Защита банковских карт Сбербанка

Сегодня подавляющее большинство россиян предпочитает расплачиваться в реальной жизни при помощи банковских карточек, а не наличных денежных средств. С одной стороны, электронные платёжные системы делают жизнь проще, избавляя людей от необходимости, например, постоянно носить с собой большое количество наличных или обменивать валюту перед отправлением в другую страну. С другой стороны, использование банковских карточек не гарантирует полную защиту хранящихся на лицевом счёте денег: необходимые для перевода средств реквизиты указаны на самом пластике, что делает дебетовые и кредитные карты потенциальной мишенью для злоумышленников.

Также в настоящее время многие транзакции проводятся через интернет с помощью смартфонов и лэптопов, при использовании которых нетрудно стать жертвой кибермошенничества. Одним из вариантов защиты банковских карточек является оформление специального страхового сертификата. Благодаря данной статье вы узнаете, как обезопасить карту Сбербанка от мошенников с помощью фирменного страхового полиса. Указанные далее цифры актуальны для всех регионов Российской Федерации.

Что предлагает Сбербанк для защиты карточек

Хотя Сбербанк и предлагает своим клиентам множество страховых продуктов, именно для защиты эмитированных банком пластиковых карт доступна лишь одна программа — «Защита карт». Оформив данный полис, физическое лицо может рассчитывать на полное возмещение украденных с дебетовки или кредитки денежных средств.

как обезопасить карту Сбербанка от мошенников

Особенности страхового полиса «Защита карт»

Чтобы понять принцип действия страховой программы, следует рассмотреть следующий пример. Представьте, что клиент Сбербанка приобрёл сертификат, сумма покрытия которого составляет 60 тысяч рублей, а спустя несколько месяцев отправился в командировку в другой город. В ходе поездки физическому лицу потребовалось снять наличные в незнакомом банкомате, в результате чего злоумышленникам удалось заполучить реквизиты дебетовой карточки клиента банка. Спустя несколько часов гражданин получает push-уведомление о переводе с использованной чуть ранее карты 10 тысяч рублей на неизвестный лицевой счёт.

Чтобы вернуть украденные деньги, владельцу страхового полиса потребуется подать в ближайшем отделении Сбербанка заявление на получение компенсации. В данном случае выплата составит 10 тысяч рублей, то есть полный размер незаконно списанной с баланса суммы. Подать заявление о наступлении страхового случая физическое лицо может до или после возвращения из командировки.

Условия действия

Среди главных характеристик страховой программы следует выделить:

  • срок действия страховки составляет 1 год с момента активации сертификата;
  • банк не ограничивает клиента в количестве обращений к страховщику — держатель карты может рассчитывать на компенсацию в любой момент, пока не истёк срок действия сертификата;
  • полис приобретает юридическую силу лишь спустя 15 календарных дней после его оплаты;
  • ограничением размера компенсации является не только предусмотренная договором страховая сумма, но и оставшийся лимит по сертификату.

Необходимо заметить, что защита банковской карточки действует вне зависимости от места пребывания владельца полиса. Это очень важно для многих клиентов.

Какие карты можно застраховать

Приобретая страховое свидетельство, клиент Сбербанка защищает сразу все свои пластиковые карточки: дебетовые, кредитные и выпущенные банком в качестве дубликата основной дебетовой или кредитной карты. Защите подлежат только именные карточки.

От каких рисков действует защита

Защита карты Сбербанка от мошенников подразумевает выплату компенсации в тех случаях, когда третьим лицам удаётся заполучить денежные средства клиента банка путём:

  • использования пластика после его тайного или открытого хищения;
  • обналичивания денежных средств с дебетовой или кредитной карточки, которое стало возможным благодаря получению пластика и ПИН-кода с применением силы или угроз насилия;
  • подделки подписи держателя карты и получения денег от кассира банка;
  • подделки карточки с реальными реквизитами и использования данного дубликата при оплате каких-либо покупок;
  • интернет-мошенничества (например, фишинга);
  • хищения обналиченных самим клиентом денежных средств в течение 2 часов с момента их выдачи банкоматом.

Также клиент может рассчитывать на компенсационную выплату при утрате пластика из-за размагничивания или любого другого физического повреждения карточки, кражи или разбоя, а также неисправности банкомата, в котором держатель карты пытался снять наличные деньги.

В каждом из перечисленных случаев клиент имеет право рассчитывать на полное возмещение утраченной суммы денежных средств. Компенсационная выплата ограничивается установленным в договоре размером страхового покрытия.

Есть ли выгода для держателя карты

Теоретически «Защита карт» полезна всем клиентам банка, которые используют для снятия наличных денег и оплаты покупок реальный, а не виртуальный пластик. Так как реквизиты любой дебетовой или кредитной карточки указываются на самом платёжном инструменте, то злоумышленникам не составит особого труда перевести деньги на посторонний лицевой счёт после кражи карты. Также следует добавить, что для хищения денежных средств необязательно иметь прямой доступ к пластику: мошенники могут узнать реквизиты карточки в результате, например, скимминга или фишинговых операций.

