Копить деньги привыкли многие из нас, поэтому в руках физических лиц зачастую сосредоточен весьма внушительный капитал. Но хранить его без вложений не целесообразно, за счет того, что инфляция его ежегодно уменьшает порядка на 10%. Но далеко не все знают, что есть действительно целесообразные и выгодные способы не только накопить свой капитал, но и значительно его приумножить за счет такого финансового инструмента, как инвестиционные счета.
Как правило, посреднические услуги предоставляют коммерческие банки на основании выданной Центробанком лицензии на осуществление брокерского обслуживания. Тинькофф Банк не является исключением. Многие потенциальные клиенты скептически относятся к онлайн-банку, предпочитая сотрудничество с более крупными кредитными организациями, но на самом деле Тинькофф входит в ТОП-50 лучших банков России и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, в том числе брокерское обслуживание. А, значит, стоит рассмотреть, что представляет собой услуга Тинькофф инвестиции: обзор, преимущества и недостатки, отзывы.
О брокерском обслуживании
В первую очередь нужно объяснить, что такое брокерское обслуживание, потому что, возможно, физические лица, по крайней мере, далеко не все понимают смысл данной услуги. Дело в том, для того, чтобы экономика целого государства успешно функционировала и развивалась, нужно обеспечить для нее постоянный денежный оборот, для этого применяются такие инструменты, как инвестирование. Или простыми словами владельцы собственного капитала вкладывают свободные денежные средства в развитие крупных предприятий и экономики государства в целом.
В основном процесс осуществляется за счет приобретения каких-либо активов – это ценные бумаги, облигации, акции, иностранная валюта и другие активы. Приобрести их можно на фондовом рынке, но, к сожалению, физические лица напрямую не имеют к нему доступа и не имеют права участвовать в торгах. Косвенно они это сделать могут, но только с помощью посредника, то есть брокера. В данном случае в качестве посредников выступает Тинькофф банк.
Важно! Что брокер не управляют активами клиента, а всего лишь выступает от лица физического лица, соответственно, все решения о покупке и продаже активов он принимает самостоятельно.
Вернемся к брокерским услугам Тинькофф банка, его особенность заключается именно в том, что благодаря сотрудничеству с кредитной организацией инвесторы, физические лица в какой-то степени получают прямой доступ к фондовому рынку. Здесь процедура приобретения активов упрощена по максимуму. Единственное что требуется от потенциального инвестора – это заключить с банком договор на брокерское обслуживание, а сделать это можно дистанционно, ведь в любом случае у банка нет собственных отделений и офисов продаж.
Преимущества брокерских услуг Тинькофф банка
Для начала стоит сказать, что отзывы в интернете, их обзор мы проведем чуть позже, о Тинькофф банке довольно много. Некоторые достаточно опытные инвесторы не приемлют такого формата обслуживания, а вот для новичков он будет наиболее удобным и максимально понятным. Выделим несколько основных плюсов:
- Инвестиционный счет является лучшей альтернативой банковского вклада, в первую очередь, за счет повышенной прибыльности при правильном подходе к вопросу инвестирование. Правда, успех в большинстве своем обеспечен именно тем инвесторам, которые имеют первичные навыки и обладают некоторыми аналитическими способностями, хотя этот навык скорее приобретенный. Здесь удобство Тинькофф банка заключается в том, что на его официальном сайте представлен подробный отчет о росте и падении стоимость ценных бумаг и прочих активов.
- Онлайн-сервис Тинькофф банк предоставляет своим клиентам в рамках договора брокерского обслуживания обменивать валюту по наиболее выгодному курсу, который максимально приближен к официальному курсу.
- Центрального банка России. А, между прочим, покупка иностранной валюты – это тоже своего рода инвестиции в прибыльные активы, ведь при ее росте можно заработать.
- Приобретать активы можно не только российских, но и зарубежных и международных компаний, при этом торги осуществляются как в отечественной, так и в иностранной валюте, соответственно у потенциального инвестора есть выбор, куда именно вложить собственные сбережения.
