Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Кредитование дает субъектам малого предпринимательства возможность не только решить текущие финансовые проблемы, но и развить бизнес, расширив производство. Сегодня кредиты для малых предприятий можно найти во многих банках страны. На их фоне выделяется Сбербанк. Следует разобраться, какие программы кредитования есть в этом финансовом учреждении и что нужно для получения займа.

Особенности кредитования малого бизнеса в «Сбербанке»

Сбербанк уже не первый год носит звание крупнейшего банка России. Большая клиентская база, хорошие оценки от рейтинговых агентств и поддержка со стороны государства – факторы, привлекающие представителей малого и среднего бизнеса. Среди особенностей кредитования предпринимателей в этом учреждении можно выделить следующие:

  1. Большое разнообразие кредитных программ. В банке можно оформить кредит как под залог имущества, так и без выполнения этого условия. Действуют программы, по которым предприниматель имеет возможность получить средства на автомобильный транспорт, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса.
  2. Представители малого бизнеса могут оформить овердрафт. Под этим понятием подразумевается кредитная линия, которую клиент может использовать несколько раз в течение определенного промежутка времени. Особенностью такого вида кредитования является получение нескольких денежных траншей при подписании всего одного договора.
  3. Получить заем можно в дистанционно режиме. Для этого необходимо подать заявку на официальном сайте банка. Вся процедура проходит онлайн, даже подача документов.
  4. В банке можно взять срочный «экспресс-кредит». Подобная возможность позволит решить проблему срочных платежей при отсутствии достаточного количества денег у предприятия.

кредит для предпринимателей

По всем кредитным программам учреждения предусмотрена возможность досрочного погашения, хотя в некоторых случаях ее использование платное. Также предоставляется услуга рефинансирования займов, оформленных в других банках.

Кредит без залога/поручителей

Подать заявку на кредит можно без составления договора залога. Это не только сокращает время оформления, но также позволяет получить средства без лишних трудностей. В Сбербанке кредиты малому бизнесу без предоставления залога выдаются по следующим программам:

  1. «Доверие».
  2. «Экспресс-Овердрафт».

Минусом этих программ являются относительно небольшие суммы кредитования. Кроме того, без предоставления залога не стоит ожидать низких процентных ставок и длительных сроков возвращения денег.

«Доверие»

Сбербанк кредиты малому бизнесу
Условия по кредиту

Стандартный нецелевой кредит. Предприятие может самостоятельно решить, как тратить полученные средства. Никаких обязательств в данном случае нет. Кредитными деньгами можно воспользоваться как для развития дела и расширения бизнеса, так и для решения текущих финансовых проблем. Основные условия займа выглядят следующим образом:

  1. Максимальная сумма не может превышать 3 миллиона рублей. В то же время, банковская организация не выдает менее 100 000 рублей.
  2. Возвратить средства необходимо в течение 3 лет. Можно оформить кредит и на меньший срок.
  3. Процентная ставка начинается с 16% годовых.

Хотя можно обойтись без предоставления залога, придется заручиться поддержкой поручителей. Ими могут выступать как физические, так и юридические лица.

«Экспресс-Овердрафт»

Сбербанк России кредиты малому бизнесу
Условия по кредиту

Еще один заем, который можно получить без предоставления залога – «Экспресс-Овердрафт». Программа предполагает наличие у клиента открытого расчетного счета в банке. Основные условия кредитования этого вида:

  1. Возвратить средства необходимо в течение 360 дней.
  2. Процентная ставка фиксированная для всех клиентов и составляет 14,5% годовых.
  3. Банк готов выделить кредит в размере не более 50% от суммы среднемесячного оборота по расчетному счету.
  4. Максимальный размер займа не может превышать 2 500 000 рублей.
Читайте также:  Можно ли потратить Спасибо от Сбербанка в Евросети

Средства нельзя использовать для погашения займов, приобретения долей в уставном капитале, переводить на счета в другие банковские организации. Воспользоваться очередным траншем необходимо в течение 60 дней.

Кредит с обеспечением


Программы, описанные выше, позволяют получить средства в короткие сроки без предоставления залога. Однако они обладают существенными недостатками. Во-первых, по ним предусмотрены повышенные процентные ставки. Во-вторых, ограничены сроки кредитования. В-третьих, без залога не следует рассчитывать на большие суммы. Решить эти проблемы может залог.

В Сбербанке России кредиты малому бизнесу, владелец которого готов предоставить залог, выдаются по следующим программам:

  • «Бизнес-Доверие»;
  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест».

Предоставление залога приводит к снижению процентных ставок и увеличению максимальных сумм займов. Проблема заключается в том, что до полного погашения кредита собственность компании будет в залоге у банка, соответственно, при возникновении финансовых трудностей всегда есть вероятность потерять имущество. Кроме того, для оформления займа придется лично посещать одно из отделений банковской организации.

«Бизнес-Доверие»

кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса
Условия по кредиту

Разновидность кредита «Доверие», предназначенная для компаний, готовых предоставить имущество в качестве залога. Благодаря этому условия кредитования выглядят более привлекательными. Так, кредит обладает следующими характеристиками:

  1. Сроки остаются неизменными. Возвратить средства необходимо в течение не более 36 месяцев.
  2. В случае необходимости, можно получить отсрочку на погашение тела займа. Ее максимальный срок – 3 месяца.
  3. Минимальный размер займа – 500 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не установлена. В согласии с политикой банка, этот показатель зависит от вида залога и его стоимости. Сумма не может превышать 60% от стоимости жилых помещений, 50% от стоимости коммерческой недвижимости и 90% от цены векселей/депозитных сертификатов банка.
  5. Базовая процентная ставка составляет 12% годовых.

