Кредитование представителей бизнеса ориентировано на оказание помощи в решении срочных задач для продвижения или расширения своего дела. Дополнительные денежные вливания в него позволяют увеличить бюджет рекламы для привлечения новых клиентов и придать ей более привлекательный ракурс. Владелец бизнеса получает возможность открыть новые торговые точки, закупить для него оборудование и технику или модернизировать их. Некоторым кредит необходим для инвестирования средств в закупку товара или для того, чтобы рассчитаться за него по причине финансовых трудностей. Кредит Тинькофф для бизнеса выдается на любые цели его представителям. Ориентирован он на решение плановых вопросов, а в некоторых ситуациях, и проблем.
Преимущества кредитования в Тинькофф-банке
Преимущества кредитования на развитие бизнеса в Тинькофф-банке заключаются в его дистанционной работе с клиентами.
Оформить заявку, загрузить документы, получить консультацию или разрешить возникшую проблему можно в круглосуточном режиме без перерывов и выходных. Рассмотрение документов и принятие решения о кредитовании проводится службой технической поддержки в оперативном режиме.
Кредитно-финансовым учреждением предлагается несколько программ сотрудничества, в результате чего клиент имеет право выбора. Предусмотрено несколько способов получения кредитных денег и удобные онлайн-сервисы для обеспечения их движения и контроля. Также можно отметить лояльные условия сотрудничества, заключающиеся в выгодных тарифах обслуживания и сравнительно небольшой процентной ставки по кредитам.
Какие кредиты для бизнеса предлагает банк
Все кредитные продукты, предлагаемые банком для бизнеса, актуальны для его представителей в любом статусе. В Тинькофф кредиты на развитие бизнеса для ИП и юридических лиц проводятся по нескольким программам:
- овердрафт;
- оборотный кредит;
- кредитование на любые цели.
Тинькофф банк поддерживает программы целевого и нецелевого кредитования. Нецелевые кредитные средства могут быть расходованы предпринимателем по своему усмотрению, даже в личных целях, не имеющих отношения к продвижению дела.
Целевые займы используются заемщиком только в заявленном направлении. Банк вправе потребовать отчет, куда представитель бизнеса израсходовал заемные средства. При выявлении факта нецелевого использования кредитно-финансовое учреждение может затребовать немедленный возврат всей кредитной суммы. В случае если после получения денег, у заемщика поменялись планы относительно их использования, следует об этом факте уведомить банк и согласовать с ним новые условия.
Овердрафт
Предприниматели, являющиеся держателями карточных продуктов Тинькофф, имеют возможность подключить к счету овердрафт. Он предоставляется в случае временного отсутствия на нем денег. Его можно использовать в любое время. Заемные средства должны быть возвращены в срок до 15 дней. После полного погашения овердрафта лимит по нему восстанавливается до изначально установленной суммы.
Кредитование бизнеса по такой схеме ориентировано на его краткосрочную поддержку. Рассчитывать на получение овердрафта могут предприниматели, которые открыли счет в банке не менее трех месяцев назад. Заявки рассматриваются даже от лиц, расчетно-кассовое обслуживание которых проводится в других финансовых учреждениях. Для подключения опции им придется взять справку о совершенных оборотах по счету и стать клиентом в Тинькофф, открыв в нем счет. Основные условия овердрафта рассмотрены в таблице.
| Условия предоставления и обслуживания | Значение параметра |
| Максимальная сумма | 400000 рублей |
| Оплата | От 490 рублей и определяется подключенным тарифом |
| Проценты за пользование заемными средствами | Не взимаются при отсутствии задолженности |
| Оплата за просроченную задолженность | 2% от суммы долга и 990 рублей |
| Обеспечение | Не требуется |
| Документы для оформления | Не требуется, потому что достаточно тех бумаг, по которым был открыт карточный счет |
| Лимит по овердрафту/комиссия за обслуживание, рублей | |
| до 10000 | бесплатно |
| 10000–50000 | 90 |
| 50000–100000 | 190 |
| 100000–200000 | 290 |
| Более 200000 | 590 |
Оборотный кредит
Оборотный кредит предоставляется представителям хозяйственной деятельности для увеличения оборота компании. Коммерческая ссуда в определенной сумме предоставляется клиенту единоразово. Также возможно открыть кредитную линию. Средства могут быть расходованы только по целевому назначению, отображенному в кредитном договоре:
- расчеты с поставщиками;
- уплата налогов;
- закупка оборудования;
- обеспечение открытия новой торговой точки.
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет финансовые документы потенциального заемщика и требует оформления соответствующей страховки, поэтому не нужно обеспечения займа. Условия его предоставления определяются оборотом по расчетному счету, кредитной историей и репутацией организации. Оборотный кредит предоставляется в сумме до 1000000 рублей под 1% в месяц на срок до 6 месяцев.
