Сейчас денежный перевод другому человеку, даже живущему в далеком городе уже перестал быть некой проблемой. Такие перечисления легко можно проводить даже в домашних условиях, не тратя времени на посещение кредитно-финансового отделения или почты. Для этого лишь требуется банковская карта и регистрация в системе Сбербанк-Онлайн. Конечно, перечисление можно осуществить и с помощью банкоматов/терминалов, а также мобильного банкинга.
Каждому плательщику следует знать, что существует лимит перевода с карты на карту Сбербанка, финансовая организация не допускает бесконтрольного финансового потока. Поддерживание установленного ежесуточного лимита – строгое условие, обеспечивающее комфортное взаимодействие с банковской системой.
- Для чего банки устанавливают границы переводов
- Правила Сбербанка
- Имеющиеся ограничения при переводе средств с карты на карту
- Через Сбербанк-Онлайн
- Применение Мобильного банка
- При использовании банкоматов/терминалов
- Переводы в кассе банка
- Как лучше осуществлять крупные переводы
- Может ли Сбербанк заблокировать карту за переводы
- Выводы
Для чего банки устанавливают границы переводов
Лимит перевода Сбербанка – это установленная сумма, за пределы которой клиент не может выйти при проведении денежных переводов. Такое правило было введено банковской структурой в целях обеспечения контроля за денежными массами и предотвращения несанкционированного изъятия мошенниками всех средств со счетов владельца.
Установленные правила, лимитирующие максимальный порог перечислений, не зависят от типа транзакции (внешний либо внутренний перевод проводит держатель карт).
Установленная максимальная сумма для перевода играет на руку и держателям пластика. Удобство заключается в следующем:
- Более рационально распределяются финансы и планируются денежные операции.
- Обеспечивается защита накоплений от получения доступа к аккаунту мошенниками.
Ведь при потере карты ее держатель не всегда может оперативно блокировать ее, а установленные ограничения помогут избежать значительных финансовых потерь. Кстати, по правилам Сбербанка любую транзакцию может отменить и не допустить денежных потерь в течение суток.
Правила Сбербанка
Не так давно по сети активно распространялась информация, что Сбер ввел новые требования, согласно которым вся информация по проводимым платежам будет автоматически поступать в органы налоговой инспекции. А на переводимую сумму будет взиматься сбор в размере 13,00%. Сбербанк опровергает такие слухи, да и в действующем законодательстве РФ нет подобных требований.
Согласно действующему постановлению 86 НК от 2016 года банковские организации обязаны предоставлять сведения о транзакциях, проводимых держателем карты только по официальному требованию, то есть, должен иметься мотивированный запрос.
Рассматривая вопрос, сколько денег можно перевести через Сбербанк-Онлайн либо иным другим путем, стоит узнать и о ситуациях, при которых комиссионные не взимается вообще. Это следующие транзакции:
- перевод капитала между личными картами/счетами;
- перечисление на пластик Сбербанка, оформленный в том же регионе, что и карта отправителя;
- зачисление денег на кредитку (а вот переводить финансы, находящие на кредитной карте, невозможно).
Имеющиеся ограничения при переводе средств с карты на карту
Сбербанком разработано несколько способов проведения таких транзакций. Каждый из них обладает собственными нюансами и особенностями. Ограничение перевода с карты на карту Сбербанка зависит от характеристики финансового продукта и метода проведения операции.
Через Сбербанк-Онлайн
Эта многофункциональная сервис-программа обеспечивает возможность управления и отслеживания состояния собственных счетов. Установленный лимит на перевод Сбербанк-Онлайн таков:
- транзакции международные — 5 000 $;
- при подтверждении перечисления по коду из СМС — 100 000 руб.;
- при активации операции по одноразовому код-паролю — 30 000 руб.;
- при проведении перечисления на Сим-карты телефонов — 10 000 руб.;
- если транзакция проходит подтверждение у оператора колл-центра — 1 млн руб.
При работе с программой Сбербанк-Онлайн клиенту и держателю пластика разрешается проводить не более 100 переводов за одни сутки.
Существует несколько лимитов. Они зависят от типа финансового носителя:
- Владельцы Visa-Electron и Maestro — 50 000 руб. в сутки.
- Держатели MasterCard и Visa — 500 000 руб. за день.
Нужно знать, что банковские сутки соответствуют обычным: с 00 до 24 часов. Только по истечении двенадцати ночи клиент может вновь полноценно пользоваться функциональными возможностями онлайн-сервиса.
Применение Мобильного банка
Это телефонное приложение действует по аналогии со Сбербанк-Онлайн. И считается одним из самых легких и быстрых методов осуществления транзакций. Но из-за своей доступности переводы с помощью такого сервиса сложно отнести к абсолютно безопасным. Поэтому с помощью смартфона лучше ограничиваться перечислениями небольших денежных сумм.
