Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Кредитование является наиболее востребованной услугой среди клиентов Сбербанка. Крупнейшая в России финансовая организация предлагает к услугам своих клиентов довольно обширный ряд разнообразных программ по кредитованию. К наиболее выгодным относятся направления с участием господдержки. Но и другие программы кредитования также являются привлекательными, особенно учитывая индивидуальный подход банка к каждому заявлению.

Прежде чем отправляться в банк за оформлением ссуды, необходимо знать, какие выдвигает Сбербанк общие условия кредитования по ипотеке. Ведь данные программы подразделяются на различные направления, каждое из которых отличается своими нюансами и дополнениями. А в общих правилах указывается полный порядок оформления ипотек, условия, по которым банк предоставляет клиенту запрашиваемую сумму, порядок оплаты и расторжения банковского договора.

ипотека Сбербанка общие условия кредитования
Для получения ипотеки в Сбербанке заемщику следует соответствовать всем выдвигаемым банком условиям

Общие требования банка при ипотечном кредитовании

Оформление всех видов жилищных ссуд регламентируется общепринятыми правилами. Они действительны для любых видов данного направления и затрагивают непосредственного будущего участника сделки – займополучателя. Ипотека Сбербанка общие условия кредитования имеет следующие:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Регистрация/прописка в том регионе, где планируется оформление ссуды.
  3. Возрастное ограничение: 21–75 лет, для военнослужащих максимальный возраст 45 лет.
  4. Стабильный и регулярный доход как у самого заявителя, так и у поручителей/созаемщиков. Для некоторых суд Сбербанк учитывает и все дополнительные источники получения доходности.
  5. Максимально возможный срок кредитования: 30 лет (для военной ипотеки: 20).
  6. Размер обязательного первого взноса: 10,00–25,00% (зависит от типа программы). Имеется возможность оформления жилищной ипотеки без подтверждения источника и уровня дохода, но в данном случае размер первого взноса будет равен не менее 50,00%.
  7. Минимальный размер займа: от 300 000 руб. Максимальный не будет превышать 75,00–80,00% общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  8. Ипотечные кредиты выдаются только в рублевом эквиваленте.

По данным за 2018 год Сбербанк стал лидером по объему ипотечного кредитования. Данные показатели превысили цифру в 1 082 400 000 руб.

Сбербанк общие условия кредитования по ипотеке
Общие условия кредитования в Сбербанке

Порядок оформления ипотечного займа

Жилищная ссуда после одобрения перечисляется на счет займополучателя двумя способами: единым траншем либо по равномерным частям. И именно дата перечисления заемных средств будет являться датой предоставления ипотеки и началом отчетного периода по последующим выплатам. Общие условия ипотечных займов подразумевает проведение дальнейших оплат по аннуитетным (равным) платежам, в строгом соответствии с утвержденным графиком.

Общие условия кредитования Сбербанка предполагает открытие личного (индивидуального) счета для зачисления туда выплат по задолженности. Если по неким причинам заемщик пропускает очередной платеж, по условиям программы он обязан выплатить еще и неустойку банку (размер штрафа зависит от условий ипотечной программы). Клиент имеет право и на досрочное погашение ссуды. Для этого требуется оформление соответствующего заявления с указанием точной даты оплаты, оставшейся суммы и номера банковского ипотечного договора.

Условия кредитования


По всем разработанным программам предоставления ипотеки заемщик имеет право использовать материнский капитал. А их обладатели могут участвовать в акциях, разработанных специально для молодых семей. Чтобы воспользоваться данным правом, от заемщика потребуется предоставление в банк справки из ПФ о размере остатка маткапитала и непосредственно сам сертификат.

общие условия кредитования Сбербанка
Основные условия получения ипотечного займа в Сбербанке

Готовое жилье

Индивидуальные требования по оформлению ипотеки такого вида практически не отличаются от основных правил кредитования. Но обладает и рядом нюансов. А именно:

  • сумма выдаваемого займа: до 80,00% стоимости приобретаемого жилья;
  • кредитование распространяется на рынок вторичной недвижимости;
  • размер первоначального взноса: от 20,00%;
  • есть возможность кредитоваться без подтверждения доходности.

В строящемся доме

Особенности данного направления ипотечного кредитования в Сбербанке подразумевают приобретение недвижимости первичного рынка (строящихся домов). По данной программе можно получить льготную ставку, если приобрести объект кредитования у застройщиков-партнеров Сбера. Банк предоставляет займ в двух частях: после непосредственного оформления договора и спустя некоторое время (не позднее 2 лет). При кредитовании супругов, они в обязательном порядке становятся созаемщиками.

Частные дома

Получение кредита на приобретение частного жилья также имеет некоторые особенности. В частности, от клиента потребуется внесение первоначальной суммы по ипотеке в размере от 25,00%, максимальная сумма кредита, на которую можно будет рассчитывать, не будет больше 75,00% общей стоимости дома. Обязательной становится предоставление залога под уже имеющуюся недвижимость и оформление страховки на данный залог.

как взять ипотеку в Сбербанке
Условия кредитования с господдержкой

Требуемые документы

Каждый россиянин, обратившийся в любой банк за предоставлением ипотечной ссуды, сталкивается с необходимостью сбора документов. Причем документация требуется как от самого заявителя, так и на приобретаемую недвижимость. Основной пакет документов включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт и анкета заявителя, а также поручителей (если они имеются);
  • справка, подтверждающая уровень доходности;
  • бумага, свидетельствующая о наличии в собственности жилья/имущества, предоставляемого в залог.

Это основные и главные документы, требуемые для оформления ипотечного кредита. Полный пакет документов варьируется в зависимости от программы кредитования. Ознакомиться с общим перечнем можно на официальном сайте Сбербанка. Сроки рассмотрения поданной заявки и предоставленных документов варьируются, и составляет 15-30 суток.

