Современные банки предлагают своим клиентам довольно обширную линейку инструментов для формирования накоплений. Если вы ставите перед собой цель собрать определенную сумму как можно быстрее, рекомендуем рассмотреть для себя вклад Пополняй Сбербанка. Условия этого продукта не предполагают частичного снятия средств, что избавит вас от лишних соблазнов. Кроме того, вы можете получить повышенную ставку по накоплениям, если откроете данный продукт через интернет. Поговорим о предложении более подробно.
Вклад «Пополняй»: особенности и суть предложения
Рассматриваемый нами вклад позволяет вести накопления в российских рублях или в долларах США по выбору клиента. Ранее Сбербанк также давал возможность открывать сберегательные счета в евро, но с недавнего времени такая возможность стала недоступной. Однако, вклады, открытые в этой валюте ранее, продолжают действовать по описанным в договоре правилам.
Основные условия тарифа Пополняй таковы:
- минимальная сумма вклада – 1000 рублей или 100 американских долларов;
- срок хранения средств устанавливается вкладчиком индивидуально, с точностью до дня;
- лимиты по срокам действия вклада — от трех месяцев до трех лет;
- пролонгация продукта производится автоматически, по окончании периода, установленного договором;
- пополнение счета наличными возможно от 1000 рублей или 100$;
- безналичное пополнение счета производится без ограничений;
- снять деньги до окончания срока их хранения невозможно;
- процентная ставка по продукту изменяется, в зависимости от объемов остатка на счете и срока его действия (с учетом пролонгаций).
Помимо перечисленного, у данного тарифа есть два важных отличий от большинства предложений Сбера. При заведении вклада через интернет-кабинет, вы получаете возможность делать накопления с применением повышенной процентной ставки. А если вы являетесь пенсионным клиентом банка, для вас предусмотрены дополнительные преференции. О них поговорим далее.
Какие есть преимущества данного депозита
Если говорить о вкладе Пополняй, открытом в отделении Сбербанка, можно выделить два основных достоинства данного продукта:
- постепенное повышение процентной ставки, в зависимости от срока хранения денежных средств и величины накопленной суммы;
- возможность установить удобный для вкладчика режим использования процентов.
При оформлении вклада вы сразу можете решить, необходима ли вам капитализация накоплений. Если нет, укажите в договоре, что вы намерены снимать проценты по мере их начисления или выводить их на банковскую карту.
Условия вклада Пополняй Сбербанк Онлайн позволяют получить больше преимуществ. К уже перечисленным опциям добавляется увеличенная процентная ставка (в среднем на 0,3% выше, чем при традиционном способе оформления продукта). Кроме того, пополняя накопительный счет через интернет-банк, вы избавляете себя от необходимости соблюдения лимитов на внесение средств. Закидывать на счет можно любые суммы начиная от 1 рубля.
Важно! Отдельно следует упомянуть о преференциях для пенсионных клиентов Сбербанка. При открытии накоплений для них сразу устанавливается максимально возможная для выбранного ими срока хранения денежных средств процентная ставка. Объем счета при определении величины начислений для данной категории клиентов роли не играет.
Что нужно для открытия
Как уже ясно из сказанного выше, существует два способа завести счет по тарифу Пополняй:
- через интернет-банк;
- в отделении Сбера.
Первый вариант доступен только действующим клиентам банковской организации, у которых открыта в ней пластиковая карта дебетового типа. Второй способ могут использовать все желающие.
Оформление через интернет производится в ЛК системы Сбербанк Онл@йн, через раздел «Вклады и счета». Зайдя в него, необходимо будет выбрать иконку «Открытие счета», затем заполнить необходимые параметры (сумму вклада, срок действия и т. д.) и подтвердить свое согласие с договором. На все операции уходит около пяти минут.
Если вам удобнее оформлять счет в отделении Сбера, помните, что рублевый вклад вы можете открыть в любом из них. Для заведения вклада в долларах США придется заранее выяснить, какие из офисов банка работают с валютными счетами. Сделать это можно в службе клиентской поддержки банка либо на его сайте, в разделе «Отделения и банкоматы».
Необходимые документы
При оформлении вклада в онлайн-режиме никаких документов от вас не потребуется. Наличие личного кабинета в системе интернет-банкинга подразумевает, что данные вашего паспорта, ИНН и прочих бумаг уже имеются у Сбера.
Важно! Бумажную копию договора по вкладу, открытому через интернет, вы, при необходимости, можете получить в своем отделении банка.