Мобильный банк разрешает переводить только до 8 000 руб. за сутки, количество доступных суточных переводов 10.
При использовании банкоматов/терминалов
Если денежные перечисления осуществляются с помощью устройств самообслуживания, существующие ограничения напрямую будут зависеть от разновидности используемых карт. Чтобы узнать лимит перевода по карте Сбербанка, стоит воспользоваться следующей таблицей:
| Вид карточки | Разрешенное количество транзакций (в сутки) | Предельная сумма перечисления за день (в руб.) | Лимит ежемесячный (в руб.) |
| Visa-Electron (стандартная, классическая и моментальная); Maestro (Студенческая, Моментум и Социальная) | 100 | 100 000 | 3 млн |
| MasterCard и Visa | 200 000 | 5 млн | |
| Visa-Infinite, Platinum и Gold | 300 000 | 10 млн |
По мнению экспертов, использование терминалов является наиболее удобным и оптимальным методом переводов крупных денежных сумм. По максимально возможному лимиту данный метод уступает только транзакциям, осуществляемым с использованием банковских касс.
Согласно действующему законодательству РФ, при перечислении финансов на сумму от 600 000 руб. клиент обязан подтвердить легальность таких доходов.
Переводы в кассе банка
В случае если превышена допустимая сумма перевода для получателя Сбербанка программа просто не пропустит такую транзакцию. Если необходимо перевести более крупную сумму, стоит воспользоваться услугами банковских касс, расположенных в офисах. Такой вариант перевода не имеет никаких ограничений. С собой клиент должен иметь паспорт и сбербанковскую карточку. Перевести можно как наличность, так и деньги по карте.
Как лучше осуществлять крупные переводы
Если необходимо постоянно переводить крупные денежные средства, а в кассу банка не всегда есть возможность прийти, можно самостоятельно поменять настройки допустимых лимитов, но на сумму не более 100 000 руб. Делает это по следующей инструкции:
- Авторизоваться в системе.
- Из перечня основного меню перейти в подраздел «Настройки».
- Затем отметить опцию «Лимиты».
- В открывшейся страничке напротив функции «Использовать общие лимит» кликнуть по галочке, убрав ее и поставить нужную сумму.
- Подтвердить процедуру вводом одноразового пароля-капчи из SMS.
При необходимости повышения существующего лимита на более высокие показатели, клиент должен обзавестись официальным на этой разрешением. Выдают его в офисах Сбербанка при наличии подтверждений необходимости крупных перечислений.
Может ли Сбербанк заблокировать карту за переводы
Все денежные перечисления, которые подпадают под категорию «сомнительные», требующие отдельных проверок, обладают едиными характеристиками. Все они прописаны в актах-разъяснениях от ЦБ РФ и разработаны на основании ФЗ №115. Пластик Сбербанка может быть заблокированным в случае появления подозрений на:
- попытки «отмыть» деньги;
- вывод средств из страны за рубеж;
- финансирование незаконных сделок;
- уход от налогообложения (скрывание доходов);
- транзакции, направленные на незаконные операции.
Например, подозрение может спровоцировать регулярные переводы финансов на карточку с Е-кошельков (особенно Яндекс-деньги или КИВИ). Также банковские службы обратят внимание на совершение постоянных сделок в онлайн-магазинах с перечислением денег одинаковому получателю. Блокировка произойдет и при попытке обналичить сумму более 600 000 рублей.
Некоторые транзакции могут подвергнуться тщательной проверке. Они связаны с:
- приобретением медицинских препаратов;
- заказом товаров, связанных с обеспечением связи;
- покупкой/продажей военного снаряжения/экипировки;
- закупками в большом количестве продуктов длительного сохранения.
В принципе под подозрение может попасть любая карточка, с помощью которой держатель осуществляет разнообразные финансовые операции. Сбербанк всегда будет перестраховываться, и блокировать пластик, чем рисковать собственной лицензией за невыполнение установленных законом России требований. Если произошла блокировка, держателю пластика стоит прийти сбербанковское отделение и принести все документы, подтверждающие законность проводимых операций.
Банк в некоторых случаях может затребовать предоставление других документов (все зависит от ситуации и причины блокировки). В среднем на прояснение такой ситуации уходит до 2–3 банковских дня. Затем карточку либо активируют вновь или же перевыпускают.
Выводы
Современные, многофункциональные банковские приложения в виде онлайн-банкингов радуют своих пользователей широким перечнем функциональных возможностей, оперативностью и быстротой перевода денег. Но каждому держателю сбербанковского пластика следует владеть информацией и о тех правилах, которые установлены банком. Иначе в самый неподходящий момент клиент рискует столкнуться с отказом системы в проведении перечисления. А чтобы имеющиеся ограничения Сбербанка не стали неприятным сюрпризом, уточнять эти нюансы следует еще на стадии оформления и получения банковского пластика.