- Тинькофф банк предлагает дистанционные сервисы: онлайн-кабинет и мобильное приложение. Они обладают приятным и понятным интерфейсом ими легко управлять даже начинающему пользователю. Соответственно, банк создал все комфортные условия для начинающих инвесторов.
Как работает брокерское обслуживание
Постольку, поскольку большинство потенциальных клиентов не знают доподлинно, как это работает, постараемся объяснить как можно подробнее. В первую очередь, для того, чтобы оценить все преимущества сервиса, нужно перейти на официальный сайт банка по адресу https://www.tinkoff.ru/. В меню нужно найти раздел «Инвестиции», именно здесь представлены все актуальные предложения по брокерскому обслуживанию.
Важно! Для того, чтобы производить какие-либо операции по покупке и продаже ценных бумаг, нужно обязательно пройти простую процедуру регистрации и сделать это можно за считанные минуты заполнить заявку на официальном сайте.
Итак, все же для начала нужно привести обзор актуальных предложений и оценить все преимущества сервиса и как им правильно пользоваться. Кстати, нельзя не сказать о том что Тинькофф банк является посредником и предоставляет своим клиентам доступ к торгам на Московской бирже, американских биржах NYSE и Nasdaq, а также лондонской бирже LSE.
Приобретение акций
Для того чтобы ознакомиться с актуальными предложениями Тинькофф банка нужно на странице «Инвестиции» нажать на кнопку «Акции», перед вами откроется таблица с актуальными предложениями по продаже. Здесь можно приобрести ценные бумаги крупных российских и зарубежных компаний. В таблице будет указано наименование компании, график с динамикой роста, доходность в процентах за последние полгода, изменения стоимости за один день и актуальная цена.
Обратите внимание, что стоимость ценных бумаг может колебаться по несколько раз в день, данные на сайте обновляются каждые 15 минут.
Благодаря удобной таблице вы сможете оценить ситуацию на фондовом рынке, кликнув по интересующему вас предложению, вы сможете получить информацию о компании, посмотреть на графике динамику роста за один день, месяц, полгода, год и за все время. Кроме всего прочего, если вас интересует какая-то определенная отрасль, то вы сможете воспользоваться системой удобного поиска, здесь же вы можете выбрать валюту, в которой хотели бы приобрести активы.
Для того чтобы приобрести ценные бумаги нужно кликнуть по наименованию интересующей вас компании. Кстати, что касается компаний, то здесь представлены акция таких крупных предприятий, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть, Татнефть, Магнит и многие другие. В том числе вы можете посмотреть размер дивидендов и прогнозы аналитиков. После того как вы определились с выбором, вам нужно будет нажать на соответствующую кнопку и оплатить покупку.
Обратите внимание, если под предложением написано, что биржа закрыта, то вы можете заказать SMS сообщением уведомление о начале торгов, такая функция доступна как для зарегистрированных, так и не зарегистрированных пользователей.
Приобретение облигаций
Процесс покупки облигаций отличается от покупки акций, здесь функционал остается прежним, то есть на официальном сайте в таблице представлена вся необходимая потенциальному инвестору информация. Правда, что такое акции понимают большинство, а вот что касается облигаций, то некоторые имеют лишь смутное представление о данном понятии, особенно это касается новичков. Поэтому определим, что нужно знать при выборе активов:
- дата погашения облигаций – это срок, в который владелец ценной бумаги может предъявить ее эмитенту для выкупа;
- номинал – это номинальная стоимость ценной бумаги, то есть на момент погашения в дату погашения облигации ее владелец получает номинальную стоимость;
- рыночная цена – это фактическая стоимость ценной бумаги, актуальная на день совершения сделки, как правило, она выше номинальной;
- величина купона – это та сумма, которая является прибылью от купона , она уплачивает эмитент;
- дата выплаты – ближайшая дата, когда будет выплачиваться величина купона;
- периодичность выплаты – это срок, через который выплаты повторяются, например, 1, 2 или 3 месяца;
- текущая доходность – это прибыль, которую получает владелец облигации в течение года, если стоимость купоны не меняется;
- доходность к погашению – это средняя величина прибыли за 1 год владельца купона, если он сохранил до даты погашения.
