договора, в частности, реквизиты паспорта, адрес регистрации и прочие данные, по которым можно будет идентифицировать личности сторон;
- сумма займа должна быть указана прописью, для того чтобы не было возможности исправить или подделать данные;
- в договоре должны быть указаны все условия действия данного договора, а именно, срок возврата заемных средств, размер вознаграждения, если он предусмотрен и даже способ возврата при необходимости;
- договор не может считаться действительным, в том случае, если он не подкреплен подписями сторон;
- в договоре должна быть указана дата его подписания.
Обратите внимание, что никаких особых требований долговым распискам нет, поэтому текст можно составить в свободной форме.
Действия кредитора в случае невозврата долга
Взыскание долгов по расписке осуществляется в судебном порядке, то есть кредитор имеет право потребовать возврата долга принудительно посредством судебного разбирательства. Рассмотрим весь процесс более подробно. В первую очередь, кредитор должен подготовить ряд документов и обратиться в суд общей юрисдикции. В исковом заявлении нужно подробно описать ситуацию, которая произошла между кредитором и заемщиком, а именно описать факт передачи денег и в качестве доказательств приложить долговую расписку.
Обратите внимание, если передача денежных средств была осуществлена в присутствии свидетелей и данный факт отражен в долговой расписке, то обязательно следует привлечь их для подтверждения в суде.
Подавать иск в суд следует по месту жительства ответчика, то есть должника из прочих документов от истца обязательно потребуется уплата госпошлины, которая составляет 800 рублей плюс определенный процент от суммы долга, который колеблется от 0,5% до 4%. Рассмотрим таблицу.
| Сумма долга | Размер государственной пошлины |
| До 20000 рублей | 4% |
| От 20000 до 100000 рублей | 3% |
| От 100000 до 200000 рублей | 2% |
| От 200000 до 1 млн рублей | 1% |
| Свыше 1 млн рублей | 0,5% |
Кроме всего прочего, истец должен посчитать точную сумму долга для предъявления права требования. Согласно условиям долговой расписки обязательному возврату подлежит полная сумма долга, плюс награждение за пользование услугой и неустойка, если она предусмотрена условиями договора. Кстати, если в договоре не указана процентная ставка за пользование частным займом, то истец в любом случае может взыскать определенную сумму в качестве вознаграждения, она равна ставке рефинансирования Центрального банка на момент написания долговой расписки, на текущий момент она составляет 7,2% годовых.
Итак, подведем итог, из чего должна состоять сумма к взысканию – это тело кредита, плюс вознаграждение за пользование заемными средствами, государственную пошлину за подачу искового заявления. В исковом заявлении обязательно должна быть указана точная сумма к возврату денежных средств согласно долговой расписке. После того как суд примет исковое заявление будет назначена дата заседания.
Никакой особой подготовки к зданию от истца не требуется, он должен предоставить максимальные доказательства факта передачи денег, можно привлечь свидетелей, чтобы они подтвердили подлинность долговой расписки. В любом случае, в большинстве своем судьи становятся на сторону пострадавшей стороны, и как показывает судебная практика, помогает получить долг по расписке.
Принудительный возврат задолженности
После того как судебное заседание состоялось и суд вынес постановление о взыскании денежных средств с должника, у него есть ровно 10 дней для того, чтобы обжаловать решение в вышестоящем суде. Если он этого не сделает, то он согласно исполнительному документу обязан вернуть задолженность в полном объеме в течение 5 дней, если оплата не поступает, то истец может действовать следующим образом:
- Если сумма задолженности менее 25000 рублей, то можно самостоятельно взыскать долг, например, обратиться к работодателю, чтобы изымать задолженность из заработной платы должника.
- Если сумма задолженности более 25000 рублей, то взысканием занимаются судебные приставы на основании исполнительного производства.
На последнем этапе исполнительный документ передают судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Здесь процедуры будет выглядеть следующим образом: после того, как открывается исполнительное производство, ответчик должен получить письменное уведомление о необходимости в пятидневный срок погасить имеющуюся задолженность. Если на протяжении этого периода оплата не поступает, то судебный пристав применяют принудительные меры.
К принудительным мерам взыскания долга физических лиц относится ограничение к банковскому счету и изъятие личного имущества, а также запрет на выезд за пределы РФ. Если он имеет зарплатную карту, вклады, депозитные счета в банке, то они будут незамедлительно арестованы, а поступающие на них денежные средства списаны в счет погашения задолженности. На любом этапе должник может самостоятельно исполнить свои обязательства, для этого он может передавать денежные средства как приставу исполнителю, так и непосредственно ответчику.
Важно! С помощью судебных приставов процесс взыскания может растянуться на длительный период, вплоть до 6 месяцев и больше.
Продажа долга коллекторам
Есть и другой способ, как взыскать долг по расписке – это продать долг физического лица коллекторам. Правда, на практике это практически не осуществимо по двум причинам, в первую очередь коллекторские агентства интересуются только крупными долгами, если речь идет о крупных суммах, например, свыше 1000000 рублей, то продать его вполне реально, но за гораздо меньшую стоимость. Если речь идет о нескольких десятках тысяч рублей, то наверняка профессиональные взыскатели такой суммой вряд ли заинтересуются.
Другой подводный камень заключается в том, что без согласия должника продать долг коллекторам невозможно. Например, когда оформляется договор кредитования в банке, то в нем содержится пункт о возможности передачи долга третьим лицам в случае неисполнения своих обязательств заемщиком. Как правило, в долговой расписки такого пункта нет, а, значит, продать долг коллекторам невозможно. Но если все же, если по каким-то причинам он есть, то можете подключить профессиональных взыскателей к процессу взыскания просроченной задолженности.
Таким образом, есть реальные способы, как вернуть долг по расписке с физического лица, Наиболее разумным из них является обращение в суд, здесь есть стопроцентная гарантия, что вы сможете хоть спустя определенное время, но вернуть свои денежные средства. Как показывает судебная практика, такие споры вполне распространенное явление и выигрывают и их истцы, правда, только в том случае, если они смогли доказать факт заимствования.
