Кредит Сбербанка для пенсионеров с низким процентом

На современном этапе Сбербанк занимает лидирующие позиции в рейтинге отечественной банковской системы. Один из четырех пенсионных счетов РФ обслуживается данным коммерческим учреждением. Сбербанк предлагает потенциальным клиентам перечень продуманных кредитных программ. Не оставлены без внимания и пенсионеры, для которых предлагается ряд кредитных продуктов. Сегодня рассмотрим вопрос того, насколько доступен кредит Сбербанка для пенсионеров с низким процентом, и то, какими нюансами обладает процесс оформления.

Преимущества кредитования пенсионеров в Сбербанке

Залогом доверия клиентов служит доброе имя учреждения, а также приемлемые условия кредита для пенсионеров в Сбербанке. Положительные моменты сотрудничества лиц пенсионного возраста с банком по вопросам кредитования:

• решение о выделении кредитных средств принимается без задержек;
• заявка на кредит оформляется на основании паспорта;
• устанавливаются сниженные ставки;
• получение кредита вне зависимости от регистрации в любом отделении;
• доступность услуги оформления заявки на кредит онлайн через соответствующую функцию на портале Сбербанка.

Виды пенсионных займов без поручительства: предложения от банка

Предложение от Сбербанка для пенсионеров, где не требуется обязательного привлечения поручителей, характеризуют определенные условия (ограничения по возрасту, сумме финансирования, процентной ставке). Заявка на кредит, оформленная через интернет-банк, гарантирует пенсионерам дополнительные выгоды, к примеру, отсутствие комиссии на выдаваемые средства. Рассмотрим подробнее, как взять кредит в Сбербанке пенсионеру под маленький процент по кредитным продуктам без обеспечения.

Потребительский

Данный вид займа, не обладающий обеспечением, позволяет людям пенсионного возраста получить кредит без задержек. В рамках предлагаемых условий сумма в размере, не превышающем 3 млн рублей, может выдаваться на любые цели на период 3–60 мес. Для клиентов, получающих зарплату, сумма может быть увеличена до 5 млн. Минимальная сумма средств – 30 тыс. руб. На объем процентной ставки влияют такие критерии:

• сроки кредитования;
• условия предоставления займа;
• наличие/отсутствие счета в банке.

На вопрос, дают ли кредит в Сбербанке пенсионеру, ответ будет положительным. Пенсионер может рассчитывать на ссуду, выдаваемую под 12,9% годовых, при сумме от 1 млн Если пенсию гражданин получает в ином банке, тогда процентная ставка на ссуду увеличивается на 1%.

Особенность кредитной программы – неустойка, предусмотренная для лиц, не соблюдающих условия своевременных выплат. Объем неустойки, за каждый день неоплаты счета, достигает 20% годовых (от суммы выплат).

С залогом имущества

Сбербанк предлагает ссуду под залог жилья (квартира, дом, земельный участок, гараж) в объеме не более 10 млн. руб. Кредит позволяет рассчитывать на ставку в 12% годовых (+0,5%, если зарплата/пенсия приходит на счет стороннего банка, +1%, если от страхования жизни вы отказываетесь). Кредит может иметь любые цели. Максимальный возраст заемщика (на момент закрытия выплат) — 75 лет, минимальный — 21. Срок кредита — до 20 лет.

Основными условиями ссуды под залог имущества являются: срок кредитования до 20 лет и отсутствие первоначального взноса. Что касается нюансов: максимальная сумма не должна превышать объем денежных средств равный 60% оценочной стоимости оформляемого в залог недвижимого имущества.

Кредитные карты

Оформление данного финансового инструмента удобно людям пожилого возраста, кто не желает стоять в очереди за пенсией, так как помимо средств кредитной карты, она также обладает всеми инструментами дебетовой карты. Чтобы получить ссуду по кредитной карте в Сбербанке, необходимо предъявить удостоверение личности. Лица, получающие пенсию в других банках, должны будут позаботиться о дополнительной документации, указанной в перечне. Используется два вида карт с лимитом в 600 тыс. руб. (300 000 — для лиц, не получающих пенсию в Сбере):

1. Visa и MasterCard Gold (с процентной ставкой в 23,9–27,9%).
2. Visa Classic и MasterCard Standart (с процентной ставкой в 23,9–27,9%).

Соблюдая два простых правила, можно выгодно использовать кредитную карту для пенсионеров. Обратите внимание на следующие факторы:

1. За покупки расплачиваться картой, а не снимать наличные. Второй случай предполагает необходимость уплаты комиссии в размере 3–4% (в зависимости от банковской структуры). Минимальный комиссионный сбор за обналичивание составляет 390 руб.
2. Кредит стоит погашать в рамках льготного периода (50 дней), что позволит избежать уплаты процентов за использование средств.

Ипотечное кредитование

Для лиц пенсионного возраста, обслуживающихся в Сбербанке, финансовая организация предлагает получение жилищных кредитов по упрощенным условиям. Ипотечные программы разработаны в нескольких вариантах:

1. Покупка готового жилья.
2. Строительство дома.
3. Недвижимость за городом.
4. Покупка нового жилья у партнера Сбербанка.
5. Ипотечное рефинансирование.

