Сбербанк: страхование имущества

Среди банковских услуг страхование не является основной. Но учитывая активизацию кредитования на покупку недвижимости, банки стали больше внимания уделять страховой политике. Сбербанк является одним из крупнейших страховщиков, занимается защитой имущества клиентов не один год. Причем процедура оформления полиса проста, не занимает много времени, выполняется даже через интернет.

Основные нюансы страхования ипотечной недвижимости

Страховые процедуры, касающиеся недвижимости, делятся на 2 категории:

1. Обязательные. По законодательству ипотечный кредит не оформляется без страховки на всю стоимость покупаемого жилья.
2. Добровольные. Касаются всех остальных случаев покупки и использования недвижимости.

В Сбербанке страхование имущества, приобретенного в ипотеку, осуществляется со следующими условиями:

• стоимость полиса и величина выплат по страховке определяются величиной кредита и настоящей стоимостью жилья;
• выплата осуществляется, если повреждены несущие конструкции (для частных домов включают фундамент и кровлю);
• учитывается правовая защита собственника;
• оформление полиса возможно в интернете;
• есть возможность в дополнение взять договор «Защищенный заемщик», при котором выплаты осуществляются, если заемщик утрачивает работоспособность или умирает.

Оформив ипотечную страховку, заемщик получает снижение процентной ставки по кредиту.

Виды страховых программ

Подробную информацию о страховании недвижимости можно узнать в Сбербанк Онлайн. Банк предлагает следующие виды полисов:

• быстрый;
• ипотечный;
• «Защита дома»;
• годовой страховой договор.

У каждого полиса свои достоинства и недостатки. Клиент выбирает оптимальный для его случая вариант.

Полис «Защита дома»

Данный полис делится на 3 категории по величине выплаты:

• 2500 — при оформлении полиса в отделении (далее — в от.), 2250 рублей — оформление онлайн (далее — о.);
• 5500 ( в от.); 4950 рублей (о.);
• 7500 (в от.); 6750 рублей (о.).

Обратите внимание! Чем больше клиент платит за полис, тем большей суммой компенсируется ущерб, когда возникнет страховой случай.

Страховые случаи делятся на 3 категории:

• ремонтные работы;
• повреждение движимого имущества;
• ответственность за порчу чужого имущества.

В перечень страховых случаев, касающихся ремонта, входят:

• повреждения дверей, окон, напольных настилов;
• незначительные дефекты внутренних стен;
• порча потолочного, настенного, напольного покрытия;
• повреждение сантехнических изделий;
• поломка электрических приборов и нарушение электропроводки;
• поломка бытовых счетчиков.

Под страховыми случаями, касающимися движимого имущества, подразумеваются повреждения бытовой, электронной, офисной, цифровой техники, различного оборудования, мебели, предметов интерьера и иных вещей, находящихся в жилище.

При данном полисе осуществляется выплата по лимиту (процент от общей суммы выплаты):

• за окна – 14%;
• за двери – 13%;
• за напольное покрытие – 18%;
• за настенное покрытие – 20%;
• за потолочное покрытие – 15%;
• за оборудование – 20%.

Под страховку не подпадают ювелирные изделия.

Страхование ипотечной недвижимости

Страхование ипотечного имущества – обязательный этап кредитования. Ипотека – кредит, а покупаемое на этот кредит жилье – залоговая недвижимость, подлежащая страхованию.

При выдаче ипотечного кредита Сбербанком страхование квартиры осуществляется одновременно. Действует страховка столько же, сколько длится выплата кредита. Такой срок установлен, чтобы банк не рисковал сохранностью залога. Если клиент отказывается выплачивать кредит, а жилье уже утратило изначальную стоимость, то за дело берется страховое банковское отделение.

Как оформить полис

Страхование недвижимости легко оформить самостоятельно через сайт Сбербанка. Пользователю нужно:

1. Войти в раздел «Страхование».
2. В открывшемся меню пройти по ссылке «Оформить онлайн». Появится раздел с видами и ценами полисов.
3. Выбрать оптимальный вариант услуги, величину страхового покрытия. Автоматически посчитается итоговая стоимость.
4. Перейти к оформлению по ссылке «Купить». На странице оформления ввести все требуемые данные.
5. Совершить покупку, нажав «Продолжить».
6. Проверить оформленные данные, подтвердить покупку.