Еврооблигации
По своей сути, еврооблигации – это те же купоны, что и облигации, доходность которых в несколько раз превышает годовой процент по валютным депозитам в банке. То есть, по вкладам в иностранной валюте годовая процентная ставка едва дотягивает до 1%, по еврооблигациям она составляет минимум 2%, а в лучшем случае достигает 5% годовых. Но только у еврооблигации есть один существенный недостаток, для того чтобы ими воспользоваться нужно инвестировать не менее 1000 долларов.
ETF
ETF для России – это новое направление, и поэтому большинство потенциальных инвесторов не знает, что это такое, а, значит, обходят инвестиционный инструмент стороной. Поясним, что это инвестиционный фонд, который в виде своих паи торгует на бирже, или простыми словами такие фонды объединяют в себе акции сразу нескольких компаний, например, российских американских, японских и других. Тинькофф Банк предлагает ETF на акции крупных стран, 3 на облигации и 1 на золото. С актуальной информацией вы также сможете ознакомиться на его официальном сайте, в соответствующем разделе.
Валюта
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам инвестирование денежных средств в покупку иностранной валюты, произвести обмен можно на официальном сайте в соответствующем разделе. В будущем валюта может быть использована для приобретения активов иностранных компаний или в качестве сбережений. Но в данном случае доходность достигается лишь колебанием курса валют, которое в последнее время незначительное. Но все же основным преимуществом является низкий курс, максимально приближенный к официальному.
Инвестиционное страхование жизни
Это новая услуга для Тинькофф банка, появилась она не так давно. Она предоставляет возможность заработать на фондовом рынке, так как часть инвестируется в биржевой индекс, который по мере роста приносит прибыль своему инвестору. Кроме всего прочего, денежные средства застрахованы, по окончании срока, они возвращаются инвестору в размере 100%, даже при отрицательном росте биржевого индекса.
Наконец, последнее преимущество – это страхование жизни, то есть на время действия полиса жизнь инвестора защищена, а в случае наступления страхового случая денежные средства переходят правопреемникам. Приобрести полис можно через официальный сайт Тинькофф банка сроком на 3 года, в настоящее время можно приобрести полисы страховых компаний ВТБ страхование жизни, Альфа страхование жизни, Ренессанс Жизнь. Доходность колеблется от 3 до 17% и может изменять.
Тарифы и условия обслуживания
Начнем сначала, для того, чтобы стать клиентом Тинькофф банка, нужно обязательно заключить договор на брокерское обслуживание. Прежде всего, нужно зайти на официальный сайт, открыть соответствующий раздел и заполнить короткую анкету. Здесь от вас потребуется указать лишь некоторые свои данные. После того как вы отправите свои данные на рассмотрение, с вами свяжется оператор банка, ответит на ваши вопросы и проинструктирует по дальнейшим действиям.
В первую очередь, вам будет назначена встреча с курьером, который привезет договор на подписание и передаст ваш экземпляр. При этом от вас потребуется в обязательном порядке гражданский паспорт. Вместе с тем, постольку, поскольку вы становитесь клиентом Тинькофф банка, на ваше имя будет оформлена дебетовая карта Tinkoff Black, которую вы будете использовать для операций в онлайн-сервисе, а также хранить свои сбережения, плюс получать все привилегии от банка, в частности, до 8% на остаток.
Важно! Если карта вас уже есть, повторно ее оформлять не нужно, вы сможете использовать имеющийся у вас пластик.
Кстати, что касается карты, то она платная, ее владелец должен будет уплачивать стоимость обслуживания в размере 99 рублей ежемесячно. Но пользователь дебетового пластика может сэкономить до 1200 рублей в год на годовом обслуживании, то есть, отказаться от ежемесячной платы в рамках непубличного тарифа 6.2. Правда, по его условиям процент на остаток не начисляется на сумму до 100000 рублей. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью нужно всего лишь написать в техподдержку через личный кабинет на официальном сайте.