В качестве залога могут предоставляться жилые/коммерческие помещения, ценные бумаги, производственные мощности. Также потребуется привлечь поручителей (как минимум одного).

«Бизнес-Оборот»

условия
Условия по кредиту

Целевой кредит, главное предназначение которого – пополнение оборотных средств. Полученные деньги можно использовать для закупки сырья или товаров, погашения текущих задолженностей. Основные характеристики займа:

  1. Минимальная сумма займа – 500 000 рублей (150 000 для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере).
  2. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании-заемщика, конкретных ограничений в данном случае нет.
  3. Срок возвращения средств – не более 48 месяцев.
  4. Процентная ставка начинается с 11% годовых.

Получить заем могут только те компании, выручка которых в течение года не превышает показатель в 400 миллионов рублей. В качестве залога допускается предоставление как движимого, так и недвижимого имущества.

«Бизнес-Овердрафт»

под бизнес-план
Условия по кредиту

В отличие от программы «Экспресс-Овердрафт», этот продукт позволяет получить большую сумму кредита при меньшей процентной ставке. Как и в предыдущем случае, для получения займа необходимо иметь расчетный счет, открытый в Сбербанке. Условия кредитования:

  1. Срок кредита остается прежним – не более 12 месяцев.
  2. Процентная ставка снижена до 12% годовых.
  3. Максимальная сумма кредита увеличена до 17 миллионов рублей.

За открытие лимита придется заплатить. Стоимость услуги составляет 1,2% от установленного ограничения. Максимальный размер платы не будет превышать 60 000 рублей.

Условия получения займа

Для получения займа необходимо лично посетить отделение банка либо подать заявку через «Сбербанк Бизнес Онлайн» (способ зависит от конкретного вида кредита). Взять средства взаймы могут только те предприятия, которые отвечают требованиям банковской организации. Кроме того, заемщикам придется собрать пакет документов.

Требования к заемщику

Требования к субъекту малого бизнеса напрямую зависят от конкретной программы. Однако можно выделить несколько общих характеристик. Так, чтобы получить кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса, компания должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей. Если он больше, получить кредит по программам для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей будет невозможно.
  2. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, на момент полного погашения задолженности его возраст не должен превышать 70 лет. Кредиты выдаются только лицам, достигшим 21 года.
  3. Требование по сроку деятельности компании напрямую зависит от сферы ее деятельности. Если ИП занимается торговлей, минимальный срок регистрации составляет 3 месяца, если сезонным бизнесом – 12 месяцев. Для всех остальных сфер деятельности обязательной является работа компании на протяжении не менее 6 месяцев.
Читайте также:  Какую карту Сбербанка лучше оформить

Займы без залога выдаются только компаниям, работающим на рынке более 12 месяцев. Обязательным условием является отсутствие убытков и долгов перед государством. «Экспресс-Овердрафт» могут оформить ИП в возрасте от 21 до 71 лет, с годовой выручкой менее 60 миллионов рублей и количеством сотрудников, не превышающим 100 человек (обязательное требование – наличие расчетного счета в банке, действующего на протяжении более 6 месяцев). Вне зависимости от конкретной программы, предприятие должно быть резидентом РФ.

Какие документы потребуются

Для получения кредита необходимо собрать пакет документов. В первую очередь потребуется анкета. Она составляется прямо в отделении банка. При себе необходимо иметь следующие бумаги:

  1. Личные паспорта всех владельцев предприятия (вне зависимости от его формы).
  2. Учредительные бумаги, регистрационную документацию.
  3. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности предприятия.
  4. Финансовую отчетность.

При оформлении кредита в дистанционном режиме (через «Сбербанк Бизнес Онлайн») эти документы необходимо загрузить на сайт банка, предварительно сделав их сканированные копии.

Сроки рассмотрения заявки

При оформлении кредита без предоставления залога решение по заявке принимается в течение 3 дней. Это связано с упрощенной процедурой анализа компании. Время рассмотрения заявок по другим видам продуктов колеблется в пределах от одной до двух недель. Специалисту банка придется выехать на предприятие для его анализа, что чревато временными затратами. Также на срок одобрения влияет скорость работы самого заемщика.

Кредитование начинающих предпринимателей

Ранее в Сбербанке действовала программа «Бизнес-Старт». Она давала возможность новым предпринимателям взять кредит на открытие предприятия под бизнес-план (по франшизе). В 2015 году выдача займов по этой программе была приостановлена. На данный момент оформить кредит невозможно. По всем действующим программам выдвигается требование наличия уже работающей компании (время действия предприятия – не менее 3 месяцев).

Единственное предложение, которым могут воспользоваться граждане, открывающие новое дело, – пакет услуг «Легкий старт», подключаемый к расчетному счету во время его открытия. Благодаря ему не придется платить за обслуживание сервиса. Кроме того, новым компаниям предоставляется бонус в размере 100 000 рублей, который можно потратить на размещение рекламы в социальных сетях и сервисах от «Яндекс» (при условии оплаты части стоимости услуги).

Выводы

Таким образом, клиенты «Сбербанка» имеют возможность оформить кредит для малого бизнеса без предоставления залога. Для этого следует воспользоваться программами «Доверие» или «Экспресс-Овердрафт». При взятии кредита без обеспечения следует быть готовым к повышенным процентным ставкам и сравнительно небольшим суммам займов.

Кредит для предпринимателей, готовых предоставить залог, выдается на более привлекательных условиях. Это касается как ставок, так и суммы кредитования. Оформить заем можно в офисе банка либо дистанционно (касается программ без залога). Для получения средств необходимо соответствовать требованиям банка.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

три × 1 =