Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Практически все крупные финансовые организации предлагают своим клиентам такую услугу, как ссуды. Условия оформления и выдачи кредитов разнятся и зависят от существующей банковской политики. И порой возникают ситуации, что уже имеющийся кредит (особенно взятый на длительный срок) становится слишком невыгодным из-за устаревших и повышенных процентных ставок.

Решить такую проблему и изменить имеющиеся жесткие условия займов вполне возможно, для этого следует провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Об этой возможности следует знать каждому заемщику, чтобы уметь вовремя ею воспользоваться и значительно облегчить себе жизнь.

рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Рефинансирование кредитов позволяет заемщикам выгоднее погасить имеющиеся ссуды

Рефинансирование займа: суть понятия

Рефинансирование представляет собой перекредитование в Сбербанке, то есть оформление новой ссуды для погашения уже имеющихся. Причем свежий кредит выдают заемщикам на более выгодных условиях с существенным снижением ставки. Данная услуга помогает гражданам:

  1. Снизить ежемесячную выплату (срок ссуды не изменяется).
  2. Сократить время выплачивания займа (кредитная нагрузка остается прежней).
  3. Получить дополнительные финансы к уже имеющемуся кредиту (с сохранением ежемесячного взноса).

Стоит знать, что рефинансирование и реструктуризация кредита – вещи разные. При реструктуризации происходит пересмотр уже имеющегося займа, а программа рефинансирования предполагает выдачу новой, более экономичной ссуды.

Для оформления реструктуризации необходимо обращаться в то отделение банка, где ссуда была получена. А вот для заказа услуги перекредитования можно посетить любой сбербанковский офис. Причем рефинансировать разрешается сразу несколько ссуд, взятых в разных банках – они объединяются в один платеж под единую ставку.

рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке физическим лицам
Рефинансирование позволяет объединять до 5-ти имеющихся займов

Когда необходима услуга перекредитования

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке физическим лицам может оформляться в следующих случаях:

  1. Имеется несколько различных займов. При перекредитовании они все объединяются в один под единую ставку.
  2. Существующая ипотека под слишком высокие проценты. Если всего несколько лет назад ипотечные годовые ставки составляли 12–15%, то на данный момент ипотеку можно взять до 9,95% годовых. Конечно, рефинансирование в данном случае позволит существенно сэкономить на выплатах.
  3. Необходимы дополнительные свободные финансы. Условия программы рефинансирования разрешает заемщикам получать некоторые дополнительные средства (до 100 000 рублей). При этом ежемесячный платеж не снижается, но могут увеличиться сроки выплаты займа.
  4. Существуют валютные кредиты/ипотеки. Из-за скачков валюты такие ссуды для многих стали слишком обременительными, положение спасает перекредитование.
  5. Есть желание снизить сумму ежемесячного платежа. Рассматривая отзывы заемщиков, можно отнести такую меру не к самым лучшим. Ведь при увеличении срока займа банк получает больше процентов, соответственно возрастет и переплата. Но порой возникают обстоятельства, при которых снижение ежемесячной выплаты становится единственной шансом погашать долги дальше.

Какие ссуды подпадают под рефинансирование

Стоит знать, что под уменьшенный процент разрешается переоформлять не все имеющиеся ссуды. В Сбербанке под программу перекредитования подпадают следующие виды займов:

  • автокредит;
  • потребительский;
  • задолженности по кредитным картам;
  • задолженность по дебетовым картам при имеющемся овердрафте (форма банковского краткосрочного займа).

Современная услуга рефинансирования в Сбербанке разрешает объединять до 5-ти имеющихся ссуд, взятых в разных банковских организациях.

Особенности перекредитования

Прежде чем узнать, как перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент, стоит знать и об имеющихся нюансах такой программы. В частности, главным условием оформления становится хорошая кредитная история. То есть, необходимо, чтобы заемщик на протяжении текущего года исправно и вовремя оплачивал положенные проценты. Просроченные ссуды рефинансировать не получится.

