Сбербанк: кредит на машину без первоначального взноса

Подавляющее большинство финансово-кредитных организаций при оформлении займа, особенно долгосрочного, выставляют условие необходимости внесения первого взноса. По стандартно принятым правилам сумма его варьируется в пределах 20–50% общей стоимости ссуды. Точный процент зависит от продукта, оформляемого в кредит, программы и категории, к которой относится заемщик.

Не является исключением и автокредит – данный вид кредитования также оформляется с условием первоначального взноса. Его размер в очень редких случаях укладывается в сумму менее 20%. Но есть возможность и оформить автокредит от Сбербанка без первоначального взноса, правда, для такого займа существует ряд определенных условий. Без выполнения которых в выдаче ссуды откажут.

Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Необходимо знать, что на данный момент в Сбербанке отсутствуют специализированные (отдельные) направления по кредитованию на покупку автотранспорта. Поэтому можно взять кредит Сбербанка на машину без первоначального взноса по условиям оформления обычного потребительского займа. Данный вид ссуды, по оценкам специалистов, обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

1. Можно взять довольно крупную денежную сумму, которой хватит на приобретение практически любого автотранспорта (до 3 млн с поручительством и до 1,5 млн без созаемщиков).
2. Отсутствие каких-либо комиссий (за выдачу, оформление займа и иного рода платежи).
3. Одновременно при выдаче ссуды, клиент может воспользоваться предложением и стать обладателем и кредитного пластика (именной с лимитом 200 000 руб. и моментальной выдачи на сумму 150 000 руб.).
4. При оформлении займа банк учитывает и доход супруга/супруги (второй член семейной пары автоматически выступает в роли созаемщика). А при совокупном доходе шансы на одобрение кредита банком значительно увеличиваются.
5. Достаточно привлекательные проценты – от 13,90% (при условии наличия поручителей).
6. Есть возможность оформление кредита на покупку авто (без первоначального взноса) даже лицу пенсионного возраста (по условиям потребительского кредитования максимальная возрастная планка – 75 лет).
7. Льготные условия имеются и для зарплатных клиентов Сбера. Для них кредит оформляется с минимумом документов, за более короткие сроки и пониженные ставки годовых.

Но, лицам, желающим взять займ без первоначального взноса, стоит знать и о некоторых его минусах. В частности:

• потребительский кредит не относится к специализированным, что значит и не предусматривает участие заемщика в различных акциях и скидочных программах (в отличие от стандартного автокредитования);
• срок такого займа обычно более продолжительный в сравнении с ссудами с первоначальным взносом, что приводит и к повышению общей суммы переплаты;
• для клиентов, не относящихся к категории льготных (зарплатники, корпоративные заемщики) для получения такого займа придется собирать довольно внушительный список документов.

Потребительский кредит в целях покупки автомобиля можно получить в Сбербанке сроком на 5 лет и годовой ставкой от 13,90%.

Условия получения данного займа

Так как в Сбербанке отсутствуют программы автокредитования, клиентам, желающим приобрести автомобиль, стоит рассмотреть предложения потребительских займов. Для покупки поддержанной машины стоит обратить внимание на следующие виды ссуд:

1. Потребительская ссуда без обеспечения.
2. Потребительский займ под поручение физлиц.

Если в планах стоит приобретение автомобиля Люкс или Бизнес-класса, эксперты рекомендуют воспользоваться кредитованием с привлеченными поручителями. В этом случае банк увеличивает размер ссуды до 3 млн рублей. Стоит знать и помнить, что за допущенные просрочки по оплате ссуды Сбербанк начисляет на штрафников пени (до 20% от суммы задолженности).

Требования к заемщикам

Существующие условия и стандарты, которым должен соответствовать заемщик, зависят от разновидности программы кредитования. Усредненные правила имеют такой вид:

• возраст: 21–65 лет (без поручительства) и 18–75 лет (с привлечением созаемщиков);
• общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем на последнем (текущем) месте занятости – от полугода.