Нюансы заключения договоров

Оформление такого документа является важным и очень ответственным шагом для заемщика. Данный договор является документальным, официальным подтверждением заключения финансовых взаимоотношений между заявителем и Сбербанком. Само соглашение содержит все сведения, касающиеся о предоставлении займа (точная сумма кредита, характеристики приобретаемого в ипотеку объекта, права и ответственности обоих участников соглашения). Также в основном договоре ипотечного кредитования указываются и сведения, определяющие возможность досрочного погашения ссуды, размер и порядок уплаты штрафных санкций.

Перед оформлением основного договора между участниками сделки происходит заключение предварительного соглашения, являющегося гарантом выполнения последующих условий кредитования.

Каждому будущему займополучателю следует со всей ответственностью подходить к оформлению данных обязательств. Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, их следует внимательно изучить, просмотреть актуальность сроков. В процессе оформления банковских договоров в обязательном порядке необходимо учитывать следующее:

  1. Наличие документов, подтверждающих права собственности продавца недвижимости и чистоту продаваемого жилья.
  2. Точное указание фактической стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Предоставление бумаг, подтверждающих отсутствие прописанных на продаваемой жилплощади несовершеннолетних.
условия ипотеки в Сбербанке
Можно оформить ипотеку по льготным условиям, если кредитоваться во время проведения акций от Сбербанка

Права и обязанности контрагентов при оформлении ипотеки

При оформлении ипотечной сделки в качестве кредитора выступает Сбербанк РФ, который обязуется в срок рассмотреть предоставленные документы от заявителя и в случае одобрения кредита своевременно перечислить на его счет необходимую сумму для проведения торговой сделки. Также в обязанности банка входит регулярное извещение клиента о предстоящей выплате, а также и об уровне задолженности (если она появилась).

В правах кредитора имеется понижение ставки годовых (при корректировке ключевой ставки Центробанком). В данном случае ипотечный менеджер разрабатывает и составляет новый график платежей и в обязательном порядке оповещает об этом клиента. Если заемщик уклоняется от исполнения своих долговых обязательств, банк-кредитор обладает правом передачи личных данных клиента коллекторскому агентству.

При неоднократных нарушениях срока выплат по аннуитетным платежам Сбербанк обладает правом требования полной выдачи имеющегося кредита (досрочного погашения займа).

При полноценном взаимодействии клиент-банк, кредитующая организация также способна предоставить заявителю и отсрочку платежа, реструктуризацию займа либо его рефинансирование. У заемщика также имеется возможность использования услуги «кредитных каникул». Что касается самого займополучателя, то его основные обязанности заключаются в следующем:

  1. Своевременное проведение оплаты по действующему займу в рамках установленного графика платежей.
  2. При значительном повреждении и последующей утрате ликвидности залогового имущества предоставить равноценный объект в целях обеспечения программы кредитования.
  3. В срок до суток уведомить Сбербанк о процедуре своего банкротства (это действие осуществляется при крайне тяжелом материальном положении заемщика).
  4. Без уведомления и последующего одобрения банком-кредитором не передавать обязанности по действующему договору третьим лицам.

Следует знать, что согласно действующему законодательству (а именно ФЗ за №218), Сбербанк обязан своевременно и в полном объеме передавать сведения, касающиеся платежной дисциплины заемщика. Данная информация отправляется в БКИ (Бюро Кредитных Историй). На основании полученных данных формируется финансовый рейтинг клиента.

Все возникающие разногласия, которые затрагивают кредитные обязательства предпочтительнее решать путем переговоров. Но, если переговорные процессы зашли в полный тупик, стороны имеют право обратиться в судебные инстанции.

основные требования Сбербанка к ипотеке
Заемщики могут кредитовать и по предоставлению двух документов

Причины отказа банка в предоставлении кредита

Ипотечное кредитования является наиболее сложным и ответственным направление финансовых услуг. Поэтому Сбербанк крайне ответственно подходит к рассмотрению заявок и выдаче крупных займов. Нередкими становятся отказы в предоставлении долгосрочного кредита. Можно выделить группу наиболее распространенных причин отказа банка в ипотечном кредитовании:

  • негативная и подпорченная просрочками кредитная история заемщика;
  • имеющаяся судимость либо возбужденное судопроизводство в отношении заявителя;
  • если клиент связан обязательствами по поручительству иных непогашенных кредитов;
  • состоит на медицинском учете у нарколога либо психиатра;
  • имеется факт пребывания заявителя в отделении полиции либо вытрезвителе;
  • слишком частая смена мест работы;
  • предстоящая служба в рядах вооруженных сил;
  • недостаточный и нестабильный уровень дохода;
  • плохая характеристика с текущей работы;
  • постоянные задержки по оплате труда;
  • ложные сведения, предоставленные в заявлении-анкете;
  • несоответствие заявителя имеющимся требованиям по предоставлению кредита.

Выводы

Сбербанк предоставляет своим клиентам обширный ряд программ, направленных на оформление ипотечных займов. Но, несмотря на растущие потребности граждан, планомерное снижение годовых ставок из-за имеющейся в нашей стране нестабильности в экономической сфере, ведущий российский банк крайне тщательно подходит к рассмотрению заявок на предоставление ипотеки.

Поэтому получить долгосрочный крупный кредит в Сбербанке могут только те потенциальный заемщики, которые полностью соответствуют и отвечают всем заявленным требованиям. И именно по этой причине каждому желающему кредитоваться следует предварительно тщательно изучить все имеющиеся условия получения ипотеки, а уже затем приступать к сбору документов и оформлению заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

три + 3 =