Если же вы хотите заключить договор на обслуживание в офисе банка, не забудьте взять с собой паспорт или иное удостоверение личности. Для иностранных граждан также обязательным является предоставление миграционной карты или иного документа, подтверждающего, что они законно присутствуют на территории РФ.
Как рассчитать депозит
Самый удобный способ определить будущую доходность вклада Пополняй – воспользоваться калькулятором на сайте банка. Для этого нужно зайти на страницу с описанием продукта и пролистать ее вниз, чуть ниже блока с процентными ставками.
В форме расчета укажите базовые данные по депозиту:
- валюту;
- планируемые даты открытия и закрытия счета;
- сумму первого взноса;
- режим пополнений;
- способ распоряжения процентами;
- вероятность досрочного закрытия;
- свой клиентский статус.
На основании этих данных сайт проведет расчет максимально возможной для вас суммы прибыли по вкладу.
Совет: Рекомендуем пред заключением договора не только просчитать различные варианты доходности, но и изучить отзывы вкладчиков Сбербанка на независимых сайтах.
Условия для повышения ставки
По рассматриваемому продукту установлено несколько неснижаемых остатков:
- 1000 руб./100$;
- 100 000 руб./3000 $;
- 400000 руб./10 000$;
- 700 000 руб./20 000$;
- 2 млн. руб./100 000$.
При достижении объемом накоплений очередного неснижаемого порога ставка по вкладу автоматически повышается. Сокращение суммы вклада, соответственно, ведет к автоматическому снижению величины процентов.
Начисление процентов
Приведем примеры процентных ставок по рублевому продукту Пополняй Онлайн, действующих на момент написания статьи (июль 2018 года).
| Сумма остатка, тыс. руб. | 3–6 месяцев | 6–12 месяцев | 12–24 месяца | 24–36 месяцев | От 36 месяцев |
| 1 | 3,7 | 3,8 | 3,6 | 3,55 | 3,75 |
| 100 | 3,85 | 3,95 | 3,75 | 3,7 | 3,6 |
| 400 | 4,0 | 4,1 | 3,9 | 3,85 | 3,75 |
| 700 | 4,0 | 4,1 | 3,9 | 3,85 | 3,75 |
| 2000 | 4,0 | 4,1 | 3,9 | 3,85 | 3,75 |
При открытии депозита в офисе банка ставки по каждой из категорий будут ниже в среднем на 0,25–0,3 пункта.
Важно! У долларового счета, открытого онлайн, ставки будут варьировать в диапазоне от 0,25 до 1,15 годовых.
Существующие «подводные камни»
У вкладов Сбербанка под словосочетанием подводные камни можно понимать только наличие ограничений на максимальную сумму накоплений. Ее рассчитывают ежемесячно перед начислением процентов, умножая сумму вклада на момент открытия/пролонгации на 10. Если полученное произведение превышает объем счета на момент начисления, проценты определяют следующим образом:
- на часть вклада в рамках максимальной суммы начисление производится по стандартной ставке;
- на остаток действует половинная ставка.
Такой подход не дает возможности сохранять принятую динамику накоплений, если объем счета с момента открытия вырос больше чем в 9,99 раз. Чтобы поддерживать запланированный уровень дохода, стоит закрыть депозит, а затем открыть его заново, на новых условиях.
Как закрыть депозит
Как закрыть вклад Пополняй в Сбербанк Онлайн досрочно? Сделать это можно только в офисе банка. При этом учтите, что начисленные проценты будут пересчитаны для вас без учета капитализации. Перерасчет происходит по следующим правилам:
- если продуктом пользовались менее 6 месяцев – под 0,01% годовых;
- в иных условиях – пол 2/3 стандартной ставки.
Если вы получали начисления на карту или на руки, разница, полученная при перерасчете, будет изъята банком из тела счета.
Гарантии, предоставляемые Сбербанком
С 2005 года Сбербанк является участником программы по страхованию вкладов. Всем клиентам, в отношении сбережений которых наступил страховой случай, банк выплачивает полную сумму их вклада.
Важно! По действующему ФЗ №451, максимальный размер выплат по всем вкладам, имеющимся у клиента в одном банке, составляет 1 400 000 рублей.
Выводы
Итак, вклад Пополняй является довольно удобным инструментом для быстрого накопления необходимой суммы. Если принимать во внимание ограничения по максимальной сумме счета, планировать доходность будет намного удобнее. Не забывайте об этом при расчете депозита.