Кредитование на любые цели
Кредит для ИП Тинькофф банка предоставляется для развития бизнеса или для личных нужд. Целевое расходование средств заемщиком банк не контролирует. В договоре отсутствует конкретизация этого параметра.
После подтверждения заявки на кредит и загрузки на сервер необходимой документации средства зачисляются на расчетный счет клиента, откуда он их может перечислить на карточку или снять наличными. Условия предоставления займа по этой программе зависят от наличия обеспечения. Основные их параметры отображены в таблице.
| Вид программы | Стандартная, без обеспечения | С залоговым обеспечением в виде недвижимости |
| Сумма, рублей | 2000000 | 15000000 |
| Максимальный срок, лет | 3 | 15 |
| Годовая процентная ставка | От 12% | От 19% |
| Срок рассмотрения заявки, дней | 1 |
Банковские гарантии
Сервис банковской гарантии в Тинькофф рассматривается как поручительство банка за участника торгов. По факту исполнитель его покупает у банка. В случае если исполнитель не выполняет условия контракта, то банк оформляет перевод заказчику его денег.
Банковская гарантия для закупок оформляется в электронном виде, что регламентировано на законодательном уровне. Она представляет собой запись в реестре, доступ к которой открыт только заказчику и банку. Для придания значимости ее можно распечатать и заверить печатью или электронной подписью финансовой компании.
Банком предоставляются гарантии на исполнение определенных бизнес-процессов и займы на участие в торгах за определенную стоимость. На рассмотрение заявки и составление проекта гарантии понадобится не более часа. Вся процедура проводится в онлайн-режиме, при этом личный менеджер поддерживает и оказывает помощь на всех этапах мероприятия. Оформленная гарантия не является поводом для замораживания денег на счетах заказчиков. Он может распоряжаться ими в прежнем режиме.
Как оформить кредит для бизнеса в банке Тинькофф
Кредит малому бизнесу Тинькофф банка оформляется в онлайн-режиме. Не предусмотрено решение подобного вопроса в офисе компании. Рассчитывать на предоставление займа могут представители бизнеса, юридический адрес которых зарегистрирован на территории РФ, причем не важно, в каком регионе и области.
Заявка должна заполняться собственником бизнеса или лицом, уполномоченным к подобным действиям. Для ее оформления необходимо с официального сайта банка перейти в раздел «бизнес» и ознакомиться с предложениями. Здесь же расположена онлайн-анкета, в которую нужно внести запрашиваемые банком сведения.
Альтернативным вариантом оформления, актуальным при отсутствии доступа к интернету, является решение вопроса в телефонном режиме. Для этого следует позвонить по номеру горячей линии и связаться с оператором, который запросит основные данные представителя бизнеса и зафиксирует его намерение оформить кредит. Ксерокопированные и заверенные версии документов, с перечнем которых ознакомит заявителя банковский сотрудник, следует отправить по почте ценным письмом. Для более быстрого решения вопроса сканы документации можно загрузить через специальную форму на сайте.
Поле одобрения заявки, представителю бизнеса необходимо решить, каким способом он планирует получать деньги. Удобнее всего открыть целевой расчетный счет для перечисления кредитной суммы. Альтернативным вариантом является зачисление средств на дебетовую карту.
Для заявителей, которые еще не зарегистрировали свой бизнес, и только планируют такие действия, Тинькофф банк предлагает открыть первый расчетный счет с минимальным пакетом документов максимум за 20 минут. На него кредитно-финансовым учреждением перечисляются деньги по программе «кредит на открытие бизнеса». Основанием для предоставления займа является заявка на участие в программе для малого бизнеса.
После получения денег предприниматель может их тратить на развитие своего дела, однако банк не отслеживает их целевое расходование. Фактически, субъект хозяйствования вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Однако, в договоре кредитного сотрудничества отражены цели, на которые могут быть использованы деньги и не рекомендуется нарушать его условия.
Выводы
Большинство кредитно-финансовых компаний, предоставляющих займы субъектам предпринимательской деятельности, предпочитают сотрудничество с представителями состоявшегося бизнеса со стабильными результатами доходности, которые на рынке предоставления услуг находятся уже не первый год. Начинающим предпринимателям сложно получить финансовую поддержку на развитие своего дела. Тинькофф банк является одним из немногих учреждений, обратившись в которое, можно рассчитывать на помощь. Он отличается высоким уровнем лояльности и готов сотрудничать с ИП и юридическими лицами в любом статусе без требования предоставления бизнес-плана, доказательств, на какие нужды берутся в кредит деньги, и без обеспечения.
