Рефинансирование кредита в Тинькофф: условия

Услуга рефинансирования кредитов является весьма актуальной. У многих наших сограждан оформлено одновременно несколько кредитов, например: ипотека, автокредит и кредитная карта. Намного удобнее и выгоднее объединить их все в один. Прежде всего нужно правильно выбрать банк, который предлагает выгодные условия рефинансирования и низкие ставки. Тинькофф банк, наряду с другими финансовыми учреждениями, в линейке продуктов предлагает подобные услуги. В данной статье более подробно разберем, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредита в Тинькофф.

Что такое рефинансирование и когда стоит воспользоваться услугой

По сути, рефинансирование — это банковский целевой кредит для частных клиентов и юридических лиц. Цель оформления такого займа состоит в закрытии всех имеющихся долгов перед другими кредиторами. За счет одного нового займа клиент может покрыть несколько других кредитов. Проводить рефинансирование целесообразно, если первоначальные займы были оформлены на невыгодных условиях или с высокими ставками.

В Тинькофф доступно рефинансирование для частных клиентов. Но воспользоваться такой программой есть смысл в том случае, если ставка по займу будет ниже первоначальной. Клиент экономит существенную сумму на выплате процентов и снижает сумму ежемесячного платежа. Далее рассмотрим, насколько в Тинькофф банке рефинансирование кредитов других банков будет целесообразным.

Условия оформления рефинансирования кредита в Тинькофф-банке

На текущий момент в Тинькофф есть кредит на рефинансирование потребительских кредитов и других банковских займов. Условия рефинансирования кредита здесь следующие:

• базовая процентная ставка — от 9,9%;
• максимальная сумма займа — до 2 млн рублей;
• срок действия кредитного соглашения — до 3 лет.

Ипотечная ссуда

Программа рефинансирования в банке всего одна по указанным выше условиям. Но в рамках нее частные клиенты могут перекредитовать имеющийся ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Причем банк не требует от клиента обеспечения и поручительства, поэтому жилье после перекредитования освобождается от обременения.

Обратите внимание, что отдельной программы для рефинансирования ипотеки в Тинькофф нет, но клиенты могут провести перекредитование жилищного займа с помощью данной программы.

Кредитки и автокредиты

В рамках рефинансирования клиент может закрыть кредитку любого другого коммерческого банка или потребительский кредит. Форма займа не повлияет на условия сотрудничества с Тинькофф. Кроме того, банк предлагает услугу рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт в рамках карты Тинькофф Платинум. Суть ее заключается в том, что рефинансирование кредитной карты Тинькофф позволяет погасить кредит в другом банке и не платить за это проценты 120 дней. То есть, в течение этого срока можно не платить проценты за пользование новым займом и при этом вернуть долг в полном объеме.

Обратите внимание, что по окончании льготного периода 120 дней будет взиматься процент в соответствии с тарифами по договору.

Займов сторонних банков

За счет одного кредита на рефинансирование частные клиенты могут закрыть неограниченное количество банковских займов в пределах предоставленного лимита. Кстати, сумма займа будет определяться банком в индивидуальном порядке. Но нужно знать, что максимальное значение нового кредита не может превышать 2 млн рублей. Большое преимущество банка состоит в том, что он позволяет закрыть имеющиеся займы в МФО за счет кредита на рефинансирование.

Использование онлайн-калькулятора для расчета стоимости нового займа

На официальном сайте банка в разделе “Рефинансирование” вниманию частных клиентов представлен калькулятор, на котором можно будет предварительно рассчитать параметры займа. Чтобы им воспользоваться, нужно спуститься вниз страницы к форме заявки. Здесь потребуется указать сумму кредита и срок действия договора. Система автоматически рассчитает размер ежемесячного платежа.

Обратите внимание, что расчет носит ознакомительный характер, так как он осуществляется по минимальной ставке. Максимальный процент за год может составлять 24,9%.

Подача заявки и процедура оформления

После предварительного расчета кредита можно подать заявку на выдачу заемных средств. Для этого нужно будет заполнить анкету, в которой следует указать:

• фамилию, имя, отчество;
• номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
• реквизиты паспорта и других документов;
• данные о регистрации по месту жительства;
• трудовой статус и уровень ежемесячного дохода;
• данные о семейном положении и прочие сведения.

Анкету нужно отправить на рассмотрение в банк. Обычно банк дает ответ в течение 2 минут, он приходит в виде СМС-сообщения на указанный номер мобильного телефона. Если решение будет положительным, то детали получения средств обсуждаются с менеджером индивидуально.

Для получения денег от клиента потребуется только паспорт. Кредитор не требует подтверждения дохода и трудовой занятости. К тому же, финансовая организация делает запрос в БКИ для проверки кредитоспособности и благонадежности заемщика.

Во многих банках для кредита на рефинансирование требуется кредитный договор с другим банком и выписка об остатке задолженности. В Тинькофф такие документы не нужны: чтобы проверить наличие кредитных обязательств у потенциального заемщика сотрудникам организации достаточно проверить его кредитное досье.

Денежные средства не выплачиваются банком в счет погашения задолженности, а выделяются заемщику для самостоятельной оплаты. Сумма кредита переводится на счет дебетовой карты Тинькофф Блэк. Если у клиента нет пластикового прямоугольника, то он будет доставлен по месту жительства или работы клиента в течение 1–2 дней.

Обратите внимание, что по своему желанию клиент может заказать почтовую доставку карточки и кредитного договора, но в этом варианте процедура может затянуться на более длительный срок, так как доставка конверта осуществляется в течение 14 дней.

Кредитные средства будут перечислены на карточный счет не сразу. Сначала клиент подписывает с банком договор и высылает один экземпляр вместе с копиями своих документов посредством курьерской службы или заказным письмом. После этого банк проводит дополнительные проверки, после их удачного завершения деньги будут выплачены заемщику.

Обратите внимание, что после поступления денежных средств клиенту нужно оплатить имеющиеся кредиты. Потому что банк будет повторно проверять кредитное досье, чтобы подтвердить целевое направление денежных средств. Если оплата не будет произведена, то банк может изменить условия сотрудничества и увеличить годовую ставку.

Достоинства и недостатки рефинансирования в Тинькофф

У рассматриваемого продукта есть несколько преимуществ:

• низкая базовая ставка по кредиту;
• возможность оплатить любой кредит и микрозайм;
• после рефинансирования ипотеки и автокредита имущество освобождается от обременения;
• залог и поручительство по кредиту не потребуется;
• можно получить заемные средства без подтверждения дохода;
• документы на другие кредиты в других банках не потребуются.

У данного займа можно выделить несколько недостатков. Сумма кредита строго ограничена. Максимальный размер займа составляет 2 млн рублей, а этого может быть недостаточно для покрытия ипотеки. Годовая процентная ставка будет определяться банком в индивидуальном порядке: максимальное значение — 24,9%. Но если банк одобрит займ под высокую ставку, то проводить перекредитование будет невыгодно.

Еще один недостаток программы — это сжатые сроки сотрудничества, всего три года. При таком сроке кредитования сумма ежемесячного платежа будет достаточно высокой даже при минимальной ставке. Обычно программа рефинансирования привлекает заемщика тем, что она дает возможность снизить нагрузку на собственный бюджет.

Выводы

В Тинькофф рефинансирование кредитов других банков физическим лицам доступно по одной общей программе. За счет одного нового займа можно закрыть любой банковский кредит и займ в МФО. Оформление кредита осуществляется по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов. Средства, выделенные банком, перечисляются на карту Тинькофф Блэк.