Многие граждане заинтересованы не только надежно сберечь свои капиталы, но и приумножить их. С этой целью россияне отправляются в банки. Подавляющее большинство потенциальных клиентов идет в Сбербанк. Влечет их туда одна эффективная финансовая услуга, помогающая получить прибыль на вложение – индивидуальный инвестиционный счет (или ИИС).
Открытие такого счета — довольно легкая и простая процедура, не требующих особых усилий. Но, конечно, как и любое финансовое предложение, имеет свои условия. В частности, срок вложения – не менее 3 лет, по окончании которого клиент получает назад свои средства и прибыль. Но ситуации в жизни меняются, и у многих вкладчиков встает вопрос, как закрыть ИИС в Сбербанке досрочно, велики ли будут потери?
Что такое ИИС
Это довольно выгодная банковская услуга, благодаря которой владелец счета получает возможность приумножить свои капиталы. Воспользоваться предложением может любой совершеннолетний гражданин РФ, для этого необходимо иметь паспорт и сумму для взноса (максимум 1 млн руб.). Причем внести средства можно и в позже, но в период текущего года.
По условиям банка каждому клиенту разрешается оформить только один ИИС, в ином случае вкладчик теряет право на получение налогового вычета.
Управлять ИИС можно как самостоятельно (при наличии соответствующего опыта), так и с помощью брокерской конторы от Сбербанка. По отзывам клиентов, данная услуга достаточно привлекательна и удобна. ИИС пользуется большой популярностью, особенно учитывая внимательный подход Сбера к своим вкладчикам.
Как открыть счет в Сбербанке
Ведущий российский банк предлагает два варианта открытия такой услуги. Путем личного посещения сбербанковского офиса (прежде следует уточнить, предлагает ли выбранный филиал такую разновидность работы). При себе следует иметь паспорт. После предварительного консультирования с банковским служащим (работник подробно рассказывает обо всех нюансах ИИС), составляет договор и подписывается.
Затем клиент получает право доступа в личный кабинет брокерского отдела Сбера и доступ на Московскую биржу. Также можно стать владельцем ИИС и через дистанционное его открытие (Сбербанк-Онлайн). Процедура заключается в оформлении онлайн-заявки. Затем клиент получает все необходимое руководство к дальнейшим действиям.
Процедура закрытия ИИС
По действующим правилам банка, инвестиционный счет открывается сроком на 36 месяцев. После истечения данного времени, вкладчик может как обнулить ИИС, так и продолжить взаимодействовать с банком далее, пролонгировав договор сотрудничества. Если заказчик желает прекратить дальнейшее использование вложений и получить вложенные деньги и прибыль назад, ему следует написать соответствующе заявление.
Но оформление подобной бумаги не будет означать, что работы по ИИС немедленно прекратятся. Вся процедура закрытия ИИС состоит из нескольких планомерных шагов. Они следующие:
- Первый этап. Продажа все активов на ИИС (всех приобретенных ценных бумаг). Для закрытия нужно, чтобы счет имел только денежные средства.
- Второй этап. Оформляется заявка от владельца счета на его закрытие.
- После удовлетворения запроса, инвестиционный счет остается в неком «подвешенном» состоянии. То есть проводить какие-либо финансовые сделки по нему, уже не представляется возможным. Но он еще не будет считаться закрытым.
Для полного аннулирования ИИС и получения владельцем все причитающихся денежных сумм необходима проверка счета налоговой инспекцией. Это требуется для предоставления клиенту налогового вычета. Данная проверка занимает довольно много времени.
Можно ли закрыть счет раньше срока
Но для некоторых вкладчиков три года – довольно длительный период, в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, требующие денег. Поэтому порой у вкладчиков возникает вопрос, как закрыть инвестиционный счет в Сбербанке. Прежде всего, стоит знать, что по условиям такого сотрудничества частичное снятие денег не предусмотрено – клиенту придется полностью аннулировать ИИС.
Частой причиной для закрытия инвестиционного счета становится банкротство брокера. Но в ситуации оформления ИИС в Сбербанке, такой вариант событий исключен.
Последствия преждевременного закрытия ИИС
Прежде чем принимать такое решение, стоит взвесить все «за» и «против». В особенности рассмотреть последствия данного шага. А они зависят от типа выбранного ИИС. При оформлении счета, по умолчанию, ему присваивается тип Б, но как только клиент подаст документы в налоговую инспекцию на получение вычета в размере 13,00%, ИИС автоматически переходит в статус А.
По типу А
Данный статус ИИС свидетельствует, что клиент уже успел воспользоваться правом получения налогового вычета (один или же несколько раз) в размере 13,00%. При досрочном аннулировании договора он теряет право на ее дальнейшее получение. Но также обязан и вернуть все полученные вычеты обратно в казну государства. Такая обязанность регламентируется ст.219.1 «Об инвестиционных налоговых вычетах».
При досрочном закрытии ИИС типа А клиент обязан не только вернуть полученные налоговые вычеты, но и дополнительно уплатить пеню.
Причем пеня начисляется она за каждый день (с момента получения вычета до его возврата). Размер ее зависит от суммы вклада и актуальной на дату закрытия ИИС ставкой ЦБ РФ. Например, клиент получить вычет в размере 50 000 руб. При ставке Центробанка в 7,15%, каждые сутки просрочки обойдутся в дополнительные 11,90 руб. А в год штраф вырастет до 4 343 руб. (при расчете пени используется определенная формула).
По типу Б
Если владелец ИСС еще не пользовался возможностью получения вычета, то при досрочном закрытии счета, ему придется выплатить налог в 13,00%. Управляющий брокер при выводе денежных средств удержит причитающуюся сумму за все время существования счета. Например, если за первый год инвестиций доход составил 12 000 руб., а в следующий пришлось столкнуться с убытком в размере 25 000. Суммарная сумма убытка составила 13 000.
Государство при этом обяжет выплатить клиента налог за прибыль, полученный за первый год, не учитывая последующий убыток. Поэтому и при таком варианте ИИС досрочное закрытие несет за собой определенные финансовые траты и негативные последствия.
Стоит ли закрывать инвестиционный счет
Эта разновидность счетов изначально не была предназначена для частичного снятия вложенных денег, а тем более, для досрочного его закрытия. Поэтому, прежде чем преждевременно отказываться от него, стоит все тщательно взвесить. И использовать некоторые полезные рекомендации, которые помогут обойтись без аннулирования ИИС:
- Пополнять ИИС небольшими денежными суммами, из остальных финансов формировать «подушку безопасности».
- Вкладывать средства на счет ближе к концу годового периода. Например, если ИИС открыт в июле, то вносит на него средства желательно ближе к концу июня последующего года.
- Выводить прибыль на открытый банковский счет. Для этого следует оформить соответствующее заявление управляющему брокеру, указав точные реквизиты. Конечно, суммы не будут большими, но помогут сформировать резервный фонд.
Выводы
Инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, по мнению ведущих специалистов, является наиболее удобным и оптимальным методом получения неплохой и стабильной доходности. Но, прежде чем приступать к его оформлению, следует понять всю специфику его действия. И не рассчитывать на возможность досрочного аннулирования ИИС. Ведь в этом случае клиенту придется столкнуться с финансовыми потерями. Поэтому стоит изучить советы, приведенные здесь и брать их на практическое использование.
