Как взять кредит в Сбербанке под залог квартиры

Сейчас оформить кредитование в Сбербанке стало гораздо удобнее и проще, чем это было всего несколько лет назад. Условия кредитования значительно упрощаются и в случае, когда у займополучателя имеется возможность предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость, находящуюся в полной собственности клиента. В этой ситуации заемщик может рассчитывать на довольно приличную сумму кредитования.

Кредит в Сбербанке под залог квартиры условия имеет намного привлекательнее, чем обычная ссуда в ее классическом оформлении. Ведь в этой ситуации банковская структура может предоставить займ на удлиненный срок, под сниженные ставки. Такая ссуда может служить и альтернативой ипотечного кредитования, причем, оформленного без обязательного первоначального взноса.

кредит в Сбербанке под залог квартиры условия
Сбербанк предлагает оформление кредита под залог недвижимости по сниженным процентным ставкам

Выгодно ли оформлять ипотеку под залог недвижимости

В отличие от обычных, классических займов, выданный под залог объекта недвижимости кредит будет обладать довольно весомыми преимуществами. Также разрешается и взять кредит в Сбербанке под залог квартиры по ипотечному направлению. Такая ипотека называется «ломбардной» и обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  • заемщик может распоряжаться полученной ссудой с использованием ее на любые нужды, без отчета банковской структуре;
  • ломбардная ипотека оформляется без обязательно первоначального взноса;
  • с помощью такой жилищной ссуды клиент может выкупить жилье, которое запрещено к приобретению при оформлении классической ипотеки (например, с перепланировкой, отдельные комнаты в общежитии или коммуналке, коттедж, недостроенный дом и пр.).

Виды залогового обеспечения

Наиболее распространенным видом кредитного обеспечения, предлагаемого банками, является залог жилого имущества. Такие ссуды оформляются в случае, когда заемщику необходимы крупные денежные средства. Учитывается неуклонный рост цен на рынке недвижимости и минимальные при такой картине риски оформляемых денежных займов.

Кредитная сумма, которая берется под залог жилой недвижимости, отличается меньшими процентами и длительностью кредитования. Но стоит учитывать, что займы этого уровня оформляются намного дольше, чем обычные.

взять кредит в Сбербанке под залог квартиры
Основные преимущества залоговых кредитов

Залог приобретаемой квартиры

Многие клиенты интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог квартиры, которая еще не является собственностью заемщика. Личная недвижимость успешно может выступать в роли предоставления обеспечения. Правда такое условие рассматривается лишь при оформлении ипотечного займа. В данном случае на недвижимость налагается обременение и она становиться собственностью банка до тех пор, пока взятые кредитные обязательства не будут погашены полностью.

Обеспечение имеющейся недвижимости

Если в целях займополучателя стоит цель взять кредит на личные нужды, без подтверждения трат банку, лучше оформить ссуду под обеспечение уже имеющейся в личной собственности жилья. В этом случае под залог берется недвижимость, находящаяся в собственности займополучателя и которая подлежит перепродаже банком, при невыполнении от клиента взятых кредитных обязательств.

Стоит знать, что величина одобряемого займа под залог жилья будет напрямую зависеть не только от доходности заемщика, но и от рыночной стоимости, предлагаемой под обеспечение квартиры. Сбербанк может выдать ссуду суммой до 60% стоимости недвижимости (дом/квартира/таун-хаус).

Залог земельного участка

Кредиты, оформляемые под обеспечение имеющегося земельного участка, малораспространены и неохотно одобряются Сбербанком. Этому есть объяснение. Ведь участок земли относится к неликвидным объектам недвижимости. В случае когда у заемщика возникают трудности в дальнейшей выплате ссуды, банку будет достаточно сложно найти покупателя на землю и разрешить возникшую проблему с задолженностью за короткое время. Учитывается и сложности юридического оформления такой сделки.

Преимущества и недостатки кредита с залогом недвижимости

Залоговые кредитные обязательства, как и любой прочий банковский продукт финансирования, обладает рядом плюсов и минусов. К явным преимуществам такого займа можно отнести следующие нюансы:

  • увеличенный период кредитования;
  • не требуется подтверждение доходности займополучателя;
  • большая денежная сумма, выдаваемая под залог недвижимости;
  • малую ставку годовых, что делает данную ссуду довольно привлекательной;
  • отсутствия обязательного требования к наличию поручителей и созаемщиков.

К недостаткам такого кредитования эксперты относят следующее:

  • обязательность оформления страховых полисов;
  • отсутствие получения от банка отсрочки по платежам;
  • возможность при возникших трудностях с выплатой ссуды, потерять личную недвижимость.

В целом специалисты относят кредит под залог дома или квартиры не к самому идеальному варианту получения займа. Намного проще и безопаснее для финансового благополучия собрать документы для получения классической ссуды и не переживать в будущем о сохранности имеющегося имущества.