перекредитование в Сбербанке
Рефинансирование позволяет получить и дополнительные деньги

Еще одним правилом является срок до полного погашения займа – не менее чем три месяца (это правило не распространяется на переоформление пластика). Также необходимо, чтобы кредиты были оформлены на период от полугода, не меньше.

Условия программы

Данная кредитная сделка разрешает клиентам полностью погасить все имеющиеся займы, взятые в разных финансовых организациях. В итоге всю суммарную задолженность заемщик будет выплачивать в Сбербанке, но на условиях более выгодных и экономичных. Условия предлагаемой программы следующие:

  • отсутствует обеспечение;
  • сумма-минимум: 30 000 рублей;
  • сумма-максимум: 3 млн рублей;
  • срок кредитования: 3 месяца – 7 лет;
  • комиссионные за оформление и выдачу займа не взимаются.

Процентные годовые ставки зависят от срока взятой ссуды и суммы. Чтобы иметь приблизительную картину, стоит изучить следующую таблицу (процентные ставки по ней были действительными на момент июля 2018):

Срок кредитования (в месяцах)Сумма по займу (в рублях)Годовая ставка
3–60< 500 00012,5%
> 500 00011,5%
61–84< 500 00013,5%
> 500 00012,5%

Кому разрешается оформить услугу перекредитования

Воспользоваться выгодным предложением может любое физическое лицо возрастом 21–65 лет (возрастной период рассчитывается на момент полного погашения ссуды). Обязательным условием становится общий трудовой стаж не менее 5-ти лет, на последнем месте службы – от года. Для зарплатных клиентов Сбера стаж на последнем месте службы может составлять от полугода.

рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
Рассчитать проплаты по ссуде рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора

Необходимые документы

Чтобы узнать, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке, стоит изучить следующий список:

  1. Анкета-заявление от заемщика. Это заявление заполняется в офисе банка в присутствии менеджера.
  2. Российский паспорт с действующей пропиской. Если имеется временная регистрация, от заемщика потребуется отдельно предоставить документ, подтверждающий фактическое нахождение данного лица по указанному временному адресу.
  3. Информация по займам, которые предполагается перекредитовывать. Сюда могут включаться банковские справки об остатках ссуды (с учетом всех процентов), номера и сами кредитные договоры, а также реквизиты для платежей иных банковских организаций.
  4. Документы (справки, бланки), подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

Если необходимые документы, свидетельствующие о финансовом состоянии заемщика, отсутствуют, банк может предоставить кредит. Но в данном случае рефинансирование будет равно остатку задолженности по займам для перекредитования.

Как провести перекредитование: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование можно в сбербанковском отделении по месту регистрации заемщика. Чтобы рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке прошло быстро и без волокиты, к менеджерам стоит подходить с уже собранным пакетом документов.

При оформлении перекредитования составленная заранее онлайн-заявка не подается (такая услуга распространяется лишь на держателей зарплатных карт Сбербанка).

После беседы со сбербанковским работником, заемщику придется оформить заявление на предоставление рефинансирования (на его рассмотрение банк берет до 2-х рабочих дней). О своем решении Сбербанк информирует клиентам СМС-сообщением. При одобрении рефинансирования у клиента останется 30 суток для получения новой ссуды.Причем датой начала перекредитования становится время перечисления ссудных денег на счет физлица.

условия
Существующие условия рефинансирования

Существующие нюансы

Погашать уже имеющиеся ссуды заемщик может самолично либо, перепоручив эту процедуру Сбербанку (данная услуга не облагается дополнительной комиссией). Стоит знать, что сбербанковское отделение не потребует подтверждения закрытия ссуд в иных финансовых структурах.

Погашение основного займа происходит аннуитетными (равномерными) частями на всем сроке действия договора. Сбер предусматривает частичное или же полное досрочное погашение займа. Причем размер досрочной выплаты задолженности не ограничен и не отягощен дополнительными комиссионными. Услуга рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, обладает и собственными достоинствами/недостатками:

Плюсы рефинансирования:

  • пониженная ставка годовых;
  • получение дополнительных сумм для личных нужд;
  • возможность свести ряд займов к одному кредитору;
  • возможность самостоятельного выбора удобной для заемщика даты внесения ежемесячных платежей;
  • отсутствие подтверждения закрытия ссуд, взятых в иных банках (которые предполагались к рефинансированию).

Главным минусом перекредитования клиенты относятся невозможность оформить услугу при имеющихся просрочках в платежах. Ведь необходимость в такой услуге появляется, когда клиент по неким причинам не может в срок оплачивать задолженность, а это уже предполагает возможность появления нарушений по имеющимся финансовым обязательствам. Некоторые относят к минусам и имеющиеся возрастные цензы, требование к рабочему стажу.

Что будет, если не погашать задолженность: последствия

Конечно, когда человек берет различные ссуды, первым делом следует трезво оценивать собственные возможности, ведь займы необходимо возвращать, да еще и с процентами. А за несвоевременное внесение очередных выплат предусматриваются штрафные санкции.

Неустойка по просроченному кредиту, оформленному в условиях рефинансирования, составляет 20% годовых от общей суммы просрочки.

Причем дополнительный (штрафной процент) начинает насчитываться уже с последующих суток со дня даты внесения очередной выплаты. Процент просрочки банк будет насчитывать, и изымать вплоть до времени погашения неустойки.

как перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент
Изучить все условия рефинансирования можно в личном кабинете Сбербанк-Онлайн

Полезные советы заемщикам

Эксперты, проанализировав условия рефинансирования, составили список полезных советов заемщикам. Их необходимо знать и использовать в целях собственной экономии и выгоды:

  1. Если большая часть имеющихся займов уже выплачена, нет смысла подвергать их рефинансированию. Даже при уменьшении годовых ставок клиент не будет в выигрыше. Стоит учитывать, что изначально по ссудам выплачивается процентовка, а лишь затем идет погашение основного долга. При взятии нового кредита заемщику вновь придется выплачивать проценты вместо того, чтобы погашать займ.
  2. При перекредитовании ипотечных ссуд в свежеоформленном кредитном документе появятся дополнительные статьи расходов: услуги нотариуса, оценка недвижимости, получение справок БТИ, перестрахование. Это следует знать и учитывать. То же самое происходит и при переоформлении автокредита (владельцу авто придется переоформлять страховку или продлевать имеющуюся). В конечном итоге сумма нового займа может существенно возрасти, что сделает рефинансирование невыгодным.
  3. Расходы на переоформление ссуд можно снизить, если оформлять рефинансирование в том же банке, где были получены займы.
  4. Необходимо знать, что при оформлении перекредитовании увеличится и сам срок ссуды. А это не добавляет выгоды клиенту. Ведь выплаты по итоговым процентам могут значительно увеличить общую сумму кредита. Поэтому при рефинансировании лучше оставить процентную ставку прежней, так сократится срок займа, а банку придется выплачивать меньше процентов.
  5. Прежде чем заказывать такую услугу, стоит обязательно предварительно проконсультироваться по имеющимся нюансам. В частности, имеются ли комиссионные за услугу перекредитования и перевод финансов из банка в банк, какие штрафы существуют за просрочку платежей и прочее. Ведь если решено рефинансировать ссуды, взятые в 5-ти различных банковских организациях, то за перевод средств могут пять раз комиссионные. Или же оштрафовать пять раз за досрочное погашение ссуды.

Выводы

Услуга рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, становится отличной возможностью для многих россиян вовремя рассчитаться с имеющимися банковскими задолженностями. С помощью перекредитования клиенты банка также могут значительно сэкономить и избежать различных неприятных ситуаций, связанных со взысканием образовавшихся задолженностей.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий