Из всех существующих инструментов для накопления денежных средств наиболее популярными среди населения по-прежнему остаются банковские вклады. Особенно удобны депозиты, которые можно открыть на определенный срок, удобный вкладчику. С их помощью собрать деньги на крупную покупку или другую финансовую цель. Такие финансовые инструменты присутствуют в ассортименте предложений любого банка. Рассмотрим подробнее срочные вклады Сбербанка России.
Важно! Все данные о накопительных продуктах представлены в статье по состоянию на июль 2018 года. Если вам нужна более актуальная информация, рекомендуем обратиться к соответствующему разделу официального сайта Сбербанка.
Выгода открытия срочных счетов в Сбербанке
У депозитов, относящихся к категории срочных, есть несколько преимуществ перед обычными накопительными счетами:
- возможность точно определить срок формирования накоплений;
- более выгодные процентные ставки, по сравнению с бессрочными вкладами;
- защита счета от непредвиденных расходов (если вы выберете вклад без возможности частичного снятия средств);
- автоматическая пролонгация депозита, если накопления не были востребованы в установленный договором срок.
Упомянем также пару дополнительных плюсов, которые имеются у накопительных продуктов Сбербанка. У их обладателей есть возможность управления счетом через интернет. Это дает возможность:
- получить повышенный процент по вкладу, если он был открыт онлайн;
- избежать ограничений на объем дополнительных взносов – через интернет вы можете добавлять на счет любую сумму, вплоть до 1 рубля.
Из недостатков продуктов данной категории можно выделить только потерю процентов при досрочном расторжении договора. Остальные возможные минусы могут быть устранены, если вы правильно подберете тариф при открытии счета.
Предложения для пенсионеров
Если вы являетесь пенсионером по возрасту и получаете пенсию на счет, заведенный в Сбербанке, у вас есть возможность воспользоваться одним из вкладов пенсионной линейки. Депозиты данной категории позволяют делать накопления по максимально возможной процентной ставке. Кроме того, у их обладателей имеется дополнительная преференция при досрочном закрытии счета – проценты по депозиту для них в этом случае не будут пересчитываться или списываться.
Важно! Линейка пенсионных продуктов распространяется только на пенсионеров по возрасту. Если вы получаете пенсию по иным причинам (потеря кормильца, инвалидность и т. д.), депозиты этой категории для вас недоступны.
«Пенсионный плюс»
Вклад по данному тарифу открывается на следующих условиях:
- срок действия – три года;
- процентная савка – фиксированная, 3,5 годовых;
- неснижаемый остаток – 1 рубль;
- пополнение – не лимитировано;
- досрочное снятие средств – до предела неснижаемого остатка;
- пролонгация по окончании срока – автоматическая.
Проценты по вкладу начисляются один раз в три месяца, на всю сумму остатка, и прибавляются к телу накоплений. При расторжении договора раньше срока ставка не меняется.
«Пополняй-Онлайн»
Данный вклад может быть открыт на любой удобный вам срок, в пределах от 3 месяцев до трех лет. Продолжительность накоплений вы можете установить любую, с точностью до дня. Прочие условия:
- валюта счета – рубли или доллары США;
- минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей или 100$;
- частичного снятия средств не предусмотрено;
- пополнения в безналичном режиме не ограничены.
Особенностью продукта является плавающая процентная ставка, которая изменяется, в зависимости от суммы счета и срока хранения денежных средств. Но для пенсионеров действует особый режим – вне зависимости от объемов накоплений, для них устанавливается максимально возможный процент на текущий период, из доступных по тарифу. Доходность вклада при таких условиях может составлять от 3,75 до 4,1% в год.
Важно! Если вклад Пополняй был открыт вами до выхода на пенсию, по достижении пенсионного возраста его ставка будет автоматически увеличена по правилам пенсионного продукта.
Предложения для физических лиц
Открыть срочный вклад в Сбербанке для физических лиц сегодня можно не только путем личного визита в банк, но и через интернет. Если у вас есть ЛК на сайте Сбера, вы можете завести вклады по описанным ниже тарифам, и получить более высокую процентную ставку, чем при традиционном способе открытия депозита.
«Сохраняй» и «Сохраняй-Онлайн»
Данный вклад может быть открыт на срок от 1 месяца до трех лет, в рублях РФ или долларах США, по желанию клиента. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 1000 рублей или 100$, в зависимости от валюты счета.
Важно! Операций пополнения и частичного расходования средств депозит не предусматривает.
Ставка по вкладу автоматически изменяется после достижения определенной суммы накоплений либо срока хранения денежных средств. Диапазон процентов составляет:
- для рублевых вкладов онлайн – от 3,8 до 4,35;
- для долларовых депозитов онлайн – от 0,1 до 1,35;
- для рублевых счетов, открытых в офисе банка – от 3,55 до 4,1;
- для долларовых накоплений, заведенных в офисе – от 0,05 до 1,15.
Проценты начисляются ежемесячно. Порядок распоряжения ими вы можете установить самостоятельно – добавлять к телу вклада или выводить на карту.
«Управляй» и «Управляй-Онлайн»
Данный продукт может быть открыт на срок от 3 месяцев до 3 лет. Общие условия тарифа Управляй таковы:
- валюта счета – российский рубль или доллар США;
- минимальный первый взнос – 30 000 руб. или 1000$;
- пополнение чрез интернет – не лимитировано;
- пополнение наличными – не менее 1000 руб. или 100$;
- частичное снятие – до предела неснижаемого остатка.
Важно! По вкладу установлено несколько порогов неснижаемого остатка. Как только ваши накопления превысят один из них, более мелкие лимиты перестанут действовать.
Разница между традиционным и онлайн-вариантом депозита заключается в размере процентных ставок. Проценты будут меняться автоматически, после определенного срока хранения денежных средств или достижения определенной суммы накоплений. Пределы изменений вы можете оценить с помощью нашей таблицы.
|
| Управляй | Управляй Онлайн |
| Рубли РФ | 2,5–3,55 | 2,75–3,8 |
| Доллары США | 0,01–0,6 | 0,15–0,8 |
Начисление процентов производится каждый месяц. Вы можете снимать начисленные суммы, или добавлять их к телу счета.
Иные предложения от Сбербанка
Помимо описанных ТП, у Сбербанка в настоящий момент действует акционное предложение – вклад Побеждай со сроком действия в 6 месяцев. Также есть еще два популярных срочных продукта, которые мы рассмотрим более подробно.
«Подари жизнь»
Это благотворительный продукт, основная особенность которого – автоматические отчисления 0,3% годовых от тела вклада в адрес фонда помощи больным детям. Отчисления банк производит один раз в три месяца. Прочие условия тарифа:
- срок действия счета — 1 год;
- валюта накоплений – российский рубль;
- процентная ставка – фиксирована, 4,15% на весь срок накоплений;
- пополнения и снятия – не предусмотрены;
- минимальная сумма взноса – 10 000 руб.
Проценты начисляются на сумму остатка один раз в 3 месяца, и автоматически добавляются к телу накоплений.
«Память поколений»
В настоящий момент Сбербанк не открывает новых депозитов по данному тарифу. Ранее заведенные счета продолжают действовать по условиям, указанным в договоре, и могут быть пролонгированы.
Выводы
У Сбербанка довольно широкая линейка продуктов для срочных накоплений. Вы можете выбрать депозит, ориентируясь на собственные потребности – необходимость пополнений и снятий, сроки накоплений, порядок распоряжения процентами и т. д. Рекомендуем при подборе продукта обращать внимание на вклады с пометкой «Онлайн». Их использование дает возможность получать более выгодные процентные ставки, а также упростить режим пополнения счета.