Другой актуальный вопрос, который наверняка волнует каждого потенциального клиента – это размер комиссии. Здесь она составляет 0,3% от каждой сделки. То есть, например, вы совершаете покупку ценных бумаг и оплачиваете комиссию, но при этом она не может быть менее 100 рублей, то есть, в любом случае, даже если сумма вашей сделки будет составлять всего 500 рублей, комиссия будет взиматься по тарифу 100 рублей. Если произвести нехитрый расчет, то можно прийти к выводу что любая сделка на сумму до 33000 рублей оплачивается по единому тарифу.
Для многих пользователей это покажется неудобно, например, если вы будете одновременно покупать акции 3-х разных компаний, то за каждую из них вам придется заплатить по 100 рублей. Соответственно комиссия составит уже 300 рублей, по 100 рублей за каждую операцию. Если вы приобретаете акции одной определенной компании, то значительно сэкономите на уплате комиссионного сбора.
Но невыгодный тариф — это не все недостатки брокерского обслуживания, стоит понимать, что индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф банк своим клиентам не предоставляет. Соответственно, если вы инвестируете денежные средства в активы в рамках брокерского обслуживания кредитной организации, то не сможете вернуть подоходный налог в размере 13% от суммы собственного капитала.
Но все же преимуществ у инвестиционного счета Тинькофф банка гораздо больше, по сути, данная система больше напоминает интернет-магазин, то есть пользователь заходит в систему, выбирает интересующее его предложение и всего в пару кликов совершает покупку. После того как стоимость активов возросла или возникла необходимость в продаже, аналогичным образом можно выставить свои ценные бумаги на торги и при этом получить прибыль.
В Тинькофф банке полностью исключается человеческий фактор, то есть, система полностью автоматизирована. Начинающие инвесторы здесь могут получить ценный опыт развить в себе, аналитические способности, внимательно изучить фондовый рынок. Кроме того, на официальном сайте банка представлены интересные материалы, например, здесь для каждых акций приведена статистика за прошедший период, а также есть прогнозы от специалистов на ближайший период.
Отзывы
Отзывов в сети по поводу брокерского обслуживания в Тинькофф банке достаточно много, они значительно различаются между собой, носят как положительный, так и отрицательный характер. В первую очередь, рассмотрим отрицательные комментарии, которые в основном связаны с высокой стоимостью обслуживания. Действительно, невыгодно участие в торгах, когда покупаешь ценные бумаги малыми лотами, то есть, чем больше инвестирует клиент, тем меньше он переплачивает банк в качестве комиссии.
Другие негативные отзывы клиентов могут быть связаны с тем, что они не просто не получили прибыль, но и здесь стоит обратить внимание на тот факт, что банк лишь предлагает удобную платформу для потенциального трейдера. То есть, он не несет ответственности за стоимость ценных бумаг, их рост и падение, здесь все решения принимает исключительно клиент. Нельзя не сказать о том, что ИИС Тинькофф не предоставляет, соответственно пользователей огорчает тот факт, что со своих инвестиций они не могут вернуть подоходный налог.
К счастью, положительных отзывов в сети гораздо больше, пользователи отметили наиболее удобный сервис, который всегда стабильно функционирует. Интерфейс сайта и мобильного приложения понятный даже неопытному пользователю, здесь мало у кого возникают вопросы с использованием дистанционных сервисов. Приобретать и продавать активы довольно просто: пользоваться сервисами можно круглосуточно в любое время независимо от своего местоположения.
Таким образом, можно прийти к выводу, что кредитная организация предлагает максимально комфортные условия для своих клиентов. Собственно, каждый может самостоятельно ознакомиться с банковским предложением в разделе Тинькофф инвестиции, тарифы, условия обслуживания и прочие нюансы указаны на официальный сайт кредитной организации. Поэтому, прежде чем принять решение можно внимательно их изучить, затем заполнить короткую анкету и получить договор посредством курьера.