Также страховка будет полезна тем клиентам банка, которые часто снимают наличку в банкоматах при помощи Apple Pay и Google Pay: системы мобильных платежей защищают от скимминга, но не от разбоя и угроз применения физической силы. Другим критерием необходимости услуги является количество денежных средств, которое гражданин хранит на открытом в Сбербанке лицевом счёте: приобретать страховой полис ради защиты нескольких тысяч рублей, пожалуй, бессмысленно.

Стоимость услуги

Стоимость сертификата зависит от необходимой клиенту суммы покрытия и способа приобретения полиса. Если держатель карточки оформляет страховое свидетельство через веб-сайт Сбербанка, то стоимость услуги автоматически уменьшается на 10% от установленной цены.

Стоит добавить, что при покупке страховки в режиме онлайн клиент может получить дополнительную скидку, воспользовавшись специальным промокодом. Купоны размещены на странице выбора сертификата.

Как оформить страховку


Получить страховой полис можно двумя способами: обратившись в ближайшее отделение Сбербанка или самостоятельно заполнив онлайн-анкету. Более подробно об обоих вариантах оформления страховки рассказано чуть ниже.

В отделении Сбербанка

Для получения страхового полиса в офисе банка необходимо попросить свободного консультанта выдать бланк заявления на оформление страховки, заполнить предоставленную анкету, указав паспортные и контактные данные держателя карты, и оплатить услугу в кассе отделения. При посещении офиса клиент может выбрать один из трёх вариантов полиса, различающихся лишь стоимостью и размером страхового покрытия:

Размер страхового покрытия (руб.)Стоимость полиса (руб.)
120 0001 900
250 0003 900
350 0005 900

Узнать адрес ближайшего отделение Сбербанка можно на официальном веб-сайте компании в разделе «Отделения и банкоматы».

Онлайн

Чтобы оформить страховку в онлайн-режиме, потребуется:

  1. Открыть сайт Сбербанка и перейти в раздел «Страхование».
  2. Кликнуть по ссылке «Защита средств на банковских картах».защита карты Сбербанка от мошенников
  3. Нажать на оранжевую экранную клавишу «Оформить полис».
  4. Выбрать подходящий вариант полиса.
  5. Заполнить анкету, которая включает в себя:
  • реквизиты паспорта;
  • адрес проживания;
  • номер мобильного телефона и адрес личной электронной почты.
  1. Дождаться письма от компании, в приложении к которому будет содержаться копия оформленной страховки.
  2. Оплатить полученный полис в Сбербанке Онлайн или с помощью фирменного терминала.

При оформлении страховки в режиме онлайн клиенту будут доступны следующие варианты полиса:

Размер страхового покрытия (руб.)Стоимость полиса (руб.)
60 0001 161
120 0001 710
250 0003 510
350 0005 310

Важно заметить, что электронная версия полиса обладает точно такой же юридической силой, как и выданный в отделении бумажный документ. Главное достоинство онлайн-оформления защиты средств заключается в удобстве получения и хранения страхового сертификата.

Активация страхового продукта

Чтобы активировать страховой полис, клиенту необходимо лишь оплатить уже заказанную услугу. Спустя 15 календарных дней защита банковской карточки начнёт действовать автоматически.

Что делать при возникновении страхового случая

При краже или потере банковской карточки первым делом следует ее заблокировать: заморозить пластик можно с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» или звонка на горячую линию банка по короткому номеру 900. Далее клиенту потребуется позвонить на 8 (800) 555-55-57 и уведомить страховщика о случившемся. В ходе разговора с представителем компании держатель карты получит всю необходимую информацию.

защита банковских карт Сбербанка
Как заблокировать карту в Сбербанке Онлайн?

Решение о выплате компенсации принимается в течение 10 рабочих дней. Чтобы заставить банк рассмотреть заявку, физическому лицу необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, размер заявленного ущерба и причину инцидента. Уточнить статус заявления клиент может, позвонив по уже упомянутому номеру 8 (800) 555-55-57.

При вынесении положительного решения процесс выплаты компенсации займёт не более 5 рабочих дней. Если же страховая компания откажет в выплате денежных средств, то заявитель будет проинформирован о данном решении в течение 2 дней. В подобной ситуации клиенту также отправят официальное письмо, в котором будут подробно объяснены причины отказа.

Заключение

Для получения дополнительной консультации по условиям защиты банковских карт Сбербанка рекомендуется позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 555-55-57 или воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте компании. Следует добавить, что на интернет-портале организации также можно найти образец страхового полиса.

Оставьте комментарий

семнадцать − 11 =