Объединение кредитов в один Сбербанк

Объединение кредитов в один Сбербанк – это процедура, которая доступна лишь некоторым заемщикам. По-другому ее также называют рефинансированием. Для оформления заявителю нужно собрать необходимый пакет документов, а также составить соответствующее заявление.

При каких ситуациях потребуется объединение нескольких кредитов в один

Как уже было сказано, процедура объединения нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Она подразумевает за собой оформление нового займа с целью погашения старого. Долговое обязательство может быть как одно, так и несколько. Когда все они будут покрыты, клиент обязуется выплачивать только один кредит. Для этого нужно подписать с банком договор, в котором прописываются новые условия выплаты задолженности. Речь идет о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и т. д.

К данной процедуре лучше прибегать только в определенных случаях. А именно:

1. При наличии нескольких долговых обязательств. Благодаря рефинансированию, клиент должен будет выплачивать один кредит по единой процентной ставке.
2. Наличие валютной ипотеки или кредита. Осуществив процедуру, гражданин сможет снизить процентную ставку и осуществлять платежи в рублях.
3. Желание понизить сумму ежемесячного платежа. Но клиенту стоит понимать, что срок выплаты кредита увеличится, соответственно это приведет к большим процентам.
4. Необходимость в получении денежных средств. Процедура рефинансирования позволяет клиентам взять у банка дополнительную сумму. Она составляет от 50 000 до 100 000 рублей. В этом случае ежемесячный платеж не изменится, а срок кредитования может быть увеличен.

Достоинства программы объединения, предлагаемой Сбербанком

У программы рефинансирования есть свои преимущества. К ним можно отнести следующие моменты:

1. Объединение нескольких кредитов в один. Такой способ позволит заемщику сохранить хорошую кредитную историю, а также понизить сумму ежемесячных платежей.
2. Возможность вернуть собственность из-под залога для ее дальнейшей продажи.
3. Возможность выплачивать задолженность в удобной для заемщика валюте.
4. Понижение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Разновидности таких кредитований

Всего существует две разновидности таких кредитований – рефинансирование и консолидация. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Рефинансирование

Под рефинансированием подразумевается получение целевого кредита, который идет на уплату старых долговых обязательств перед банком. Процедура имеет множество преимуществ, но подходит далеко не всем. Она позволяет сохранить клиенту хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность получить кредит в будущем.

Такая сделка будет выгодна и кредитной организации, так как она предоставляет заемщику большой кредит. Также не придется доводить дело до судебного разбирательства.

Консолидация кредитов

Консолидация кредитов в Сбербанке – это объединение не более пяти кредитов в один, что позволяет выплачивать средства по единой процентной ставке. Данное понятие часто путают с рефинансированием, так как оно тоже подразумевает за собой оформление нового кредита, но только взамен нескольких. Недостатки процедуры:

1. Высокий шанс получить отказ в одобрении. Если у заемщика есть хоть один просроченный платеж, то он может не рассчитывать на консолидацию.
2. Средства по новому кредиту не будут переданы лично заемщику, они поступят на счет кредиторов.
3. В некоторых случаях необходимо выплачивать штраф за погашение кредита раньше срока.
4. Необходимость понести затраты на оформление нового кредита.

Объединение кредитов одного банка

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке? Объединить их можно лишь в нескольких кредитных организациях, в их число входит и Сбербанк. На протяжении многих лет он пользуется большой популярностью у заемщиков. Если рассматривать процедуру рефинансирования, то здесь она имеет следующие преимущества:

• некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные привилегии. В данном случае это зарплатные клиенты;
• нет нужды в предоставлении поручителей;
• максимальная сумма кредита может составлять до 3 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей;
• размер процентной ставки имеет уровень от 12,9 и до 13,9%.

Объединение ссуд иных банков

Допускается возможность объединения ссуд разных банков в одной кредитной организации. Порядок проведения процедуры рефинансирования включает в себя несколько шагов:

1. Личное обращение в банк, цель которого консультация со специалистом о том, возможно ли осуществить рефинансирование.
2. Заполнение соответствующего заявления.
3. Рассмотрение обращения банком в течение определенного времени (не более 2-х дней, согласно данным на сайте банка).
4. Если заявка одобрена, то подача собранного пакета документов.
5. Подписание договора кредитования.

Требования к заемщикам

Перед осуществлением процедуры нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заявителям. Прежде всего, это допустимый возраст – от 21 года. Обязательным является и наличие российского гражданства. Срок выплаты кредита должен оканчиваться до того момента, пока заемщику не исполнилось 65 лет. Наличие официального места трудоустройства или получение пенсионных выплат.

Условия к займам

Если заемщик является пенсионером, то сумма процентной ставки будет уменьшена на 1%. Максимальный срок полного погашения кредита должен составлять 5 лет. Общая сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей. Срок продолжительности кредитования варьируется от одного до пяти лет.

Необходимые документы

Чтобы осуществить процедуру рефинансирования, гражданин должен представить в банк определенный пакет документов. В него входит:

• паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный налоговый номер (ИНН);
• документы, подтверждающие доходы физического лица (справка, составленная по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка);
• договор кредитования;
• банковское разрешение, в котором говорится о возможности досрочного погашения долга.

Это лишь основной перечень необходимых бумаг. Так как каждый случай является индивидуальным, могут потребоваться дополнительные документы:

• свидетельство о заключении брака или его расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка (потребуется только в том случае, если он не достиг совершеннолетия);
• военный билет (только для мужчин, находящихся в призывном возрасте до 27 лет);
• если речь идет о кредите целевого назначения, то потребуются бумаги, подтверждающие право собственности.

Как повысить шансы на получение одобрения

Перед тем как ознакомиться со способами повышения шанса на получение одобрения, следует учесть факторы, которые могут повести за собой отказ в проведении процедуры рефинансирования. Это — маленькая зарплата, отсутствие официального места трудоустройства, отсутствие российского гражданства, наличие неполного пакета необходимых бумаг. Чтобы повысить шансы на получение одобрения заявки, потребуется:

1. Собрать полный пакет необходимых бумаг. Это поможет банку обработать заявку в кратчайшие сроки.
2. Иметь дополнительный источник дохода. Данный момент является необязательным, но при его наличии шансы на одобрение увеличатся. В качестве подтверждения можно представить справку с дополнительного места трудоустройства.
3. Адекватно себя вести при общении с сотрудниками банка. Многие заемщики об этом не задумываются, но грамотная речь, а также следование всем требованиям и просьбам специалистов произведет на них хорошее впечатление.
4. Наличие хорошей кредитной истории.

Советы

Если заемщик хочет оформить консолидацию, то он должен понимать, что данная процедура ведет за собой определенные расходы. При объединении кредитов требуется выбирать надежные банки. Ни в коем случае не нужно пропускать сроки подачи заявки, так как просрочка ежемесячного платежа будет иметь негативные последствия для заемщика, а шанс на получение отказа увеличится.

Выводы

Как выяснилось из статьи, объединить кредиты в один Сбербанк можно. Но для этого заемщик должен подходить под определенные условия, а также собрать необходимые документы.