Стоит знать и о некоторых нюансах, которые играют немаловажную роль при оформлении займа. Они следующие:

• к клиентам-зарплатникам (получающим заработную плату на карточку Сбербанка) требование ко времени занятости на последнем рабочем месте снижается до 3-х месяцев;
• льготы предусмотрены и для лиц, получающих пенсионные отчисления или зарплату на активную дебетовую карту Сбера, для них отсутствует общее требование по стажу за последние пять лет.

Необходимые документы

Для оформления любого вида потребительского кредитования (с обеспечением и без него), от будущих заемщиков требуется собрать портфель документации. Состоит он из следующих бумаг:

• справка по форме 2НДФЛ (о совокупном доходе);
• российский паспорт с действующей регистрацией;
• трудовая книжка либо договор (копии, заверенные работодателем);
• анкета-заявление на предоставление ссуды (оформляется на бланке банка).

Процентные ставки

Ставки годовых по действующим условиям займа зависят от направления кредитования и его условий. На потребительский займ распространяются следующие показатели:

Без поручительства:

• зарплатные клиенты: 14,90-20,90% (при сроке кредитования до 2 лет) и 15,90-21,90%, если ссуда оформляется на более длительный срок;
• не зарплатные: 16,90-21,90% (время кредита до 2 лет) и 17,90-22,90% на длительный срок.

С поручительством:

• клиенты-зарплатники: 13,90-19,90% (до 2 лет) и 15,90-20,90% (более 2 лет);
• остальная категория заемщиков: 14,90-20,90% (срок кредитования до 2 лет) и 16,90-21,90% (время займа более 2 лет).

Процедура оформления

Потребительское кредитование с целью приобретения автомобиля (без первоначального взноса) имеет стандартные правила оформления. Весь процесс происходит следующим образом:

1. Первым делом следует выбрать наиболее подходящий сбербанковский офис (лучше воспользоваться местным, находящимся ближе к дому).
2. Желательно предварительно проконсультировать об условиях кредитования. Всю информацию можно узнать из официального портала Сбербанка либо позвонив по телефону линии поддержки клиентов (8-800-555-55-50).
3. Подготовить и собрать все необходимые бланки и справки.
4. Отнести документы в сбербанковское отделение.
5. Банк, рассмотрев предъявленную документацию, определяет уровень платежеспособности будущего заемщика и выносит решение (одобрение на получении займа или отказ).
6. При согласии банка на выдачу займа, клиенту предстоит посетить офис для подписания договора кредитования и получения заемных средств.

Как погашать задолженность

Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:

• дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
• путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
• внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
• также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.

Досрочное погашение автокредита

Заемщикам также предоставлено право на досрочное погашение потребительской ссуды. Данная процедура проводится с обязательным уведомлением банка за несколько дней до планируемого платежа. Причем сделать это следует не менее чем за месяц до транзакции.

Для досрочного погашения потребительского займа установленный срок оплаты должен обязательно быть рабочим днем. Провести досрочную выплату можно независимо от суммы оставшейся задолженности.

Заявление, которое клиенту предстоит написать в Сбербанке на досрочное погашение ссуды, обязано содержать следующие сведения:

1. Номер кредитного договора.
2. Дата планируемого платежа.
3. Счет/карта, откуда будет произведено списание денег.

Но, прежде чем заниматься досрочным погашением, стоит еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии пункта, запрещающего возможность проведения такой процедуры. При возникновении вопросов, лучше предварительно обратиться за консультацией к менеджеру по кредитованию.

Выводы

Итак, если есть желание оформить автокредит без обязательного первоначального взноса, клиентам предстоит выбрать к оформлению потребительский займ. Программы непосредственно автокредитования в Сбербанке отсутствуют. Но и потребительское кредитование может помочь любому желающему в краткие сроки стать владельцем любой понравившейся машины.