можно ли взять кредит в Сбербанке под залог квартиры
Основные условия оформления залогового займа

Залоговая ссуда: ставки годовых

Все проценты, насчитываемые банковской организацией за использование чужих средств, для заемщика и становятся суммой переплаты. С учетом того, что Сбербанк отличается индивидуальным подходом к клиентам, все условия выдачи кредитных залоговых займов рассматриваются в индивидуальном порядке. Но, рассматривая уже выданные таким образом ссуды, можно определить усредненные годовые ставки:

  1. 12,00%: зарплатным клиентам Сбербанка (имеющим пластиковую зарплатную карточку).
  2. 12,50%: заемщики, не относящиеся к категории зарплатных.
  3. 13,50%: если при оформлении ссуды займополучатель отказывается от оформления личной страховки (здоровья и жизни).

Максимальная сумма, которую можно получить по залоговому займу составляет 10 млн рублей. Выданный займ погашается равномерным выплатами ежемесячными взносами. Ставка не подлежит изменению и остается на одном уровне на всем периоде выплаты займа.

Как оформить ссуду под залог

Чтобы кредитоваться под предоставление в залог личного жилого имущества, будущему заемщику необходимо лично посетить ближайший офис Сбербанка и заполнить анкету-заявление на предоставление займа. Стоит знать, что анкетирование состоит из семи листов стандарта А4, что отнимет немало времени.

Как выглядит и из каких вопросов состоит анкета-заявление на выдачу залогового кредита, можно посмотреть на официально портале Сбербанка.

Анкету можно скачать и заполнить заранее. А затем отнести ее в банк. На рассмотрение заявки Сбер берет до 8–10 банковских дней. Клиент при любом итоге будет оповещен звонком от служащего Сбербанка или СМС-сообщением. При полученном одобрении от займополучателя требуется собрать необходимый портфель документов и сдать его в банк, затем оформить договор кредитования и получить требуемую сумму (наличными либо денежным переводом на специально открытый для этих целей сберсчет).

под залог дома
Основные требования банка

Требования Сбербанка к заемщику

Чтобы оформить в Сбербанке залоговый кредит, нужно соответствовать ряду установленных критериев. Они следующие:

  • возрастное ограничение: 21–75 лет;
  • гражданство РФ и имеющаяся прописка на территории России;
  • при непредоставлении справок о трудовой занятости займ выдается лицам до 65 лет.

Залоговую ссуду не смогут получить лица, которые не подтвердили уровень своего дохода. Также в выдаче залогового кредита будет отказано собственникам малого бизнеса, ИП и фермерам. Данные кредиты выдаются только физическим лицам.

Существующие банковские условия выдачи займа

Залоговый кредит выдается Сбербанком до 20 лет с минимальной суммой выдачи в 500 000 рублей. Максимальный уровень кредита может рассчитываться исходя из двух величин:

  1. 10 млн рублей;
  2. 60% рыночной оценки залоговой недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы благополучно оформить кредит под залог недвижимости, следует крайне ответственно подходить к составлению портфеля необходимой документации. Стоит помнить, что все требуемые справки и документы, следует отксерокопировать. Для получения ссуды требуются следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие доходность заемщика;
  • бумаги для подтверждения трудового стажа (трудовая книжка или трудовые договоры).

На жилье, предоставляемое под обеспечение:

  • справки из БТИ и ЖЭКа;
  • документы комиссии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости;
  • свидетельство права собственности на предоставляемое под залог жилое недвижимое имущество (выписка Росреестра и свидетельство регистрации).

Отдельно Сбербанк может потребовать документы, подтверждающие трудовой стаж займополучателя и поручительство третьих привлеченных лиц. От созаемщиков также потребуется предоставление личных документов и справок о доходах.

под залог жилья
Какие виды доходов не учитываются банком при рассмотрении заявки на кредитование

Почему получен отказ в ссуде под залог недвижимости

Не всегда Сбербанк дает одобрение на оформление и выдачу залогового займа. К основным стоп-факторам специалисты относят следующие нюансы:

  1. Слишком низкий уровень доходности. Например, если в месяц доход клиента составляет около 15–20 000 рублей, вряд ли Сбербанк даст разрешение на выдачу займа размером в несколько миллионов. Но при недостаточном зарплатном уровне, к сделке можно привлечь созаемщиков, чем значительно увеличить шанс на получение одобрения.
  2. Наличие неофициального дохода. Любая банковская структура, даже при имеющихся предложениях о выдаче ссуды без поручителей и справок о доходах, все равно потребует такую бумагу. И при ее отсутствии велика вероятность отказа на кредитование.
  3. Негативная кредитная история (или ее полное отсутствие). Данные показатели помогают банкам выявить уровень благонадежности и ответственности данного заемщика и спрогнозировать возможные проблемы с ним в результате постоянных просрочек платежей. С такими клиентами любой банк предпочитает не связываться.
  4. Недостаточный трудовой стаж. Если человек проработал на последнем месте службы менее полугода, в кредите, даже залоговом, ему будет отказано.
  5. При подаче документов от юридических лиц. Ссуду под залог личной недвижимости Сбербанк оформляет только на физические лица.

Выводы

Оформление кредита под залог имеющейся недвижимости – отличная возможность для многих россиян получить крупную денежную сумму на долгий срок. Данное предложение становится особенно привлекательным, учитывая пониженные годовые ставки. А нецелевое пользование такой ссудой позволяет направлять полученные средства на свое личное усмотрение. Стоит отдельно отметить индивидуальный подход Сбербанка к рассмотрению каждой заявки и отсутствие дополнительных комиссий при оформлении займа.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий