Просроченный платеж по кредитной карте Сбербанка

Сейчас уже трудно встретить человека, который бы не являлся владельцем пластиковой карточки (дебетовой или кредитной). Сбербанк активно работает над внедрением все новых программ кредитования и предлагает клиентам воспользоваться ими. И, конечно, выдавая очередную заемную карту, банк ориентируется на ответственность клиентов и своевременную проплату.

Но к сожалению, случаи, когда по неким причинам случается просрочка по кредитной карте Сбербанка не являются редкими. Поэтому такие ситуации, как игнорирование предупреждений от банковской организации, начисляемые впоследствии штрафные санкции, а порой и блокировка кредитки, становится рядовой. Чем же может грозить такая беспечность и как лучше урегулировать возникающие неприятности, чтобы не потерять репутацию благонадежного заемщика?

Как понять, что выплата по кредиту просрочена

При оформлении любой кредитки на руки заемщику выдается график платежей, а также договор, где четко прописывается ответственность за невыполнение этих условий. Многие заемщики, не зная о такой услуге, как автоплатеж, забывают о сроке проведения регулярной выплаты и сталкиваются с неприятностями. Ситуаций, из-за которых не производится запланированное погашение долга, множество. Это может быть попадание в больницу, потеря работы и обычное легкомыслие.

Независимо от причин случившейся просрочки, владелец кредитки в любом случае становится нарушителем договора и несет полагающуюся при этом ответственность.

Сбербанк заблаговременно и обязательно предупреждает заемщиков о подходе очередного срока платежа. Предупреждение о приближающемся платеже, поступает владельцу карточки за несколько суток до времени проплаты. А после истечения установленного срока банк станет ежедневно присылать уведомления о том, что имеется просроченный платеж по кредитной карте Сбербанка с просьбой погасить задолженность.

Чем грозит просрочка

Несоблюдение условий договора, независимо от причин, всегда влечет развитие неприятных ситуаций между заемщиком и банковской структурой. Сила негативных последствий напрямую зависит от суммы образовавшейся задолженности и длительности срока невыплаты долга. Что вправе предпринять банк, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка?

Повышение годовых

При образовавшейся продолжительной просрочке банковская структура вправе изменить условия договора по кредитованию и повысить годовые проценты на сумму задолженности. Какой процент получится в этом случае, зависит от уровня долга, и он может увеличиться до внушительного размера (например, перескочить с 21% до 36%).

На протяжении первой недели просрочки Сбербанк не применяет кардинальных мер и не меняет размер годовых. У владельца кредитки есть достаточно времени, чтобы избежать развития негативных последствий.

Штрафные санкции

Пени начисляется впоследствии уже за каждый просроченный день. Размер его высчитывается в процентах и в среднем равен 0,1% от долга. Можно даже приблизительно прикинуть, сколько в конечном итоге придется выплачивать Сберу в этакой нелицеприятной ситуации. Например, если возникла задолженность в размере 10 000 рублей, и она не погашается уже на протяжении 10 суток, то сумма штрафа станет следующей: 10 000 х 0,1% х 10 = 100 рублей. Причем пеня будет только расти с каждым последующим днем просрочки.

Блокировка кредитки

Затянувшаяся просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка неизменно приводит и заморозку кредитки. Данное правило прописывается в договорных условиях (в документе можно выяснить точный срок просрочки, по истечении которого карта будет заблокирована).

Блокировка кредитки не освобождает ее владельца от выплаты образовавшегося долга и не становится препятствием для последующих ежедневных начислений пени.

Судебный иск

В самых крайних ситуациях, когда сумма кредита велика или же заемщик не пытается выйти на связь с банком, чтобы обосновать затянувшуюся задолженность, банковская организация может обратиться и в судебные инстанции. Сбербанк передает дело о взыскании долга со всеми процентами, также и с возмещением расходов на иск на задолжавшего клиента.

Что ждет должника

Помимо штрафов, растущего долга, постоянных, действующих на нервы напоминаний банка о задолженности, может пострадать и кредитная история. А такая проблема, как подпорченная репутация из-за просрочки кредита в будущем ставит крест на всех попытках заемщика оформить займ не только в Сбербанке, но и в иных банковских структурах.

Стоит знать, что испорченную кредитную историю можно реабилитировать и восстановить до прежнего уровня. Сбербанк, как и ряд иных крупных банков, имеет специальную программу по восстановлению репутации клиента.

Проштрафившийся заемщик может столкнуться и с проблемой огласки. Например, о том, что у гражданина имеет долг, могут узнать родственники или работодатель, что поставит человека в очень неловкое положение. Это происходит из-за звонков работников колл-центра (домой, членам семьи либо на работу) с вопросом о погашении долга.

Как избежать негативных последствий

Чтобы не стать участником неприятных событий и крупных денежных проблем, стоит следовать некоторым важным рекомендациям. А именно:

• строго контролировать собственные траты по кредитке;
• планировать личные расходы, не забывая о границах дохода;
• не обналичивать займ (в этом случае пропадает льготный период);
• вносить обязательный платеж заблаговременно, за несколько суток до очередного кредитного платежа;
• лучше использовать по максимуму кредитку именно в Грейс-период (льготное время, при котором не начисляются проценты).

Погашение задолженности

Сбербанк отличается гибкостью и лояльностью по отношениям к своим клиентам. Не зря он предоставляет неделю после даты просрочки для проведения оплаты, не применяя в течение этого срока никаких дополнительных взысканий. Только ежедневно будет напоминать через СМС о необходимости убрать задолженность. Сбербанк охотно идет навстречу заемщику и в ряде иных ситуаций. Например:

• потеря работы;
• стихийные бедствия;
• смерть близких родственников;
• внезапная перемена места жительства.

Но стоит понимать, что полностью долг ни один банк не простит. Поэтому в любом случае, погасить просрочку придется. Но прятаться от работников банковской организации и не идти с ними на контакт будет большой ошибкой в этом случае.

Снятие блокировки

Сбербанк может заблокировать кредитку в случае, когда клиент не выходит на объяснения, а срок задолженности превышает месяц. При этом пользоваться ею становится невозможность, как и самостоятельно разблокировать. Единственным способом реанимирования кредитки становится полное погашение образовавшегося долга.

Как только вся сумма, погашающая просрочку, поступит на карточку, она автоматически разблокируется, а все оставшиеся на ней финансы (после списания основного долга, пени и комиссионных) вновь станут доступными для пользования. Но, в случае повторных просрочек Сбербанк может заблокировать кредитку полностью и навсегда.

Важные рекомендации для заемщиков

Хозяевам кредиток стоит помнить одно важно правило – в любой ситуации, а тем более при начинающихся проблемах с оплатой кредита сохранять со Сбербанком партнерские взаимоотношения. В данном случае следует показать себя благонадежным человеком, волею форс-мажора попавшего во временное затруднительное положение.

Также стоит знать и использовать все советы, которые дают эксперты владельцам кредиток. В частности:

1. Заранее узнать о сумме обязательной проплаты. В среднем минимальный платеж равен 5% общей суммы кредита.
2. Не пропускать дату очередной оплаты. Сбербанк устанавливает этот срок до 27-го числа каждого месяца. Но вносить средства следует до 15-го, до срока формирования отчетных документов по задолженностям.
3. Помнить о Грейс-периоде. Он равняется 30–50 суткам с момента оформления карточки. На протяжении этого времени заемщик может вернуть истраченные средства без начисления на них годовых процентов.
4. Стоит знать, что банк не всегда дает 7 суток ожидания после начала просрочки. Если сумма кредита крупная, то пени могут пойти уже на следующие сутки с момента задолженности.
5. В случае возникновения неприятной ситуации с долгом по кредиту, не скрываться от службы безопасности банка, а наоборот, идти с ним на более близкий контакт, отвечая на звонки, не игнорируя сообщения. Хамское поведение может только усугубить и так уже неприятную ситуацию для заемщика.
6. При блокировке кредитки постараться в максимально короткие сроки внести на нее полагающуюся сумму долга, чтобы автоматически разблокировать карточку. Если задержки в оплатах станут регулярными, для разблокировки придется лично приходить в Сбербанк и составлять заявление.
7. Лучше лично посетить банковское отделение и объяснить свою ситуацию. Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам и может разработать индивидуальное компромиссное решение. А в случае форс-мажорных обстоятельств даже снизить пени или полностью убрать дополнительные штрафы. Для этого стоит взвесить собственные финансовые возможности и оповестить сотрудников банка о точной сумме, которую клиент способен внести в счет оплаты долга. Остальную задолженность следует постараться погасить как можно скорее.
8. Стоит рассмотреть такую услугу, как перекредитование. Такая программа разрабатывается индивидуально и помогает заемщику справиться с возникшими сложностями по кредиту.

Выводы

Всем заемщикам следует знать, что репутация благонадежности ложится на плечи, прежде всего, самих клиентов. И базируется на доверительных взаимоотношениях со Сбербанком. И дабы не испортить репутацию и не подпортить сотрудничество с банком, следует позаботиться о своевременном выполнении всех взятых на себя финансовых обязательствах. А чтобы не забывать о регулярных платежах, стоит использовать такие услуги, как автоплатеж или же создание автоматических «напоминалок» на своем телефоне или компьютере.