По всем программам возрастные ограничения — до 75 лет. Срок предоставления ссуды – до 30 лет. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. (в рамках рефинансирования минимальная сумма составляет 1 млн руб.). Серьезные различия в условиях ипотечных программ обнаруживаются в показателях годовой ставки и первоначального взноса:

1. Покупка готового жилья: ставка от 8,6%, объем взноса – от 15%.
2. Строительство дома: ставка от 10%, объем взноса – от 25%.
3. Недвижимость за городом: ставка — от 9,5%, объем взноса – 25%.
4. Покупка новостройки у застройщика-партнера Сбербанка: ставка от 7,1%, объем взноса – 15%.
5. Ипотечное рефинансирование: ставка от 9,5%.

До какого возраста разрешается получить ссуду

Кредитные программы Сбербанка указывают на ограничения по возрасту. Пенсионный кредит может быть выдан гражданину в том случае, если на период закрытия всех выплат его возраст не будет выше 75 лет.

Стоит отметить, что если заемщик не способен подтвердить свой доход и занятость, предельный возраст снижается до 65 лет.

Условия пенсионного кредитования

Для получения кредита от Сбербанка, потенциальные заемщики должны вписываться в рамки предъявляемых условий. Основной критерий разграничения – выбор кредитного продукта. Если пенсионеры не работают, тогда выделение кредита осуществляется на общих условиях.

Требования к заемщикам

Существует несколько основных требований, предъявляемых кредитным учреждением к заемщикам. А именно:

• российское гражданство;
• возрастные ограничения до 75 (65) лет;
• постоянная/временная регистрация (вне зависимости от региона);
• регулярные финансовые поступления.

Приветствуется получение пенсионных и иных социальных выплат на банковский счет, что способствует снижению процентной ставки. Кредит в Сбербанке работающим пенсионерам выдается на основании документов о доходах и с учетом возрастных критериев. Для лиц, получающих пенсионные и иные выплаты на банковский счет, важен трудовой стаж:

• общий – 6 и более мес. (в рамках последних 5 лет);
• рабочий стаж на настоящий момент – 3 и более месяцев.

Особые требования, выдвигаемые к заемщикам пенсионного возраста, обусловлены стремлением коммерческой организаций минимизировать высокие риски.

Ставка годовых

Наименьшую ставку предлагает программа нецелевого кредитования с залогом в форме недвижимости – от 12% годовых. На 0,5% увеличивается ставка по тому же кредиту, если вместо недвижимости заемщик, в качестве обеспечения, привлекает поручителей.

Простым в оформлении, но имеющим ограничение по возрасту до 65 лет, является потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей. Процентная ставка здесь– от 12,9 до 19,9%.

Кредитные карты характеризуются лимитом на максимальную сумму (600 тыс. руб.) и высоким процентом (от 23,9). Преимущества в вопросах упрощенного получения и возможности сокращения переплат (льготный период).

Период и срок займа

Разные программы предполагают разные периоды использования и возврата заемных средств. Перечислим их:

1. Потребительский кредит без залога – 3–60 месяцев.
2. Ссуда под залог недвижимости – до 20 лет.
3. Действие кредитных карт – 3 года.
4. Ипотечное кредитование рассчитывается на срок до 30 лет.

Необходимые документы

Чтобы получить займ, лица пенсионного возраста, клиенты банка должны предоставить определенный пакет документов. В него входит:

• паспорт;
• регистрацию, в том числе и временную;
• заявление-анкету (заполняется по месту).

Дополнительные документы:

• справка о доходах;
• документация, подтверждающая право собственности на недвижимость, оформляемую в залог;
• документы, доказывающие наличие дополнительного дохода.

Облегчает процесс оформления кредита заявка, оформленная через Сбербанк Онлайн.

Как рассчитать займ с помощью онлайн-калькулятора

Калькулятор располагается на официальном сайте Сбербанка в разделе Кредиты на странице интересующего вас продукта. Воспользовавшись удобной формой заемщик, до одобрения заявления, может получить расчет ежемесячных выплат, итоговую сумму переплат.

Введя, в расположенную на сайте электронную форму, такие данные, как сумму и срок кредитования, а также ставку и схему погашения, заемщик может получить точные расчеты комиссии (единоразовой, ежемесячной, ежегодной) и итоговых сумм. Это весьма удобная услуга.

Подача онлайн-заявки

Сервис Сбербанк Онлайн предлагает лицам пенсионного возраста упростить процесс получения займа. Для этого рекомендуется подавать заявку через интернет, используя личный кабинет в интернет-банкинге. Как говорилось, онлайн-подача заявки на кредит уменьшает процентную ставку.

Как погашать задолженность

Кредиты Сбербанка, взятые на потребительские нужды, предполагают погашение в формате равных платежей (аннуитетная форма). Возможен вариант частичной или полной выплаты, которая может быть проведена двумя способами:

• через Сбербанк Онлайн;
• в отдалении (через персональное заявление).

В последнем случае требуется точное указание даты итоговых выплат, объем вносимых денежных средств и номер счета, с которого будут списываться средства.

Выводы

Сбербанк предлагает пенсионерам широкий перечень кредитных программ. В списке займов можно найти и выбрать оптимальный вариант, позволяющий реализовать свои планы и сэкономить. Несмотря на признанную лояльность Сбербанка к заемщикам пенсионного возраста, прежде чем оформлять кредит, стоит серьезно подойти к вопросу изучения условий по кредитам.