Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка

Каждый современный человек стремится как можно разумнее подходить к использованию личного бюджета. Немаловажной целью становится и накопление средств на будущее. Но порой случаются различные непредвиденные форс-мажорные ситуации. Например, выходит из строя бытовая и крайне необходимая для жизни техника, возникает необходимость в срочном ремонте или покупке дорогостоящих лекарств.

Но занять необходимую сумму у родных, друзей не всегда возможно. В этих случаях на помощь приходит Сбербанк. Крупнейшая в России финансовая организация предлагает своим клиентам ряд многочисленных услуг, в том числе и займы, причем процентные ставки по кредитам Сбербанка имеют тенденцию к планомерному снижению. Но легко ли получить ссуду у банка? И что для этого необходимо?

Потребительское кредитование: суть понятия

Разрешить возникшие проблемы с нехваткой наличных денег помогает ссуда в Сбербанке. Данная услуга разработана специально для населения и отличается легкостью и быстротой оформления, минимальными ограничениями на получение. Одобрение и выдача заявленного займа занимает всего 2 рабочих дня.

Прежде чем подавать заявку на получение потребительского кредита, следует знать о некоторых моментах и особенностях, которые касаются этого типа кредитования.

Прежде всего, необходимо иметь информацию о том, кто может воспользоваться услугой займополучения для физических лиц. Воспользоваться ссудой могут люди, подпадающие под следующие условия:

1. Возраст. Для получения займа необходимо, чтобы возраст клиента на момент подачи заявки превышал 18 лет, а на время полного погашения займа – не достигал 75-ти. При оформлении заявления на кредитование без поручительства возрастное ограничение укладывается в следующие рамки: 21–65 года.
2. Трудовой стаж. Продолжительность времени занятости обязана быть от года (на последней службе – от полугода). Это требование смягчается для клиентов-зарплатников Сбера (имеющим зарплатную сберкарточку, стаж на последнем месте службы может укладываться в минимум три месяца). Для занятых пенсионеров, которые получают пенсионные на сберкарту, полное трудовое время за предыдущие 5 лет обязано превышать шесть месяцев.
3. Показания по доходам. Одним из важных условий для получения потребительского займа становится предоставление банку справок, подтверждающих платежеспособность клиента.

Стоит отдельно заметить, что сбербанковская структура не предусматривает за получение потребительской ссуды комиссионных. Отсутствует и обязательное для некоторых банков страхование жизни/здоровья. А для зарплатных потребителей и лиц пенсионного возраста ссуды оформляются под пониженную процентовку.

Что предлагает Сбербанк

2018 год ознаменовался для данной крупной и мощной финансовой российской структуры значительным падением ставок потребительских займов. Чтобы детально изучить, под какой процент дает кредит Сбербанк, стоит рассмотреть все виды данных предложений. Банк предлагает к услугам потребителей следующие типы кредитования:

1. Без обеспечения.
2. Под поручения физлиц.
3. С залогом недвижимости.
4. Предложения для собственников ЛПХ.
5. Кредитование военнослужащих (членов НИС).

Кредитование без обеспечения

Оформив данный вид ссуды (без поручителей/залогов) можно взять до 5 млн руб. Сбербанк предъявляет следующие условия:

• время ссуды: 3 месяца–5 лет;
• сумма-минимум для получения: 30 000 руб.;
• возраст: 21–65 лет (для клиентов-зарплатников: 18–65 лет);
• сумма-максимум для выдачи: 3 млн руб. (5 млн для зарплатных пользователей Сбера).

Процентные ставки:

Стоит успеть оформить потребительский кредит Сбербанка, процентная ставка которого снижена. Проходящую акцию, направленную на снижение годовых, планируется окончить осенью 2018 года.

Ссуды под поручительство

По оценкам специалистов вероятность одобрения такой ссудной заявки значительно выше по аналогии с обычным займом. Требования к получению данной ссуды:

• сумма к выдаче: 30 000–5 млн руб.;
• время кредитования: 3 месяца–5 лет;
• возрастное ограничение: 18–75 лет (на момент полного погашения займа);
• обеспечение: поручительство физлиц (наличие гражданства РФ сроком от 2-х лет).

Годовые ставки разнятся: для обычных потребителей они укладываются в 11,70–19,90%. Для лиц, имеющих зарплатную кару Сбера, условия смягчены: 11,70–18,90%.

Кредитование под залог недвижимости

Разрешается взять потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой и под подачу банку залога имеющихся в личном распоряжении объектов недвижимого имущества (квартиры, дачи, таун-хаусы, дома, гаражи и пр.). Требования для получения данных займов таковы:

• длительность ссуд: до 20 лет;
• минимальная выдача: 500 000 руб.;
• возрастное ограничение: 21–75 лет (на время погашения ссуды);
• максимальная сумма: не должна достигать более 60,00% рыночной оценки недвижимости, предоставляемой под залог (и до 10 млн руб.).

Процентные ставки под взятие ссуды с недвижимым залогом составляет до 12,00% годовых (при условии не превышения порога в 60% оценки предлагаемой в залог недвижимости). Но стоит учитывать отдельные правила к данному займу. Они касаются величины годовых процентов:

1. Если у заемщика отсутствует зарплатная карта в Сбербанке: процентовка увеличивается на 0,5.
2. При отказе от предложения застраховать кредитованное лицо, проценты становятся выше на одну позицию (+1,00%).

Ссуды для держателей ЛПХ

Специально для собственников-владельцев подсобных хозяйств Сбербанк внедрил отдельные предложения по потребительскому кредитованию. Условия получения займа следующие:

• время ссуды: 3 месяца–5 лет;
• требуется обеспечение физлиц;
• возраст: 21–75 лет (на дату полного возврата);
• сумма-минимум: до 1,5 млн руб. на одно личное хозяйство.

Процентная годовая ставка составляет 17,00%. Данные предложения направлены на улучшение работы собственников ЛПХ и расширения их угодий.

Кредитование военнослужащих

Для военнослужащих Сбербанк предлагает специально созданную систему кредитования. Воспользоваться предложением могут лица, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечная-система). Взятые по ссуде средства разрешается вкладывать в улучшение жилищно-бытовых условий, для оплаты за приобретаемую недвижимость, и на любые иные нужды. Правила получения займа:

• возрастной ценз: от 21 года;
• срокивыдаваемой ссуды: 3 месяца–5 лет;
• максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.;
• сумма-минимум: 15 000 (для жителей Москвы 45 000) руб.

При оформлении кредитов военнослужащим на сумку свыше 500 000 руб. потребуется поручительство.

Годовые ставки разнятся и зависят от наличия поручительства. С поручителями процентовка составляет 13,5%, без присутствия оных – 14,5% годовых.

Нюансы оформления потребительских ссуд

Чтобы воспользоваться предложениями данного вида кредитования, следует подойти в любое местное сбербанковское отделение. Можно узнать обо всех существующих требованиях из ЛЧ Сбербанк-Онлайн либо позвонив специалистам колл-центра (8-800-555-55-50, звонок бесплатный). Если будущий заемщик является держателем зарплатной сберкарточки, ему можно предварительно оформить и подать заявку в личном кабинете Интернет-банкинга Сбера.

Стоит ознакомиться и с некоторыми условиями подачи такой заявки:

• обычным гражданам (не имеющим зарплатную сберкарточку) следует оформлять заявку на получение потребительской ссуды в представительствах Сбербанка по месту своей регистрации;
• зарплатным клиентам Сбера кредитование предоставляется в любом банковском отделении;
• банк берет 2 рабочих суток на рассмотрении заявки (при условии предоставления подготовленного портфеля всех требуемых документов);
• при одобрении банка, заемные суммы будут переведены на счет специально открытой для этих целей сберкарты;
• взятый займ возвращается равномерными выплатами (аннуитетными).

Пакет необходимых документов

Для оформления заявки на получение потребительской ссуды, следует заранее подготовить весь необходимый пакет документов. Сбербанк отличается гибким подходом к своим заемщикам и требует предоставления минимального набора бумаг:

1. Трудовая книжка (копия) для подтверждения занятости заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ (обязательной должна быть отметка о регистрации).
3. Справка по форме 2НДФЛ (берется на работе). Данный документ свидетельствует о доходе лица за последние шесть месяцев работы.

Этот список является усредненным. Для граждан пенсионного возраста подтверждением доходности может стать справка, полученная в ПФ. А индивидуальные предприниматели (ИП) могут предоставить налоговую декларацию. Полный список всех необходимых документов желательно предварительно уточнить у работников Сбера.

Сбербанк предусматривает возможность подтверждение доходов будущих заемщиков не только предоставленным документом с основного места работы. Можно использовать для подтверждения платежеспособности:

• пенсионные отчисления;
• выплаты за службу по совместительству;
• другие доходы (которые можно официально подтвердить).

Особенности досрочного погашения

Сбербанк разрешает преждевременно погашать взятую ссуду без предварительного уведомления. Причем часть-минимум досрочно возвращаемого займа не имеет ограничений. Стоит помнить, что в данном случае необходимо будет оплатить и процентовку (за срок фактического пользования ссуды).

Чтобы подать заявку о досрочном возврате потребительского займа, можно воспользоваться Сбербанк-Онлайном. Комиссионные за преждевременное погашение ссуды отсутствует.

Что будет при просрочке платежей

К получению потребительских займов следует подходить крайне ответственно и взвешивать свои силы и финансовые возможности. Стоит помнить, что банк за просрочку очередных платежей будет насчитывать неустойку. Ее размер составляет 20,00% годовых с величины просрочки. Причем пени станет высчитываться за весь срок образовавшегося долга.

Штрафные санкции вводятся уже на последующие сутки после невнесения очередного платежа. Продлеваются санкции до времени погашения всего образовавшегося долга. Сбербанк имеет полное право ввести и дополнительные наказания за неисполнение договорных обязательств. Об этом лучше заранее проконсультироваться при оформлении ссуды.

Выводы

Воспользоваться кредитованием в Сбербанке может любой гражданин России. Данная услуга доступная и довольно выгодная, особенно если оформить ссуду в условиях текущих акций. Для лучшего владения информацией о том, какие суммы придется выплачивать, специалисты советуют воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно подобрать для себя наиболее оптимальное условие получение потребительского займа.