После подтверждения покупки придет электронное письмо с полисом. Оплата осуществляется банковской картой.

Если по каким-либо причинам нет возможности купить страховку через интернет, то следует отправиться с документами в Сбербанк.

Необходимые документы

Чтобы купить полис в Сбербанке, нужно:

1. Прийти в любое отделение с подтверждающими личность документами. Объяснить банковскому менеджеру цель визита.
2. Выбрать оптимальный вид страхования имущества из предложенных банком. Далее пакет документов будет сформировн менеджером.
3. Заполнить анкету. Вписать полное имя, дату рождения, пол, паспортные данные, адрес регистрации, адрес страхуемого имущества (если это не адрес регистрации), контакты.
4. Подписать страховой договор.
5. Оплатить полис. Оплата осуществляется в кассе наличными, банковской картой или списанием суммы со счета. Комиссия не берется.
6. Получить страховой документ.

Сроки страхования

Все виды имущественных полисов действуют год. Страховой период вступает в силу на 15 сутки после оформления документа. Обязательное страхование ипотечного имущества подразумевает ежегодное продление договора до завершения выплат по кредиту.

Что страхуется

Страховка охватывает:

• предметы интерьера, отделочные материалы и коммуникации;
• все движимое имущество, находящееся внутри жилища;
• ответственность за повреждение имущества третьих лиц.

К отделочным материалам и коммуникациям относятся:

• настенное, напольное, потолочное покрытие;
• двери и окна;
• розетки, бытовые счетчики, электропроводящие устройства;
• внутренние нетяжелые перегородки (из ДВП, ДСП и схожих материалов).

К движимому имуществу относятся:

• компьютеры, офисная и цифровая техника, дополнительное оборудование;
• телевизоры и аудиоустройства;
• бытовая техника;
• телефон (не мобильный);
• мебель;
• детали интерьера;
• спортивное снаряжение;
• предметы гардероба;
• личные вещи владельцев и их детей.

От каких рисков защищает полис

Банк предлагает разные варианты полиса, стоимость которых определяется количеством страховых случаев. Чем больше страховых случаев вписано в полис, тем надежнее защищено имущество. Наиболее часто страхуют жилище:

• от пожара и затопления (природного или в результате действий посторонних людей);
• от землетрясения, бури и иных природных катастроф;
• газовой аварии;
• разрушения жилища въехавшим или влетевшим транспортным средством;
• разрушения жилища из-за дефектов конструкций;
• повреждения, возникшего из-за преступных действий третьих лиц.

Образец полиса

Стандартный полис, в котором условия индивидуальны для каждого клиента, в Сбербанке не предусмотрен. Клиент не может вписать риски или убрать их из договора по своему усмотрению. Договором можно считать заполненную анкету, входящую в пакет документов при страховании дома. Анкета – договор на общих основаниях с фиксированной величиной оплаты и страховой выплаты. В полисе прописываются условия страхования: особенности выплаты, варианты защиты, процесс активации программы.

Методом оформления полиса не определяется качество услуги. Электронный договор, полученный по электронной почте, юридически равен договору в распечатанном виде, оформленному в банковском отделении.

Что делать при наступлении страхового случая

Для получения оптимальной компенсационной суммы необходимо выполнить определенные действия. А именно:

1. Уведомить страховую компанию о возникновении страхового случая.
2. Сфотографировать или снять на видео ущерб.
3. Собрать комиссию из сотрудников ЖЭК. Члены комиссии должны написать акт осмотра жилища с перечислением обнаруженных повреждений.
4. Если срочный ремонт проведен за собственные деньги до страховой выплаты, то нужно сохранить чеки, подтверждающие затраты. Также необходимо сохранить договоры об оказании ремонтных работ, если пришлось прибегать к помощи специалистов.

Выводы

Полисы, предлагаемые Сбербанком, позволяют защитить жилище от 90% рисков. Страховку можно приобрести в любом банковском отделении, а можно дома, зайдя в интернет на официальный сайт банка. Возможно дарение полиса третьим лицом собственнику имущества. Но получить выплату может только собственник.